回顧2020年，每個行業都有著非同尋常的經歷。熬過了“至暗時刻”，金融業未來將何去何從？標普全球評級（S&P GlobalRatings）公司警告，新冠肺炎疫情讓銀行業即將迎來最艱困的2021年，甚至到2023年或之后可能都無法恢復到疫情前的水平。在目前這種復雜的大環境下，小編不敢妄下斷語預測金融業今后趨勢如何，但根據過去一年中的某些具有代表性的事件，或許可以“溫故而知新”，進行一些猜想。

小編挑選了四個比較有代表性的事件：直銷銀行牌照、數字人民幣、IPO和破產重組，如有不當之處，還請留言批評指正。

一、2021年：是否會有更多的銀行拿到獨立法人直銷銀行牌照？

12月11日，招商銀行與京東數字科技集團旗下網銀在線（北京）商務服務有限公司接到銀保監會批復，同意共同籌建招商拓撲銀行股份有限公司。12月21日晚間，郵儲銀行宣布，獲中國銀保監會批復設立全資直銷銀行子公司，這意味著第三張獨立法人直銷銀行牌照花落郵儲。

自2017年11月18日，全國首家獨立法人直銷銀行百信銀行開業之后，該牌照一直處于停發狀態。據不完全統計，僅在百信銀行獲批籌建之時，仍有20余家銀行宣布申請獨立法人直銷銀行，但一直未見批復。在隨后的這幾年中，以部門形式存在的直銷銀行因為定位不明確，與手機銀行、網上銀行的同質化特性日趨嚴重，導致其發展長期不溫不火。

時隔三年，十天內連發兩張直銷銀行牌照的消息猶如平靜的湖面掉下一顆石子,蕩起層層漣漪。小編大膽猜想一下，監管層的此次動作是否意味著未來是否會有更多的銀行拿到獨立法人直銷銀行牌照？

二、2021年：數字人民幣或正式投放使用？

2020年，數字人民幣在多地進入了試點測試階段。4月初，央行數字貨幣研究所指出，數字人民幣將先行在深圳、蘇州、雄安新區、成都及未來的冬奧場景進行內部封閉試點測試。

2020年8月14日，中華人民共和國商務部印發《全面深化服務貿易創新發展試點總體方案》，在“全面深化服務貿易創新發展試點任務、具體舉措及責任分工”部分提出：在京津冀、長三角、粵港澳大灣區及中西部具備條件的試點地區開展數字人民幣試點。先由深圳、成都、蘇州、雄安新區等地及未來冬奧場景相關部門協助推進，后續視情況擴大到其他地區。

2020年10月8日，深圳市人民政府聯合中國人民銀行開展數字人民幣紅包試點。此次試點在深圳市羅湖區舉行，官方通過抽簽方式將1000萬元“禮享羅湖數字人民幣紅包”的資金以數字人民幣紅包的方式發放至在深圳的個人數字人民幣錢包；

2020年12月4日，江蘇省蘇州市發布消息，將面向符合條件的蘇州市民發放2000萬元數字人民幣消費紅包。

同年年底，北京豐臺區麗澤橋西的金唐大廈內一家咖啡店啟動了數字人民幣應用場景測試?！澳壳疤幱趦炔繙y試階段，大多數使用數字人民幣支付的都是附近銀行內部員工，普通消費者比較少?！笨Х鹊甑陠T表示。

新冠疫情使得無現金支付趨勢加快。有調查數據顯示，全球66家央行當中，80%的央行表示正在研究數字貨幣技術，2019年這一比例為70%；此外，約20%的央行表示很可能在未來六年內發行數字貨幣，2019年該數據為10%。在推進數字貨幣進展方面，作為領頭羊的中國，在2021年是否有望正式投放使用？

三、2021年：中小銀行IPO值得期許？

2020年，僅有廈門銀行一個“幸運兒”完成A股IPO：7月16日，證監會官網披露，廈門銀行首發申請獲證監會通過，將于上交所上市。全年過會銀行共有4家，較2019年數量“腰斬”，上市審核進程明顯放緩，但中小銀行“補血”需求迫切。

據中國證券報報道，2020年11月末以來，中小銀行上市突然按下了“加速鍵”。先是上海農商銀行、齊魯銀行相繼于2020年11月26日、2020年12月10日過會，如今新年伊始，瑞豐銀行又過會，2021年或將迎來中小銀行上市熱潮。截至目前，還有13家銀行在“候場”A股IPO，包括5家城商行、8家農商行。除湖州銀行、廣州銀行狀態為“已反饋”外，其余11家銀行均已進入“預先披露更新”狀態。

隨著一系列鼓勵銀行“補血”政策的出臺，2021年銀行上市是否有望開閘？

四、2021年：中小銀行改革重組將常態化？

日前，中國銀行業協會發布“2020年中國銀行業十件大事”中，第六條指出“銀行業持續深化改革。金融委發布11條措施，深化中小銀行和農信社改革重組……”據不完全統計，2020年共出現7起中小銀行合并重組案例，其中2起為城商行、5起為農商行及農信機構，共涉及近30家銀行機構。中小銀行合并重組又被監管層和市場頻頻提及，掀起了小高潮。

當前在中小銀行經營風險加大的背景下，未來中小銀行整合資源、兼并重組是大勢所趨，通過并購等方式，中小銀行經營管理水平、抗風險能力有望得到提升，進而改善盈利能力。

面對2021年復雜的經濟環境和疫情的不確定性，從中小銀行提高盈利水平和抵御風險的現實考慮，中小銀行通過合并重組等方式“抱團取暖”是否會越來越多？值得觀察。

責任編輯：方杰