8月14日，杭州、蘇州兩地金融科技“監管沙盒”首批試點亮相，主要聚焦信貸風控與征信、智能金融等領域。

中國人民銀行杭州中心支行公示，杭州金融科技創新監管試點首批創新應用正式亮相。杭州金融科技創新監管試點工作組對外公示首批5個創新應用，包括有2項金融服務和3個科技產品。

螞蟻集團旗下的網商銀行申報的試點應用是《“億畝田”-基于衛星遙感和人工智能技術的智能化農村金融服務》，擬于今年8月30日正式運營，通過衛星遙感和人工智能技術，豐富農戶的可信數據，結合線下貸前調查建立精準全面的農戶風險評估及管理體系，為廣大種植業客戶提供線上線下融合的貸款申請、貸款審批、貸款提取服務。具體包括：基于衛星遙感技術獲取種植大戶的作物全生長周期遙感影像，為農戶授信策略提供可信任、可追溯的數據源；基于人工智能圖像識別技術分析遙感影像，實現作物品類、種植面積、長勢情況的識別，建立作物種植畫像，用于了解農戶貸款需求時點及授信動態管理；基于大數據風控技術構建特色種植品類（果蔬茶等）行業風控模型，實現對農戶的精準授信，提升“三農”用戶融資效率。

杭州銀行申報的試點是《基于可信身份認證的智能銀行服務》，擬于9月18日正式運營，該項目結合身份證讀取、活體檢測、圖像識別、遠程實時視頻和區塊鏈等金融科技手段，打造在銀行封閉環境下基于可信身份認證的智能銀行，豐富客戶身份識別和認證方式，降低風險，提升效率。

連連智能、稠州商業銀行試點《面向跨境電商境內商家基于區塊鏈的融資風控產品》，通過區塊鏈等技術，實現跨境電商境內商家訂單融資信息上鏈存證，向稠州銀行提供客戶授權的跨境電商境內商家訂單摘要和店鋪維度的交易信息的加密單向傳輸服務及融資風險提示功能。同時為跨境電商境內商家提供融資推薦服務，提高融資效率。

傳化公路港物流、傳化支付、建設銀行杭州分行試點《基于商貿物流供應鏈的風控平臺》，在獲得收貨方授權的前提下，合法合規利用大數據等技術對物流信息、用戶信息、支付訂單信息進行風險建模。在此基礎上，中國建設銀行杭州分行將線上模型與線下審核（如經營地址、經營品類、門店法人等）相結合，為用戶提供基于物流場景的定向融資服務，實現“先提貨后付款”，滿足中小微商貿企業、物流公司短期高頻的業務資金需求。

?？低?、農業銀行浙江省分行試點《基于知識圖譜的風控產品》，通過在中國農業銀行浙江省分行部署基于知識圖譜的預警模型，對未來3個月實施電信欺詐風險較高的賬戶進行識別及灰名單監控。

杭州金融科技創新監管試點工作組稱，首批應用體現杭州特色，突出科技賦能。發揮杭州金融科技業態先發優勢，利用大數據、人工智能、區塊鏈、衛星遙感等技術，賦能農村金融、智能銀行、跨境電商融資等領域，推動金融服務場景化、數字化、精準化發展。體現金融普惠，突出惠民利企。深挖信息獲取、信用評價、風險防控等方面的潛力，聚焦解決“三農”和中小微企業“融資難、融資慢、融資貴”問題，重構企業信貸服務體系，顯著提升金融服務的便捷性和可獲得性。體現安全底線，突出風險“技防”。運用信息技術手段提高風險識別和處置的準確性，提升反欺詐等領域的專業性和時效性，持續動態監測金融業務運行狀況，及時定位、跟蹤、預防和化解業務運行中的風險隱患，切實增強金融風險技防能力。

