在新冠肺炎疫情突發的2020年，銀行業沉著面對危機挑戰，一方面，在監管的助力下，公司治理方面存在的風險被逐個擊破，抓牢公司治理“牛鼻子”的銀行業將以良好的商業銀行公司治理文化面對未來的轉型和發展；另一方面，在政策環境不斷優化、改革重組加快推進下，中小銀行煥發生機，推動我國多層次的銀行體系健康發展。與此同時，銀行業金融供給側結構性改革和數字化轉型步伐加快，按下了新一輪數字化轉型的“快進鍵”，為銀行業高質量發展提供技術支撐。

公司治理機制不斷完善

今年是防范化解金融風險攻堅戰的收官之年，作為防風險的關鍵一環，強化商業銀行公司治理成為貫穿全年的關注熱點。

黨的十八大以來，銀行業把強化公司治理作為轉變體制機制的重要著力點，取得了長足進步。人民銀行黨委書記、銀保監會主席郭樹清在《完善公司治理是金融企業改革的重中之重》一文中從股權結構實現多元化、公司治理組織架構基本形成、公司治理運作機制趨向規范、經營發展模式不斷優化以及風險管理和內部控制機制持續健全五個方面給予肯定。

此外，銀行業公司治理還任重道遠?！耙恍C構黨的領導和黨的建設薄弱；股權關系不透明不規范；股東行為不合規不審慎；董事會履職有效性不足；高管層職責定位存在偏差；監事會監督不到位；戰略規劃和績效考核不科學。就中小銀行和保險、信托公司而言，最突出的不良案例是大股東操控、內部控制，還有比較普遍的行政干預現象?！惫鶚淝灞硎?。

為此，監管不斷加強引領。8月28日，銀保監會發布《健全銀行業保險業公司治理三年行動方案（2020-2022年）》，以全面提升公司治理監管的系統性、針對性和前瞻性，有力推動銀行保險機構穩步提升公司治理質效，切實增強風險抵御能力和經營可持續性。

對于下一步的治理方向，專家學者和業內人士也提出了各種建議。國家金融與發展實驗室副主任曾剛認為，要嚴格落實《商業銀行股權管理暫行辦法》；完善“三會一層”的運作機制；優化激勵約束機制，制定可持續的利潤分配政策；確保信息披露的真實、準確和完整；加強外部監管與社會監督，為推進中小銀行公司治理創造良好氛圍。

渤海銀行董事長李伏安撰文表示，一方面，要從完善公司治理框架體系、規范股東管理、提高董事會治理效率、全面加強監事會制度建設、組建專業化高管團隊等方面持續“塑形”，構建完善的商業銀行公司治理結構；另一方面，要從完善公司治理的議事決策機制、健全激勵約束機制、建立多渠道的投資者關系管理和信息溝通機制持續“鑄神”，建立高效的商業銀行公司治理機制，著力構建“形神兼備”的公司治理體系。

中小銀行改革加快推進

“未來，中小銀行的改革重組力度會進一步加大。尤其是在中小銀行監管政策環境不斷優化的背景下，如陸續出臺中小銀行的再貸款政策、定向降準政策、實行差異化監管政策等，中小銀行的改革重組迎來了有利時機。未來中小銀行將通過直接注資重組、引進新的戰略投資者等多種方式加快改革重組?！?《2020年度中國銀行業發展報告》指出。

中小銀行是我國銀行體系中扎根基層、服務“三農”和中小微企業的主力軍，同時，在今年的疫情沖擊下，中小銀行也經受住了考驗，這使得今年以來中小銀行的改革發展備受關注。

5月，國務院金融委辦公室發布11條金融改革措施，包括出臺《中小銀行深化改革和補充資本工作方案》，提出要進一步推動中小銀行深化改革，加快中小銀行補充資本，堅持市場化法治化原則，多渠道籌措資金，把補資本與優化公司治理有機結合起來。

“二級資本債、可轉債和永續債等外源性資本補充工具的審批發行已經常態化，但是審批流程仍然較慢，需經地方和中央的雙層審批，整體時間很有可能達到半年及以上，因此建議進一步簡化這些資本補充工具的審批流程，明晰不同類型中小銀行的差異化審核發行渠道，使得真正合規經營的中小銀行可以快速補充資本金，以謀求自身發展?！?中國社會科學院金融研究所副所長胡濱認為。

面對壓力，多家中小銀行選擇以合并重組的方式抱團取暖。攀枝花市商業銀行與涼山州商業銀行分別宣布擬通過新設合并方式共同組建一家商業銀行；榆陽農商行和橫山農商行以新設合并的方式發起設立陜西榆林農商行……越來越多的中小銀行在年內作出了相似的選擇。

“合并重組可視為中小銀行應對市場競爭的一種途徑，并非出現風險的銀行才會如此考慮。此舉實際上可視為從銀行長遠發展角度進行的一種前瞻性改革，借此擴大銀行規模、提升抵御風險的能力，進一步釋放銀行的競爭優勢?！痹鴦傉f。

數字化轉型步入新階段

今年以來，疫情催生下的“宅生活”，倒逼銀行進一步利用金融科技賦能線上服務能力，讓消費者足不出戶就可以在家中獲得“非接觸式”金融服務。在疫情得到有效控制后，“非接觸式”服務已成為銀行的標配。

由中國銀行業協會與網商銀行等上百家銀行共同的發起“無接觸貸款助微計劃”，僅用不到兩個月時間就已實現服務1000萬客戶的目標，截至7月30日，該計劃服務小微企業和農戶數超1767.42萬戶，貸款累計發放7379.14億元，貸款余額2010.05億元。

經過疫情的考驗，各家銀行的數字化經營意識和能力也得到全面的提升。以建行為例，2020年以來，該行按照“建生態、搭場景、擴用戶”的數字化經營理念，全面開啟數字化經營探索。

“我們在全力打造‘數字化工廠’，深入推進‘數字力工程’，探索建立數據資產管理體系，搭建包括業務中臺、數據中臺和技術中臺在內的大中臺體系的同時，圍繞‘生態、場景、用戶’開展探索。打造彼此相連、同步迭代、實時互動、共創共享的生態圈，跨界連接多個客群、多類產業和多種生產要素，為生態圈內各方提供共同演進的機會和能力?！苯ㄐ行畔⒖偙O金磐石表示。

責任編輯：王煊