隨著斷卡行動的展開，金融機構對個人賬戶的管理力度正在不斷加大。

近期，建設銀行、中信銀行、郵儲銀行等多家銀行紛紛發布公告，將對異常賬戶進行清理，一些長期沒有交易并且沒有資金的“睡眠賬戶”，以及同一客戶名下的超量賬戶，都將被銀行注銷。

多家銀行出手：注銷“睡眠賬戶”

建設銀行官網1月5日發布的《關于清理長期不動個人銀行賬戶的公告》顯示，截至2020年10月31日，連續三年以上(含三年)未發生存現、取現、轉賬等主動交易，賬戶余額為0，且無信用卡約定還款、個人貸款還款等簽約關系的借記卡、準貸記卡、活期存折賬戶，均在清理范圍內。

同時，公告表示，如果希望繼續使用的，持卡人可以于2021年1月20日之前持銀行卡或存折、有效身份證件到該行任一網點辦理激活手續；如未對符合上述銷戶條件的賬戶進行激活，銀行將依據公告內容對符合條件的長期不動個人銀行賬戶予以銷戶。

記者注意到，近期發布類似公告的銀行不止一家。

中信銀行近期也發布公告稱，該行將于2021年1月8日起，對賬戶余額低于10元人民幣(含)以下，以及截止每年10月底，賬戶連續兩年(含)以上未發生任何非結息交易的個人結算賬戶展開清理工作。同一客戶在中信銀行持有一百個及以上正?；蛭醇せ畹膫€人結算賬戶也將被限制交易。后續，該行將于每年第四季度(含2021年)對滿足以上標準的賬戶進行清理，限制賬戶交易功能。

郵政儲蓄銀行也在去年12月29日發布《關于開展個人存量異常賬戶清理工作的公告》，將于2021年6月30日(含)前逐步分批對同一客戶名下個人結算賬戶超標準(即Ⅰ類戶1個、Ⅱ類戶5個、Ⅲ類戶5個)數量進行清理。如賬戶存在上述情況，本人持有效實名證件，盡快到該行任意網點進行合理性登記、降級以及銷戶處理。逾期未清理的賬戶，該行將限制金融服務。

劍指防范電信詐騙風險

當前，為了嚴厲打擊整治非法販賣手機卡、銀行卡違法犯罪，2020年10月，一場全國性的“斷卡行動”拉開序幕，對非法開辦販賣電話卡、銀行卡違法犯罪進行嚴厲打擊整治，堅決斬斷電話卡、銀行卡的買賣鏈條。斷卡行動中，銀行也全面加速清理異常銀行賬戶。

有銀行人士表示，銀行卡販賣是電信網絡詐騙高發的主要原因之一，作為銀行賬戶的第一道防線，各大銀行目前也在落實人民銀行打擊電信網絡詐騙的相關要求。

記者注意到，公告中，郵儲銀行、中信銀行都明確表示，清理行動是為了加強賬戶管理，防范電信詐騙風險。

而實際上，銀行開展清理“睡眠賬戶”的行動已實施多年。根據央行規定，自2016年12月1日起，同一個客戶在同一銀行只能開立一個I類賬戶的銀行卡，如果已經有Ⅰ類戶的銀行卡，那么再開戶時，只能開立Ⅱ、Ⅲ類賬戶的銀行卡。隨后，清理個人長期不動戶成了多家銀行的工作重點。農業銀行、中國銀行、招商銀行、華夏銀行等銀行也都曾發布過類似通知，對同一存款人開戶數量較多的情況進行清理。此外，除了加大對個人銀行賬戶的清理力度外，銀行也在加大對對公賬戶的整改。

央行發布的《中國普惠金融指標分析報告（2019年）》顯示，截至2019年末，全國人均擁有8.06個銀行賬戶，同比增長11.63%；人均持有6.01張銀行卡，同比增長10.48%。

雖然人均賬戶數量增多，但是其中有部分成為了睡眠賬戶，難以被有效利用，甚至讓不法分子有機可乘，試圖通過銀行賬戶進行非法交易，獲取不當利益。

銀行人士建議，持卡人一定要管理保護好自己的銀行卡，可以自行對自己的賬戶進行清理，對于確實已經不再使用的銀行卡，可主動注銷，以免不用的銀行卡被不法分子利用，帶來不必要的風險。目前大部分銀行都已支持異地網點注銷銀行卡。

需要特別強調的是，千萬不要出租、出售、出借銀行卡或支付賬戶。

而對于不希望被凍結的銀行卡，只要每年通過ATM、網上銀行或手機銀行等任意渠道辦理一筆業務或者進行轉賬等交易，就不會被銀行認定為是“睡眠賬戶”。

銀行三類賬戶有何不同？

自2016年12月1日起，銀行賬戶被分為Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類，類別不同，功能不同。

Ⅰ類戶是全功能的銀行結算賬戶，必須在柜面或通過銀行自助機具，經銀行工作人員現場面對面審核身份后開立，存款人可通過Ⅰ類戶辦理存款、購買理財產品等金融產品、支取現金、轉賬、消費及繳費支付等全部金融業務，沒有限額。

Ⅱ類戶可以辦理存款、購買投資理財產品等金融產品、限額消費和繳費、限額向非綁定賬戶轉出資金業務。經銀行工作人員現場面對面確認身份的，Ⅱ類戶還可以辦理存取現金、非綁定賬戶資金轉入業務，可以配發銀行卡實體卡片。其中，Ⅱ類戶非綁定賬戶轉入資金、存入現金日累計限額合計為1萬元，年累計限額合計為20萬元；消費和繳費、向非綁定賬戶轉出資金、取出現金日累計限額合計為1萬元，年累計限額合計為20萬元。

Ⅲ類戶權限最小，只能辦理限額消費和繳費、限額向非綁定賬戶轉出資金業務。經銀行柜面、自助設備加以銀行工作人員現場面對面確認身份的，Ⅲ類戶還可以辦理非綁定賬戶資金轉入業務。其中，Ⅲ類戶賬戶余額不得超過1000元；非綁定賬戶資金轉入日累計限額為5000元，年累計限額為10萬元；消費和繳費支付、向非綁定賬戶轉出資金日累計限額合計為5000元，年累計限額合計為10萬元。

責任編輯：陳愛