參賽單位：北京銀行股份有限公司無錫分行

案例名稱：企業全生命周期監管金融服務系統

案例簡介：

以“物聯網”、“人工智能”、“區塊鏈”等技術為支撐，實時采集企業生產開工、用電、用水、用氣，排污、人流量，車流量，原料、成品等真實信息，通過終端協同及邊緣計算，建模還原企業日常生產運營真實狀況，為企業產能進行精準畫像，為銀行提供對授信企業經營情況、還款能力及融資需求的數據支撐，提高銀行風險防控能力。

創新技術/模式應用：

將物聯網終端設備、智能監測系統融入到制造型企業的日常生產經營，通過APP（微信小程序）實時展示企業各維度監測數據，同時與銀行信貸系統進行監測數據及分析結果交互；減輕貸后檢查工作量、提高貸后管理效率，同時在貸前調查中提供重要決策；達到從被動防范風險到主動控制風險，提升銀行放貸決策提供參考。

在企業生產經營中，利用物聯網傳感設備對設備開工、用電、人員、車輛、水、氣、排污、原料和成品等多項數據靈活組合實施監測，并利用輪廓感知、總量感知、位置感知和異常行為感知等技術保障數據的真實性，實現防偽造、防篡改。同時融合銀行現有的工商、稅務、市場監管、社保等風控數據，對企業進行綜合評估，根據實際生產情況調整企業授信額度和信用評分。

項目效果評估：

通過對無錫地區近755戶小微制造型企業進行了持續監測，受疫情影響企業復工日較往年延后明顯，截止2020年3月，企業復工情況統計分析，復工近644戶，監測企業復工率88%；從指導復工日10日起，前7日復工率增長緩慢，從18日起進入為期一周較快增長期，25日起復工增速放緩，具備復工條件和意愿的企業基本已陸續復工。根據工業和信息化部網站消息，至3月2日全國中小企業復工率45%，同天監測內企業復工率81%，無錫地區明顯高于國家平均值，顯示了地方政府及相關機構較高的治理水平、以及監測內企業作為銀行存量客戶的較強基礎實力。

通過該系統對已監測企業進行客觀有效的貸后管理；同時依據監測數據，融合既有的工商、稅務、市場監管、社保、海關等數據，對企業進行綜合信用評估，對于生產良好的企業可考慮抵質押放大或者追加信用貸款；同時對于新增企業客戶，利用系統行業數據分析，進行主客觀數據融合評估，對于加裝監測的企業在原有授信額度的基礎上給予一定的授信額度增加或者增加信用評分值等，進行創新的客觀數據運用，響應國家號召，服務實體經濟，解決中小企業融資難的問題。

“2020中國金融科技創新大賽”由中國電子銀行聯合宣傳年、中國電子銀行網共同主辦，大賽以“競逐數字時代新賽道”為主題，將收集、整理和展示商業銀行和互聯網企業在過去一年中重要的金融科技創新實踐案例，以饗行業。大賽旨在多角度、多層次展示行業創新成果，弘揚創新與合作精神，為國內外金融學者、從業者提供高質量的學術交流平臺，積極推動對金融科技領域重要問題的深入研究及最新進展的交流，為促進金融科技創新發展貢獻力量。

責任編輯：王煊