長久以來，因供需兩側的信息不對稱，保險市場被業內視為典型的“檸檬市場”。難以在用戶和保險服務方之間建立起信任，成為行業持續健康發展的一大痛點。能否打破信息壁壘，把保險服務的選擇權和主動權完全交還給客戶？

“必須要跳出保險返傭的收入模式?！北ｋU查查創始人林洪祥在接受《每日經濟新聞》記者專訪時表示：“傳統經代難以走出以銷售為核心的模式，通過利用AI引擎建立保險行業信息平臺，能將人為干擾降至最小化，有望打造出一個全新的保險市場，這一保險新業態將在社交化信任鏈上完成交易和傳播?！?/p>

這一創新也面臨諸多挑戰，比如在不以銷售為驅動的新模式下公司如何盈利與生存，面向C端的平臺當如何建立更廣泛的用戶信任感？不過資本已向該模式探索拋出橄欖枝，成立于2019年的保險查查上線一年獲得了兩輪千萬級融資。

保險查查創始人林洪祥 圖片來源：受訪者供圖

用AI智能解決信息不對稱

作為資深大數據技術專家，林洪祥曾就職于IBM和百度，從事高級研發、大數據和人工智能架構研發、社區大數據技術負責人等研發和管理工作。2014年，林洪祥曾作為聯合創始人共同創立知名的互聯網保險平臺大特保。對于“二次創業”項目的定位，林洪祥告訴《每日經濟新聞》記者，科技對于保險價值鏈的改變更加深入，而非互聯網保險1.0時代下的渠道效應。

“保險查查”，顧名思義，其主要功能是幫助用戶自主查詢保險產品和公司信息?！熬拖癖ｋU行業的汽車之家，保險查查聚集了市面上所有的保險產品信息，包括線上的以及線下的，用戶可以通過保險查查獲取最詳細的產品信息和最真實的用戶評價，輔助購買決策，擺脫了完全依賴代理人的信息獲取方式?！绷趾橄榻榻B稱。

差異之處在于，為了保證基礎信息的客觀公正性，保險查查放棄了為傳統保險公司和互聯網保險導流的收入模式——這一度能為初創平臺帶來短期的盈虧平衡。但林洪祥認為，更長遠來看，這背離了項目初衷?！埃ㄆ脚_設立）是為了解決消費者面臨的信息不對稱問題，唯有跳出傳統經代模式，才能真正實現以用戶為中心?！?/p>

為什么“AI智能+保險”能夠做到？林洪祥舉例稱，如用戶買保險很關注“理賠靠不靠譜”，AI智能檢測功能就提前掌握相關產品最容易產生糾紛的條款。AI智能通過機器學習技術分析了幾萬起歷史保險理賠糾紛案例，抽象出容易發生糾紛的300多個維度，以此對保險產品進行“全身體檢”，把其中最容易產生糾紛的條款標記出來。

就產品而言，林洪祥認為，重疾險、百萬醫療險的同質化問題誠然存在，但從平臺用戶需求分析中可以看到，或許是幸存者偏差，“非標準體”的健康險需求更大?！拔覀冎廊绻】禒顩r有瑕疵很難買保險，由于保險公司的健康告知條款專業，在海量產品庫中為一個非標體找到十幾款甚至幾十款產品很復雜。同樣的，在同質化車險市場，不同保險公司的服務差異依靠‘人’難以分辨，依靠AI智能整合信息無疑更具優勢?！?/p>

在合規前提下進行部分商業化探索

近年來，保險公司、第三方機構紛紛下場，試水AI智能賦能保險業，為用戶定制保險方案。在林洪祥看來，這與保險查查作為保險科技平臺有明顯差異?！耙皇橇考壊煌?，既往的AI智能方案產品庫有限，使用的是輕量數據；二是規則不同，保險查查科學地整合信息，連接信息差異的價值，解決保險產品供需矛盾，而非簡單的結果輸出?！?/p>

業務模式上，進入保險查查的用戶可以在AI智能保顧的幫助下快速判斷和選擇產品，并在有需要的時候經由平臺推薦獲得一個營銷員跟進后續投保服務。

據了解，在查詢保險產品和公司信息維度，平臺積累了超過1000萬條的優質內容，涵蓋全球200多家保險公司與市面上超過10萬款保險產品的信息，根據用戶需求定制出最優的保險方案。林洪祥強調，這種推薦機制不同于搜索引擎，也不同于傳統保險代理平臺，不會因為廣告費或傭金高就傾向某款產品。

“我們希望在AI智能迭代中，逐漸降低人為干擾因素，更多地為用戶呈現真實的、客觀的信息?！绷趾橄楸硎?。據介紹，智能團隊中技術研發人員占據80%以上。

融資方面，2020年初，保險查查獲得由中金匯財領投的1000萬元人民幣天使輪融資。2020年底，平臺完成逾千萬級Pre-A輪融資，此輪融資由多位保險行業資深人士發起，融資資金將用于平臺的產品打磨與AI保險科技智能推薦引擎的研發。

談及“AI智能+保險”的市場認可度，林洪祥認為，這將是一個長周期的過程?！氨ｋU查查希望在解決信息不對稱的基礎上，能打造在社交化信任鏈上完成交易和傳播的全新保險市場，重新塑造用戶信任感，平臺自身將堅持初心關注客戶滿意度，在合法合規的前提下進行部分商業化探索?！?/p>

責任編輯：陳愛