同日，中國人民銀行南京分行公示，蘇州金融科技創新監管試點工作組在廣泛征集優秀創新項目參與測試的基礎上，對外公示蘇州市首批5個創新應用。

蘇州農商銀行試點《長三角一體化智慧銀行服務》，通過線上線下業務融合，建設智慧銀行平臺，優化金融服務流程，一方面支持用戶在智慧銀行進行金融服務信息預填，線下網點辦理業務，另一方面基于不同業務場景、不同風險等級為客戶提供差異化的金融服務。主要應用在手機銀行客戶端中開展對公開戶業務的法人授權核驗（不涉及遠程開戶）、社?？せ?、批量代開借記卡激活、理財首次風險測評等金融服務，以及社保繳費、醫保繳費、學生繳費、公積金查詢等公共服務。

蘇州企業征信、人民銀行蘇州市中心支行、蘇州銀行、蘇州同濟區塊鏈研究院等4家機構試點《基于區塊鏈的長三角征信鏈應用平臺》，基于區塊鏈等技術搭建征信鏈應用平臺，企業征信機構將征信數據、授權信息、查詢記錄上鏈存儲，實現征信機構跨區域、跨系統的信息共享和服務協同，打破數據孤島，實現機構間企業征信報告信息（如企業基本信息、經營信息、涉訴信息等）互聯互通。通過跨區域、跨系統信息共享向銀行等金融機構提供異地征信查詢服務，有效降低企業融資成本，助力疏解融資難、融資貴等問題。

江蘇通付盾、江蘇省農村信用社聯合社、常熟農商銀行試點《基于大數據的APP風險防控產品》，通過大數據、機器學習、設備指紋等技術建立APP風險防控系統，在保障個人隱私和數據安全的前提下，通過設備指紋、態勢感知、探針監測、關系圖譜等手段，實現對用戶移動終端設備運行情況的實時風險監測、分析及處理，防范終端風險，為用戶提供及時、準確的移動終端安全威脅預警（如二次打包、危險框架、環境威脅等風險主動提醒），應用于手機銀行（理財、收付款、貸款等）、三農電商平臺（產品展示、購買交易等）等APP，從而加強金融APP的安全防護能力，解決江蘇省農村信用社聯合社、江蘇常熟農村商業銀行股份有限公司安全運營效能痛點。

鈦镕智能、蘇州銀行試點《基于大數據的供應鏈知識圖譜分析產品》，運用大數據、復雜網絡、圖數據庫及關聯圖挖掘等技術構建供應鏈知識圖譜平臺，為蘇州銀行提供整合供應鏈上下游信息和行業知識庫的查詢分析和可視化功能，結合原有的線下背景審查及信用交叉核驗機制，輔助蘇州銀行對企業進行風險評估，為中小企業信貸業務提供決策支持，提升蘇州銀行信用風險識別能力，增強供應鏈信貸服務的安全性和可靠性，主要應用于供應鏈上下游中小企業的信用貸款場景。

科藍軟件、中國銀聯、公安部第三研究所、銀聯商務江蘇分公司、農業銀行蘇州分行試點《基于“端管云一體化”平臺的特約商戶非現場管理產品》，借助eID人證合一身份驗證系統，提供對企業、個人高強度網絡客戶身份驗證、分布式協同認證能力，有效核實特約商戶責任人身份，解決傳統收單管理商戶、設備、交易地址的靜態、異步、人工驗證帶來的管理漏洞。

蘇州金融科技創新監管試點工作組稱，首批創新應用特點體現為多元主體協同優勢、技術驅動創新能力和應用聚焦金融服務關鍵領域。一是包容審慎，發揮多元主體協同優勢。本次試點參與機構不僅包括商業銀行、清算機構、征信公司等傳統金融機構，還包括科技公司、科研院所等外部合作單位，監管部門與創新主體之間增強信息交流和良性互動，搭建創新與監管的橋梁紐帶，充分發揮不同主體間的資源優勢，協同推進多種要素融合。二是創新引領，提升技術驅動創新能力。本次公示項目中5G、云計算、機器學習等新一代信息技術廣泛應用，凸顯“科技賦能金融，創新驅動發展”的特點。三是惠民利企，聚焦金融服務難點痛點。本次首批試點創新應用從業務類型看，涵蓋征信、小微信貸等領域，項目均圍繞當前金融服務中的痛點和難點，特別是金融支持疫情防控和復工復產、長三角一體化等國家政策和戰略。

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責任編輯：王超