近期，長租公寓運營商蛋殼公寓持續陷入租金兌付危機困境中，蛋殼的爆雷，背后最重要的推手是其“長收短付”提前收取租客租金的運營模式。

在蛋殼公寓爆雷后，另外一些長租公寓品牌為用戶提供的租金貸業務也備受質疑。記者注意到，近期長租公寓市場的另一巨頭自如，暫停了針對高校應屆畢業生的部分租金貸以及租金分期業務。

“海燕計劃”用戶暫停使用自如分期、輕松付

近期，《每日經濟新聞》記者在自如的app上看到，其客服向用戶發布了這樣一條消息：

簽約了海燕計劃的付款方式中，自如分期、輕松付于11月27日暫停使用，已簽海燕用戶不受影響，仍可正常還款。

所謂的“海燕計劃”，是自如為高校應屆畢業生提供的租房優惠，可以免除押金以及自如分期的息費。

截圖來源：自如app

自如客服所提供的信息還顯示，目前北京地區海燕計劃客戶暫不支持使用分期、輕松付支付方式，恢復時間待定。而非海燕客戶并且符合分期條件的，仍可正常使用分期、輕松付支付方式。

自如分期和輕松付是自如為客戶提供的兩種房租貸款產品，根據平臺的規定，應屆大學畢業生使用海燕計劃進行自如分期為0押金、0利息，而非海燕計劃客戶名義利率為0.57%。

而輕松付則是讓用戶將房租進行分期，第一期僅需要繳納1個月的房租和當期的手續費。

以1個月本金2690元、手續費56.49元來計算，其年化利率實際高達25.2%，遠高于之前最高法出臺的民間借貸利率司法保護上限（4倍一年期LPR，目前是15.4%）。

另外，自如通常默認房租支付方式為季付，如果以月付的方式交房租，那么每個月的租金將會上調5%，對于那些剛剛離開校園初入職場的應屆畢業生來說，如果不想多付出這5%的租金，就至少要按季來付房租，也是一筆不小的資金壓力。

北京地區簽約暫不支持微眾資金端的分期支付

記者還注意到，此次自如的通知里還涉及到了對貸款資金方的限制，自如表示，目前自如的北京地區簽約暫時不支持使用微眾資金端的自如分期支付，季付、年付賬單不支持使用輕松付。

據了解，微眾銀行是蛋殼公寓和自如租金貸主要的合作放貸機構，而在蛋殼爆雷事件之后的11月16日，微眾銀行曾在其微博表示，對于已辦理租房消費貸的客戶，根據其與蛋殼公寓簽署的《房屋代理租賃合同》，租戶和業主已形成租賃關系，并已預付租金，享有合法居住權。并繼續表態稱，至少在明年3月31日前，已辦理租房消費貸的客戶征信將不受影響。

公告來源：微眾銀行微博

多位自如公寓的管家告訴記者，此次自如暫停對高校應屆畢業生的租金貸業務是受到蛋殼公寓爆雷波及，監管部門對住房租金貸的比例進行了限制。至于何時才能恢復該項業務，他們表示還需要等待公司下一步政策的出臺。

以上自如管家所提到的對房租貸比例的限制，實際上早在去年12月13日，國家住建部等部門就聯合下發《關于整頓規范住房租賃市場秩序的意見》，該文件明確提出，住房租賃企業租金收入中，住房租金貸款金額占比不得超過30%，超過比例的應當于2022年底前調整到位。

除了對租金貸款比例進行限制以外，今年以來包括重慶市、成都市等地的住建委聯合當地金融監管部門出臺新規，要求承租人向住房租賃企業支付租金超過三個月的，住房租賃企業應該收取的租金、押金和利用“租金貸”獲得的資金，需要存入監管賬戶。

承租人向住房租賃企業支付租金周期在三個月以內的，由承租人自主決定租金和押金是否存入監管賬戶管理。

國家金融與發展實驗室房地產金融研究中心主任蔡真等曾經發文指出，“租金貸”沒有原罪，“濫用租金貸”才是原罪。其“濫用”表現“租金貸”是打款至長租公寓賬戶，而不是個人賬戶。這部分資金形成了長租公寓的沉淀資金，用以擴張規模。

蔡真等表示，分散式長租公寓背后的運營商主要是中介，其資金運作存在兩頭在外的特點，即從租客收入租金再轉付給原房東。

這其中存在規模錯配、期限錯配以及第三方債權債務關系等諸多問題，表現出金融鏈條長、金融關系復雜的特征，因而風險較高，疫情只是造成緊繃的金融鏈條斷裂的導火索。

責任編輯：王超