11月11日，北京中關村銀行行長楊新軍出席“第十五屆21世紀亞洲金融年會-中小機構主題論壇”，發表題為《場景智慧金融：中小銀行的“思變”之路》的主題演講。

楊新軍介紹，作為一家民營銀行，中關村銀行是在中小金融機構轉型需求迫切，以及以信息技術作為核心成長起來的新經濟改變了金融行業的業務邊界和競爭格局等背景下應運而生的。

“其實我國并不缺少銀行，缺少的是有特色、能創新的銀行。中關村銀行在成立之初就想清楚了這個道理，一家小銀行要想持續健康發展，就必須走差異化、特色化的經營道路?！睏钚萝姳硎?。

楊新軍介紹，中關村銀行是一家創新創業者的銀行，確定了場景智慧金融的發展路徑，探索科技和金融的深度融合，服務創新創業、推動行業轉型升級，努力打造成為民營銀行支持科創小微企業的旗幟。

截至2020年9月末，中關村銀行已與多家平臺合作的場景和供應鏈金融業務，累計為4.6萬個客戶提供了融資服務，服務的客戶中90%以上均為民營小微企業，累計貸款投放接近50億元，有效緩解了小微企業融資難、融資貴的問題。

“目前商業銀行現有的組織架構已經不滿足于場景金融，因此我們在組織機構的建設上也融入了很多創新因素?！睏钚萝姳硎?，相信未來場景金融將成為金融與科技充分融合的最佳試驗田。

楊新軍認為，未來一定是誰掌握了場景優勢，誰就掌握了金融服務的核心競爭力！未來中小商業銀行也必將向智慧運營及金融服務的供應商轉型。

以下為楊新軍演講全文：

各位嘉賓、女士們、先生們：

大家好，我是來自北京中關村銀行的楊新軍，很榮幸受到亞洲金融年會組委會的盛情邀請，參加這次論壇并跟大家共同分享中小金融機構“成長過程中的煩惱”，一起探索在金融科技環境下的“思變之路”。

正如剛才各位嘉賓所介紹的，目前全國有4000多家中小銀行，營業網點超過20萬個，整體經營模式仍以重資產為主，產品和服務同質化嚴重，競爭十分激烈，中小金融機構由于沒有資金規模、價格和網點的優勢，轉型需求迫切。

此外，中小金融機構除面對著同業競爭外，還面臨著以信息技術作為核心成長起來的新經濟本身的競爭。隨著大數據、云計算、人工智能、區塊鏈、移動互聯等新一代信息技術的發展和應用，新經濟依托于自身的互聯網平臺、數據、技術和渠道等優勢，通過共享開放的閉環價值鏈，以用戶為中心，以更高的運營效率、更好的服務手段、更低的運營成本，打破傳統行業壁壘，跨界邁入銀行傳統的結算、支付、財富管理、貸款等業務領域，擠占商業銀行的市場份額，改變了金融行業的業務邊界和競爭格局。新經濟模式在給傳統銀行經營管理產生劇烈沖擊的同時，必將引發中小金融機構和科技公司之間更深層次的融合。

北京中關村銀行就是在這一背景下應運而生的。有人說北京地區的金融機構數量如此之多，為什么還要成立一家民營銀行？其實我國并不缺少銀行，缺少的是有特色、能創新的銀行。中關村銀行在成立之初就想清楚了這個道理，一家小銀行要想持續健康發展，就必須走差異化、特色化的經營道路。

中關村銀行就是一家創新創業者的銀行，作為一家有使命的銀行，就是要扎根于中關村這片創新沃土，我們確定了場景智慧金融的發展路徑，探索科技和金融的深度融合，服務創新創業、推動行業轉型升級，努力打造成為民營銀行支持科創小微企業的旗幟。

其實場景金融并沒有嚴格的學術定義，我們認為將金融產品中的授信、支付結算、財富管理融入到企業及個人的生產生活，進而產生金融粘性，就會圍繞場景產生金融服務。場景建設到一定規模后，單個客戶會在多個場景使用金融產品，進而產生大量用戶數據，在合規授權的前提下使用微觀數據并經過有效分析就能夠整合成為宏觀數據中心，形成客戶畫像，成為自主風控評價的金融要素來源，形成“精準滴灌”。我們認為，塑造場景金融業態需要幾個要素，一是尋找場景的能力，場景即流量，要深刻理解產業鏈、供應鏈尋找“入口”，將單一的金融產品向解決方案轉移，實現“按需定制”。二是信息化開發能力，這就需要金融機構與科技公司充分融合，通過場景交易信息進行數據分析、有效提取、建立模型，逐步轉化為金融數據。三是將金融數據轉化為金融資產，通過植入金融工具，解決金融需求。最后是通過一個場景形成標準化的服務模式進而形成一個細分行業的解決方案，將場景金融逐步滲透，最終建立起場景生態圈。

圍繞場景智慧金融這一路徑，中關村銀行主要依托于兩個抓手。一是聚焦高粘度場景，與主要場景流量平臺、SAAS服務商、金融科技公司等開展合作，聚焦形成場景流量的主流行業，通過向平臺輸出賬戶支付、信貸融資和財務管理等服務開發場景智慧金融業務。從行業上我們主要聚焦于文化旅游、物流、汽車后市場、零售商超、餐飲、教育培訓等行業提供線上場景金融服務，通過“平臺+用戶”的模式，變“客戶”為“合作伙伴”，變“客戶”為“用戶”。

二是夯實供應鏈金融服務體系。我們聯合供應鏈、產業鏈內的核心企業、B2B垂直電商平臺、倉儲物流平臺等，以真實貿易背景為前提，以核心企業及其鏈條內的各參與方為主體，提供保理融資、應收賬款融資、倉單、訂單融資等金融工具，實現對供應鏈上資金流、信息流、物流的全程管控。

截至2020年9月末，我們已與多家平臺合作的場景和供應鏈金融業務，累計為4.6萬個客戶提供了融資服務，服務的客戶中90%以上均為民營小微企業，累計貸款投放接近50億元，有效緩解了小微企業融資難、融資貴的問題。

目前商業銀行現有的組織架構已經不滿足于場景金融，因此我們在組織機構的建設上也融入了很多創新因素。比如：我們沒有像大多數銀行那樣設立公司或零售業務管理部門，不區分對公和零售業務，而是按照科技金融、場景智慧金融等業務設立扁平化的組織結構，將科技部門與線上場景金融產品部門歸屬同一分管行長負責，強化溝通效率，避免因接受服務的主體而形成的硬性切割。

我相信未來場景金融將成為金融與科技充分融合的最佳試驗田，中小銀行要及早行動，通過融入場景、自建場景加快部署，加快渠道建設，提高客戶粘性，通過不斷加強與金融科技公司的合作，強化大數據、云計算、區塊鏈等新技術的運用，推進產品的精細化管理。未來一定是誰掌握了場景優勢，誰就掌握了金融服務的核心競爭力！未來中小商業銀行也必將向智慧運營及金融服務的供應商轉型。

謝謝大家！

責任編輯：韓希宇