參賽單位：營口銀行股份有限公司

案例名稱：營口銀行”深眸”大數據智能風控系統

案例簡介：

作為立足東北的一家底蘊夯實的城市商業銀行，營口銀行以大數據、云計算、人工智能等新興技術為依托，在區域內率先開始了互聯網消費信貸風控領域的創新研究與實踐探索。2018年，營口銀行啟動”深眸”大數據智能風控系統的建設，為智能風控的決策分析、模型落地提供系統支持，推動互聯網消費信貸風控走向智能化時代。

創新技術/模式應用：

匯集海量數據源，涵蓋身份認證、司法涉訴、公安信息、多頭借貸、反欺詐等多維度客戶信用評分及畫像分析實現精準評估；基于歷史數據樣本，構建適用于反欺詐、身份識別、額度定價、授信審批等多環節的評分模型，實現信用風險的量化判斷與有效預測；從風險識別、計量、監測等環節入手，實現貸前—貸中—貸后全流程線上風險管理。

項目效果評估：

1、大數據智能風控系統累計進行授信審批160萬筆，有效攔截存在欺詐及違約風險客群13.8萬。

2、積極引入百行征信及多家外部數據變量聯合建模、風險維度全面覆蓋、毫秒級響應，優化信貸審核流程。

3、基于歷史樣本、交易行為和收入能力等數據，構建反欺詐、身份識別、額度定價、授信審批等多套風險模型，有效提升風險預測能力和審批效率。

4、通過監控客戶信用狀況、共債情況變化，訴訟信息等情況，根據風險預警規則、評分和策略識別和量化風險，累計對2000余授信客戶進行降低額度、額度凍結及清退等操作，防范借款人信用風險進一步惡化。

精準甄別申請人風險，降低信貸審核成本。

“2020中國金融科技創新大賽”由中國電子銀行聯合宣傳年、中國電子銀行網共同主辦，大賽以“競逐數字時代新賽道”為主題，將收集、整理和展示商業銀行和互聯網企業在過去一年中重要的金融科技創新實踐案例，以饗行業。大賽旨在多角度、多層次展示行業創新成果，弘揚創新與合作精神，為國內外金融學者、從業者提供高質量的學術交流平臺，積極推動對金融科技領域重要問題的深入研究及最新進展的交流，為促進金融科技創新發展貢獻力量。

責任編輯：王煊