近期，一些社會公眾可能接到不法分子要求開立并出租、出借、出售對公賬戶的電話。這些不法分子意圖通過空殼公司的對公賬戶來將犯罪及電信詐騙所得資金進行轉移。目前，國內多家銀行的客戶經理因協助他們辦理違規業務而被公安機關刑事拘留。為保障客戶的合法權益，維護社會營商環境，上海銀行與您分享一些防范知識。
從案發情況來看，這些不法分子在開戶時往往存在一些特征，可利用這些特征進行初步甄別，提高警惕。這些特征包括有：
1.企業名稱用詞生僻怪異、用字隨機，如“酷個紅”、“吧孔還”、“撒過考”、“孩營”、“孩因”等。
2.公司類型以輕資產居多，如科技、網絡、信息、電子、貿易、擔保、食品服裝、建材、裝修設計等。
3.往往以雙異地企業注冊。
4.注冊地址相同或相鄰，多位于鄉村、開發區、招商引資點、大廈等。部分注冊地址實際不存在或存疑，如居民小區等。
5.多個企業人員交叉任職，多個企業同一法人、同一電話、同一地址、同一開戶人員。
6.法人并非賬戶實際控制人，法人對企業情況不了解，法人為高低齡、偏遠地區人員。
7.進行代理開戶。
8.有組織同時或分批開戶。
9.不配合開展盡職調查，開展盡職調查或回訪時態度抗拒或惡劣。
為了防范此類犯罪，各家銀行應進行充分的核實后再辦理相關業務，核實包括：
1.嚴格執行開戶審查要求，充分核實開戶意愿真實性、謹慎評估開戶真實意圖和用途，審慎判斷開戶合理性。
2.加強執行開戶前盡職調查工作。
3.對可疑開戶要加強審查，如發現異常情況應立即采取限制開戶或凍結賬戶等應急措施，并向有關部門報告。
4.列入“嚴重違法失信名單”、注冊地址不存在、虛構經營場所的企業，銀行不得為其進行開戶。
5.不配合身份識別、有組織開戶、開戶理由不合理、開立業務與客戶身份不相符、有明顯理由懷疑存在倒賣賬戶或從事違法犯罪活動的，銀行有權拒絕開戶。
6.法人負責人對單位經營規模及業務背景等情況不清楚、雙異地企業的，銀行應加強開戶意愿核查、留存法人面簽影音視頻，開戶初期原則上不開通非柜面業務。
責任編輯：韓希宇
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