近日，據《每日經濟新聞》報道，2019年農業銀行、工商銀行、交通銀行、郵儲銀行、中國銀行、建設銀行六家國有大行合計減少網點836個，合計減少員工1.15萬人。

事實上，這種轉變是必然的。一方面出于成本考慮，傳統銀行都在優化線下網點布局，推出在線金融服務。另一方面，各大銀行無一不發力金融科技，線上業務替代率極大提高。

據中國銀行業協會統計，全國性商業銀行的柜面交易替代率普遍在90%以上。這導致銀行網點的流量支持開始了“斷崖式”的下跌，直接造成銀行網點營銷困局的致命因素。再者，受今年新冠肺炎疫情影響，金融科技發展邁開大步，線上金融服務已然成為銀行的“標配”。那么銀行線下網點，真的被時代所拋棄了嗎？

并不。銀行線下網點會減少，但絕不會消失。

線下網點逐漸減少是事實，線上金融服務替代率逐漸提高也是大勢所趨，但銀行線下網點無法被完全替代。

線下網點更有“溫度”

不得不說，客戶去銀行網點辦理業務，多多少少會遇到排隊等候情況，甚至于等候一個下午都可能發生。

銀行線下業務辦理效率低，柜員操作繁瑣緩慢，這是有目共睹的。

此時線上金融服務快捷、便利的優越性就體現出來了。

但從另一個角度出發，倘若想辦理的銀行業務，客戶并不熟悉，或者流程復雜，線上金融服務便束手束腳。但線下網點就能做到銀行業務人員為客戶進行一對一、面對面的分析和解答。

這就是線下網點的優勢，相對于線上系統性服務更具有“溫度”和“人情味”。

并且，不同的客戶有著不同的需求。例如，中老年客戶，相對于獨自通過手機操作，更加希望銀行工作人員引導，幫助其完成業務辦理。而部分高凈值客戶，也希望和銀行專業理財顧問面對面溝通，才能放心把錢交給銀行理財。

業內專家認為，銀行和客戶的互動有很多場景，有的場景可能適合無人化，但某些場景，需要銀行員工進行指導甚至操作。

線下網點更加“智能”

科技力量的發展，帶來的不僅是銀行線上金融服務的進步。線下網點同樣受益。通過線上線下有力結合，銀行線下網點也在“智能化”轉型，以提升客戶服務體驗。

2019年，中國銀行“5G智能+生活館”在北京正式開業，這是銀行業首家深度融合5G元素和生活場景的智能網點。

在“5G智能+生活館”線下網點，無需工作人員協助，客戶可以借助面部識別技術無卡、無證、無感辦理業務，還可以依據自身特點和需求科學匹配業務產品，享受“千人千面”的定制服務。

不僅是“智能化”轉型，銀行線下網點還在進行著“生活化”創新。

據報道，工商銀行、交通銀行、郵儲銀行等多家銀行已經開始探索“咖啡+銀行”模式，讓客戶在享受咖啡的同時辦理銀行業務，了解銀行產品，享受銀行服務。

未來銀行線下網點到底會如何發展？杭州金智塔科技有關專家認為，銀行線下網點作為銀行與客戶溝通的傳統渠道，在金融科技浪潮下，不僅不會消失，反而會與時俱進，向著“親情化”、“智能化”、“生活化”全面發展，為客戶提供更加貼心的服務。

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責任編輯：王超