2020年，在9個試點地區，共有65個創新應用對外公示，其中，59個應用有銀行參與，銀行的參與度超90%。

其中區塊鏈與物聯網可以說是近年來最火熱的技術和應用領域了，那么兩者相結合會碰撞出怎樣的火花呢？本期移動支付網金融科技創新應用分析將聚焦“物聯網+區塊鏈”應用，一起看看這款由工商銀行推出的“基于物聯網的物品溯源認證管理與供應鏈金融”。

供應鏈金融與區塊鏈技術

聊這款金融科技創新應用之前，我們先來看看“供應鏈金融”。

什么是供應鏈金融？百度百科解釋是，銀行圍繞核心企業，管理上下游中小企業的資金流和物流，并把單個企業的不可控風險轉變為供應鏈企業整體的可控風險，通過立體獲取各類信息，將風險控制在最低的金融服務。簡而言之就是，銀行等金融機構將核心企業和上下游企業聯系在一起提供靈活運用的金融產品和服務的一種融資模式。

供應鏈金融，顧名思義肯定涉及一個產品的上中下游企業。一般來說，一個特定商品的供應鏈從原材料采購到制成中間及最終產品，最后由銷售網絡把產品送到消費者手中，將供應商、制造商、分銷商、零售商、直到最終用戶連成一個整體。

在這個供應鏈中，競爭力較強、規模較大的核心企業因其強勢地位，往往在交貨、價格、賬期等貿易條件方面對上下游配套企業要求苛刻，從而給這些企業造成了巨大的壓力。而上下游配套企業恰恰大多是中小企業，難以從銀行融資，結果最后造成資金鏈十分緊張，整個供應鏈出現失衡。

供應鏈內中小企業的資金短缺容易造成整個供應鏈的壓力，而供應鏈與供應鏈之間也存在競爭，可以說整個供應鏈企業各方相互依存，一榮俱榮、一損俱損。

因此，供應鏈金融應運而生，其最大的特點是在供應鏈中尋找出一個大的核心企業，以核心企業為出發點，為供應鏈提供金融支持。一方面，將資金有效注入處于相對弱勢的上下游配套中小企業，解決中小企業融資難和供應鏈失衡的問題；另一方面，將銀行信用融入上下游企業的購銷行為，增強其商業信用，促進中小企業與核心企業建立長期戰略協同關系，提升供應鏈的競爭能力。

在“供應鏈金融”的融資模式下，處在供應鏈上的企業一旦獲得銀行的支持，資金這一“臍血”注入配套企業，也就等于進入了供應鏈，從而可以激活整個“鏈條”的運轉；而且借助銀行信用的支持，還為中小企業贏得了更多的商機。

不過盡管供應鏈金融能解決鏈條內中小企業的融資問題，但是企業經營活動的信息流、貨品運輸的物流、財務統計的資金流以及商品產權變化的商流，都屬于企業內部信息，仍然存在著作假以及不可信的問題，這也讓部分供應鏈金融服務的落地增加了難度和風險。

而區塊鏈技術的可追溯、上鏈信息可信、不可篡改的特點，可謂天然適合于供應鏈金融，企業的上述資產從哪來到那去，和供應鏈上其他企業的資產關系如何，都一清二楚，信用可以通過這條鏈進行延伸，因此更多的企業能夠換取金融資產，產生更普惠的金融服務。于是，近年來供應鏈金融與區塊鏈結合成為區塊鏈技術應用落地的最大場景之一。

基于物聯網的物品溯源認證管理與供應鏈金融

工商銀行推出的“基于物聯網的物品溯源認證管理與供應鏈金融”應用是北京金融科技創新監管試點的第一批項目，也是最早一批金融科技創新應用之一，其最大的創新點在于基于物聯網技術采集產品的生產制造、質檢、庫存、物流、銷售等全生命周期特征數據，不可篡改地記錄在區塊鏈上，并接入了工商銀行的物聯網服務平臺及企業智能管理系統，實現產品全鏈條質量管理與信息透明。

也就是說，這個應用產品不僅在原有的供應鏈金融的基礎上運用了“區塊鏈”技術進行全生命周期的數據上鏈，而且還結合了物聯網技術進行有效地數據采集，實現了產品全鏈條質量管理與信息透明。

據創新應用聲明書顯示，其具體的創新性表現在，運用“物聯網+區塊鏈”技術提供物品溯源認證服務，將傳統的支付、融資等銀行金融服務與企業上下游、商品產銷全鏈條結合起來，將金融服務融合到商品產銷場景中，提供隨時、隨身、有溫度的金融服務，打造產業生態圈。

通過采集物品流轉全生命周期數據，能為政府提供產品質量安全的追溯管理，滿足監管部門對企業產品質量的監督管理要求；為對公企業提供一站式品控溯源增信的解決方案和配套金融服務，逐步推動形成產業生態體系，培養產業能力，提升產業影響力；為消費者提供可信溯源信息檢索，讓消費者買得放心。

那么如何采集物品的全生命周期數據？又如何保證數據的可信呢？這也就是應用案例中所說的“物聯網”技術了！

衛星精準鎖定、NFC防偽溯源、RFID快速盤點

通過工商銀行公布的“合作協議”可以看出，“基于物聯網的物品溯源認證管理與供應鏈金融”服務通過與企業達成合作，建設生產規范、質量保證、品質分級、產品可全程追溯、資金可全程監控的產品產業鏈，并借助工商銀行融e購電商平臺，為客戶提供網上交易服務，實現其產品和融e購“名商、名品、名店”的有機結合，以工商銀行覆蓋全球6億個人客戶的服務網絡，實現不同品質等級產品的直通式、精準式營銷。

而其中如何做到產品全流程、全生命周期的管理和追溯呢？其中工商銀行通過相應的“物聯網”技術手段進行了不同階段的管理，具體包括：

1、利用衛星和物聯網技術實時采集相關數據，通過獨有的圖像解析和數據分析算法，實現產品生產環境監測，分析計算出產量、制作產品的數量并給予數據支撐。同時，通過衛星定位和物聯網技術，可以實現產品產量的精準鎖定，全程應用于生產、加工、流轉、倉儲、銷售的全環節。

2、“電子身份證”防偽溯源機制。建立防偽及質量安全跟蹤與追溯體系，為每個產品粘貼特定標識，建立唯一“電子身份證”，把產品的生產地、生產日期、生產批次號等信息與特定標識進行綁定，存儲在防偽溯源管理系統中。

在售后防偽環節，消費者利用帶有NFC功能的手機查詢產品的真偽，以提高服務體驗。同時通過與消費者線上交互，達到移動營銷的效果，實現O2O電子商務交易。

3、建立產品收儲、倉儲和物流管理體系。在倉儲管理環節，利用RFID讀寫器快速完成產品的出入庫、盤點等操作，提高管理效率，降低人力成本。在物流管理環節，推薦合作伙伴參與物流配送，提升企業運營效率，降低物流成本。

通過衛星定位、NFC防偽溯源以及RFID快速出入庫盤點，為產品建立全流程的管理和追溯。而除此之外，還會利用大數據對加工、生產、銷售和資產進行監督管理，把控生產企業全鏈條的質量。

結語

供應鏈金融是典型的多主體參與、信息不對稱、信用機制不完善、信用標的非標準的場景，與區塊鏈技術有天然的契合性。而工商銀行又在其中融入了大量的物聯網技術，使得基于物品的產業鏈更加可信和可追溯。

責任編輯：Rachel