為了進一步緩解疫情沖擊給小微企業造成的經營壓力，央行再出重磅政策。

8月25日，央行舉行金融支持穩企業保就業工作推進會指出，要推動用好中小微企業貸款延期還本付息和普惠小微企業信用貸款支持計劃等金融政策工具，繼續加大對各類市場主體金融支持，增強中小微企業的獲得感，確保完成金融支持穩企業保就業各項目標任務。

與此同時，央行還要求銀行確保普惠小微貸款“應延盡延”，切實提高普惠小微信用貸款發放比例。

“今天，總行下發新的通知，要求我們盡快遞交新一批需延期還本付息的小微企業名單?！?月26日，一位城商行華東地區分行小微企業部門負責人向21世紀經濟報道記者透露。此次總行要求他們在“應延盡延”的指導方針下，可以適度擴大企業覆蓋面——將部分經營狀況有所好轉但資金周轉緊張的小微企業納入。

這兩天，他所在的城商行還計劃與地方政府加強溝通，通過進一步打通當地政府部門涉企信息數據（包括用工用水用電、稅收、法院還款違約訴訟等），一方面多維度評估疫情沖擊對部分小微企業所帶來的持續性經營沖擊，從而給予相應的延期還本付息措施，另一方面則引入政府性融資擔保機構，加大對小微企業的信用貸款投放。

一位股份制銀行小微部門業務主管也向記者表示，疫情好轉令部分小微企業經營狀況明顯改善，但為了扶持它們更好推進業務復蘇，當前他所在的銀行仍延續此前的延期還本付息措施（即到2020年底才讓他們還本付息）。

記者多方了解到，此前金融監管部門也對部分銀行延長小微企業還本付息期限做了調研，主要了解此舉對銀行運營構成的潛在壓力，以及最終會暴露多少壞賬風險等。

“目前，我們內部也做了壓力測試，總體而言壞賬增加額不會很高?！鄙鲜龀巧绦胸撠熑烁嬖V記者。為了更有效地盤活小微企業信貸資源，在央行4000億元再貸款專用額度機制下（向符合條件的地方法人銀行業金融機構購買2020年3月1日至12月31日期間新發放普惠小微信用貸款的40%），他所在的城商行正打算向央行出售二季度以來的部分小微企業信用貸款。

央行貨幣政策司司長孫國峰表示，央行將切實履行金融支持“穩企業、保就業”牽頭責任，統籌金融系統力量，持續加大對各類市場主體，尤其是經營受困小微企業的支持力度。

數據顯示，截至7月底，國內普惠小微貸款余額達到13.7萬億元，同比增長27.5%，今年前7個月銀行新發放貸款戶數中，新發放首貸戶超過167萬戶，占新發放貸款戶數的16%，比上年底高出10多個百分點。

加快小微企業延期還本付息審核進程

“在接到總行上述通知后，業務部門已經加快審核速度，力爭本周內將名單遞交到總行?！鄙鲜龀巧绦胸撠熑烁嬖V記者。盡管疫情好轉令不少小微企業經營狀況有所改善，但他們資金周轉壓力依然不小。比如當地零售餐飲小微企業反映目前月均銷售額同比仍下滑15%-20%，導致他們庫存積壓與資金周轉受到較大波折，此外會展、文藝演出等行業小微企業則坦言目前業務依然處于停擺狀況，相關貸款一時難以償還。

多位銀行小微企業部門人士向記者透露，目前各家銀行對小微企業延期還本付息申請的審核標準千差萬別。有些銀行只需小微企業提供停產停工證明材料，主動幫助他們填寫延期還本付息申請表格，有的則需企業自行填寫，且遞交相應的財務狀況加以“印證”，導致整個流程相對漫長。

“因此我們內部也在借鑒同行的一些成功做法簡化上述流程，包括引入地方政府多部門涉企數據信息，通過查看小微企業水電使用狀況與用工人數，以及稅收繳納額，多維度提前預判其經營狀況，對部分受疫情影響較大的小微企業延期還本付息申請給予審批綠色通道?！币患肄r商行小微企業部門運營總監指出。

此外，他所在的農商行也打算向央行出售部分二季度以來小微企業信用貸款資產，從而加大小微企業信用貸款投放力度。

“目前，當地不少中小貿易企業已通過直播電商或產品內銷策略，令業務觸底反彈，正需要資金增加生產量，部分零售小微企業也需要資金采購新一批季節性商品實現銷售回升，此時我們不但要對困難小微企業還本付息應延盡延，還需扶持一批小微企業業務回升，如此才能讓產業鏈和更多小微企業獲得業務復蘇新動能，進一步改善資金周轉狀況?！边@位農商行小微企業部門運營總監指出。

多管齊下提升首貸小微企業數量

“當前相關部門一直督促銀行持續提高首次從銀行獲得貸款的小微企業數量，增加小微企業首貸，但這項工作落地難度同樣不小?！鼻笆龀巧绦腥A東地區分行小微企業部門負責人向記者坦言。在疫情沖擊環境下，他所在的小微部門員工更傾向優先貸款給老客戶（已經貸過款，或者曾按時還款的小微企業）。

相比而言，新客戶（從未在他們銀行貸過款）相對陌生，銀行員工無法精準把握其經營風險與還款能力，因此首貸小微企業數量增速相對偏慢。

他坦言，銀行內部對此引入多個風控模型參數，以提升首貸小微企業的信貸風控效率——包括小微企業主是否為汽車購買了高額第三者責任險，是否為家人購買了足額醫療人身保險，是否按時償還房貸等，以此判斷他們的個人誠信度與還款能力。然而，由于銀行無法全面掌握這些小微企業主數據信息，導致上述風控模型參數施展空間不大，小微企業獲得首貸依然“道阻且長”。

銀保監會普惠金融部主任李均鋒表示，要解決小微企業首貸難，主要得從兩個方面下功夫，一是解決缺信息的問題；二是解決缺擔保、缺抵押的問題，當前相關部門正大力推動政府性擔保機構發揮作用，提高政府性擔保機構對小微企業貸款的擔保覆蓋率。

在多位銀行小微企業部門人士看來，要增強中小微企業的金融服務獲得感，還需有效解決部分銀行亂收費問題。

前述農商行小微企業部門運營總監透露，在相關部門要求銀行向實體經濟合理讓利后，他所在銀行內部一方面正加大對小微企業附加收費的整治力度，尤其是遏制中介機構向小微企業額外收取登記費、抵押費、擔保費、評估費等，另一方面聯合地方性融資擔保機構，對業務發展空間良好的小微企業加大信用貸款投放。

“通過地方政府部門推薦與融資擔保支持，我們正向一批當地高新技術研發型小微企業發放信用貸款，年化加權平均利率在4.4%，逼近歷史低點?！彼毖?。

責任編輯：陳愛