眾邦銀行與華中科技大學聯合創辦的數智金融創新實驗室揭牌。

作為湖北首家民營銀行，眾邦銀行定位為服務實體經濟的互聯網交易銀行，成立以來始終秉承“專注產業生態圈，幫扶小微企業、助力大眾創業”的使命。2020年新冠肺炎疫情發生后，眾多小微企業正常經營受到影響，亟需“搭把手、拉一把”。眾邦銀行做好自身機構常態化疫情防控的同時，積極響應號召，扎實做好“六穩”工作，全面落實“六?！比蝿?，出臺系列金融紓困舉措，并先后推出戰疫云貸、眾商貸、眾商貸“漢融通”301模式，e商助夢貸等多個專項普惠金融產品，加大對本地實體經濟的支持力度。

眾商貸301“秒貸”培訓中心不愁房租了

“貸款非常簡單快捷，在手機上申請，很快就到賬了，下一季度的房租支付沒有壓力?！蹦玫奖姲钽y行16.6萬元信用貸款，鄭先生當即舒了一口氣。

從2014年起，鄭先生就在漢口經營一家藝術培訓中心，開設有鋼琴、小提琴等課程。經過多年經營，積累了良好的口碑，吸引了周邊不少生源。他在2019年底對培訓中心重新進行了裝修，并添置了新的樂器及設備。

今年年初，疫情突如其來。疫情期間，培訓中心現金流一度緊張，鄭先生面臨著房租租金、工資支出的巨大壓力。他從朋友處了解到眾邦銀行推出眾商貸“漢融通”301模式，無需抵押物或其他擔保，通過線上申請，就可快速完成審批及提款流程。

為緩解企業“融資難、融資貴、融資慢”問題，增強疫后民營市場主體流動性，降低民營小微企業融資成本，眾邦銀行通過武漢市“漢融通”平臺推出眾商貸“漢融通”301模式，實現“三分鐘申貸、零人工干預、一秒鐘放款”，額度最高100萬元，利率低至5.5%。

“漢融通”，即武漢市企業融資對接服務平臺，是武漢市地方金融工作局牽頭建設的全市企業融資公共服務平臺。為進一步優化金融營商環境，再減環節、再優流程、再縮時限，提升中小微企業信貸獲得率和獲得感，“漢融通”聯合銀行機構推出301貸款模式。據介紹，眾邦銀行眾商貸“漢融通”301模式具有全線上、純信用、零人工干預等特點，主要服務“漢融通”平臺注冊的中小微企業、個體工商戶等，實行線上申請、線上審批、線上開戶、線上放款，用戶只需通過一個入口即可完成貸款全流程操作。

與大型銀行合作 “精準滴灌”小微企業

保市場主體，就是最大的保就業、保民生。小微企業廣泛分布在設計、生產、流通、消費等產業鏈供應鏈上，占全部市場主體的比重超過90%，貢獻了80%的就業崗位、70%的發明專利、60%以上的GDP和50%以上的稅收，是國內經濟大循環和國內國際雙循環中最具活力的一環，數以千萬計的小微企業是推動供應鏈網絡高效運轉、促進產業鏈迭代創新的重要基礎。

近年來，小微企業金融服務得到顯著改善，這主要得益于黨中央提出的深化金融供給側結構性改革，逐步建立起多層次、廣覆蓋、有差異的銀行機構體系。2020年1月4日，銀保監會印發的《關于推動銀行業和保險業高質量發展的指導意見》指出，要優化開發性、政策性銀行，大型商業銀行，股份制商業銀行等大中型銀行功能定位，增強城市商業銀行、農村中小銀行、民營銀行的金融服務能力，健全具有高度適應性、競爭力、普惠性的現代金融體系，不斷提升金融服務實體經濟質效，讓薄弱環節、融資難的部分主體能夠得到更充分的支持。

政策性銀行、大型商業銀行與民營銀行合作，利用民營銀行互聯網渠道、大數據風控、智能服務來“精準滴灌”小微企業是一條普惠金融可行路徑。

2020年4月30日，眾邦銀行與國家開發銀行湖北省分行與簽訂合作協議，開啟了民營銀行與政策性銀行合作的新模式。雙方以轉貸款方式支持小微企業，合作金額20億元，覆蓋湖北省內1800余家小微企業。

眾邦銀行還與工商銀行聯袂推出e商助夢貸，充分發揮雙方科技金融、大數據風控的優勢，進一步服務更多的長尾商戶客群，實現“銀+銀+企”三方共贏。據介紹，e商助夢貸以工銀e支付收單服務為基礎，面向中小微商戶群體打造的普惠金融服務，通過簡單快捷的貸款流程、循環使用的貸款額度，連接金融活水流向中小微商戶的“最后一分鐘”。該產品基于工銀e支付真實交易流水，運用大數據技術實現線上辦理、實時授信、一鍵即貸、隨借隨還，最高額度可達30萬元，能及時解決小微商戶融資需要，助力中小微商戶復工復產，擴大經營。

攜手一流高校 共建數智金融實驗室

遵循民營銀行“一行一店”模式，眾邦銀行以互聯網模式運營、以供應鏈金融為主體，90%的業務線上開展，客戶通過直銷銀行APP、微信銀行、交易場景、小程序、H5等線上渠道和線上接口均可隨時隨地獲得金融服務。利用大數據、云計算、人工智能等金融科技手段，構建起“交易信用”模型，有效提高了小微企業金融服務可得性，降低小微企業融資成本。

眾邦銀行60%的員工為科技研發人員，是我國五家獲得國家高新技術企業認定的銀行之一。眾邦銀行著力打造三個銀行，即“打通交易與場景的互聯網交易銀行，致力于產融深度融合的供應鏈金融銀行，數字化驅動科技賦能的開放型數字銀行”。經過3年的發展和積累，眾邦銀行搭建起“眾贏通”平臺，基于開放、連接、共建、共贏的理念，為合作伙伴提供一體化金融服務；打造全流程的“數智化”能力，即“司南”精準營銷系統、“倚天”大數據風控平臺、“洞見”客戶行為預知系統和“眾目”智能催收管理平臺；構建起POWER能力體系，為智能供應鏈金融生態建設提供有力支撐；圍繞極致體驗、至微觸達、暖心服務三大核心價值理念研發出BMW客戶服務體系，推動客戶服務智能化。

目前，眾邦銀行服務的2150萬用戶，90%以上的信貸客戶為民營中小微企業和個人消費者。

眾邦銀行不斷加大研發投入，并加強與一流高校與科研機構合作，提升自身服務小微企業的能力。10月29日，由眾邦銀行組織發起“眾建生態邦贏未來”為主題的銀行數字化創新發展論壇在武漢隆重舉行，眾邦銀行與華中科技大學聯合創辦的數智金融創新實驗室正式揭牌。眾邦銀行表示，希望通過與華中地區領先的高校聯手，資源共享、聯合培養，共建華中地區最前沿的金融科技研究基地，加速推動最新金融創新研究成果落地轉化，促進金融科技與產業鏈、供應鏈、服務鏈深度融合，為支持實體經濟和小微企業高質量發展更好賦能，助力小微企業在以國內大循環為主體、國內國際雙循環相互促進的新發展格局中發揮更大作用。

責任編輯：方杰