10月30日，由成都市人民政府、中國人民銀行成都分行主辦，成都市地方金融監督管理局、中國人民銀行成都分行營業管理部承辦的“2020金融科技創新成都峰會”在成都中國西部博覽城舉行。中國人民銀行科技司司長李偉在峰會上發表了主旨演講。

李偉指出，未來金融競爭的關鍵在于金融科技創新。人民銀行將繼續同各方一道，不斷培育科技新動力、創造金融新機遇，落實“雙循環”發展的要求，推動金融高質量發展再上新臺階。希望成都把握好成渝地區雙城經濟圈國家戰略的歷史機遇，加快推動金融與科技深度融合，全力打造金融科技創新高地，為我國金融發展賦能助力。

金融科技創新與風險相伴相生

新一代信息技術從算力、算法、網絡等方面為金融系統架構升級、業務流程再造、服務渠道拓寬等提供強勁的變革動力，讓不可能成為可能，讓不能做變為可以做，以前所未有的深度、廣度和速度激發金融創新活力，不斷催生出金融新業態、新模式。

李偉表示，在數字經濟時代，數據成為重要生產要素。金融機構基于海量多維數據資源的深度挖掘，能夠從中發現新知識、創造新價值，進一步明晰事務間的關聯關系，構建以用戶和場景為中心的關系網絡和知識圖譜，一定程度上可以實現“預測未來”，推動金融機構的業務流程更高效、用戶服務更精準、風險防控更智能。

關于創新，李偉認為，不能一上來就管死，需要給它一個觀察期，在看準后適時出臺制度讓創新穩定固化為成熟業態。把握好制度的出臺時機和監管力度尤為重要，出早了、管嚴了可能扼殺真正有價值創新；出晚了、管松了也會讓披著“創新”外衣的偽創新肆意發展、野蠻生長，在歪路歧路上漸行漸遠。例如，P2P網貸的大起大落是典型反面案例；而移動支付則是成功典范，成為我國金融科技創新的亮麗名片。

李偉表示，金融本質上是經營風險的行業，創新與風險如影隨行。金融業要正確處理創新與風險的關系，牢記有技術不能任性、有數據不能濫用，嚴格落實風險主體責任，不能突破制度的籠子，守住不發生系統性風險的底線。

金融數據的高價值導致金融隱私信息買賣的市場需求巨大、經濟利益豐厚，不法分子為了牟利建立黑產鏈條，非法數據交易屢禁不止。

科技創新的應用普及給金融隱私保護帶來更多風險挑戰，例如一些金融APP存在高危漏洞、隱蔽收集用戶信息等安全風險。加之部分金融機構缺乏隱私保護意識，存在數據管理不嚴，風控機制不強等問題，更是導致了數據泄露事件頻發。

金融數字化在提升服務質效同時，也深刻改變了風險傳播方式與速率，增加了金融體系的脆弱性。

此外，李偉表示，算法安全也不容忽視。

近年來金融與科技融合邁入智能化階段，全流程智能金融模式正在逐步形成。然而，智能算法輸入輸出間存在大量復雜非線性變換和大規模神經元連接，中間分析決策過程不可見，實質上形成了“黑箱”，存在不確定性風險。

金融機構要意識到技術不是萬能的，不能僅靠智能算法、大數據就完全決定信貸業務審批，而不管申請人實際是否具有償還能力，不應該誘導沒有收入的學生超前消費、過度信貸。

金融科技創新潛能有待進一步激發

李偉指出，紓解小微企業融資之困是金融做好“六穩”工作、落實“六?！比蝿盏闹刂兄?。金融業要堅決落實《政府工作報告》，利用科技創新降低融資服務門檻和成本，提升融資服務精準度。

針對融資難，推動信貸服務從以“網點辦”為主的線下模式，逐步升級為“云上辦”“掌上辦”的線上線下結合模式，降低小微企業找貸、申貸、辦貸的難度，提升金融機構尋客、獲客、拓客能力，增強小微企業金融服務獲得感和滿意度。

針對融資貴，通過科技創新實現審貸放貸自動化、批量化處理，利用工商、稅務、司法、供應鏈等涉企數據完善風控模型和風險定價機制，控制貸款不良率，降低信用風險成本。

針對融資精準度，運用基礎設施動態監測信貸資金流向流量，強化數字化穿透式監管，實現資金精準投放、可信使用、全程管理，為實體經濟“精準滴灌”。

李偉表示，數字化轉型是提升金融競爭力、補齊傳統產業短板、推動新舊動能轉換的迫切需要。金融業要將數字化轉型作為深化金融供給側結構性改革的重要抓手，充分釋放數字紅利對金融發展的疊加倍增效應，健全適應數字經濟發展的體制機制，優化敏捷型、創新型組織架構，形成靈活、彈性的內部協同網絡。

要全面塑造數字理念和思維，加快業務流程再造，推動金融服務向數字化和智能化升級，構建廣覆蓋、多層次、有差異的數字化金融服務體系，為供給側結構性改革提供內生動力。

人民銀行結合我國實際，借鑒巴塞爾協議等國際監管框架，設計包容審慎、富有彈性的創新試錯容錯機制，10月22日發布《中國金融科技創新監管工具》白皮書，正式推出了符合我國國情、與國際接軌的創新監管工具。下一步，將充分發揮創新監管工具的引領、護航和孵化作用，支持金融機構、科技公司在風險可控的真實市場中對創新應用的理論原型、技術選型、業務模式進行全鏈條實踐測試，及時識別并防控風險，有效驗證創新價值，快速打造既滿足市場需求、又符合監管要求的優質產品服務。

責任編輯：韓希宇