隨著金融與科技的深度融合，如何做好金融科技創新的監管、平衡好安全和發展的關系，被廣為關注。12月12日，中國人民銀行科技司司長李偉在“2019中國金融科技上海高峰論壇上”表示，金融科技創新監管有三大原則，即堅持持牌經營、堅持依法合規以及堅持權益保護。“金融科技的本質是金融，要做金融服務必須要持牌?！崩顐フf。

如今，以人工智能、大數據、區塊鏈為代表的新一代的信息技術與金融深度的融合，催生出了一系列的新產品、新服務，新模式，在賦能金融服務提質增效的同時，也引入了一些新的風險和挑戰。在此背景下，金融監管要把握好方法和尺度，協同好金融和科技的關系，

李偉稱，中國特色金融科技創新監管制度要堅持三個原則：一是堅持持牌經營，只有持牌機構才能通過金融科技提供創新的金融服務產品，科技公司可以和持牌金融機構進行合作；二是堅持依法合規，金融機構必須管控好新技術創新應用帶來的風險隱患，確保創新不偏離正確的方向；三是堅持權益保護，秉承以人民為中心的發展理念，建立健全與金融科技創新發展相適應的消費者權益保護機制。

基于以上原則，目前人民銀行正探索建立健全金融科技與創新監管體系，按照先試點再推廣的策略，率先在北京啟動了金融科技創新監管試點工作。關于試點工作的推進，李偉表示，將從四個方面來營造守正安全、普惠開放的金融科技創新發展環境。

一是構建包容審慎的監管框架。這一框架首先要劃定剛性的底線，即以現有的法律法規、部門規章和基礎規范性文件等為準則，從業務合規、技術安全、風險可控等方面明確守正創新的紅線；其次要設置柔性的邊界，利用信息披露、公眾監督等柔性的監管方式，讓消費者參與金融科技的產品創新的制度，為金融科技創新營造寬松適度的發展環境；再者是預留充足的創新空間，讓持牌機構能夠享有平等參與創新的機會。

二是構筑金融創新的安全防線，即充分調動社會各方積極性，打造涵蓋行業監管、社會監督、協會自律、機構自制的金融、科技、創新、監管思道防線。在協會自律方面，李偉特別提到，“目前我們和相關行業協會建立了密切聯系，有一些工作是依托行業協會來開展的，比如前段時間會同中國互聯網金融協會加強了對金融App的管理，后續會和互聯網金融協會加快推出（金融App）備案注冊制度，加強對金融App的測評認證工作?！?/p>

三是建立全生命周期的管理機制。金融科技創新應用，涉及到產品設計、風險防控、監督管理各個環節，人民銀行將加強統籌協調，研究建立覆蓋金融科技創新全流程的工作機制。事前把好入口，通過信息公開、機構聲明等方式，讓金融消費者參與創新應用設計；事中嚴控風險，運用大數據、人工智能等技術手段，持續動態監測創新應用的運行狀況，及時定位跟蹤預防和化解風險隱患；事后監督成績，健全投訴渠道，督促金融機構主動接受監督。

四是提升數字化的監管能力，做好金融科技創新監管。央行將強化監管科技的應用，采用自然語言處理、知識圖譜、應用程序接口等等手段，實現監管規則的形式化、數字化、程序化，建立數字監管報告的平臺；另一方面，提升金融科技創新監管的專業性、統一性和操作系統，組織研發經營風險監控平臺，加強風險感知，增強金融業務安全防護水平，做到風險早識別、早預警、早處置，實現監管效能和合規水平的雙提升。

責任編輯：王超