近年來，江蘇農商銀行系統堅持高質發展、穩中求進的發展思路，扎實開展電子銀行風險管理各項工作。在江蘇省聯社統籌規劃下，通過建立風控隊伍、規范業務制度、搭建預警平臺、強化監督管理、完善監督措施，指導農商行不斷強化風險意識、完善風控長效機制、提高風控工作質量，全行業齊心協力，不斷提升電子銀行業務風險管理工作能力。據悉，目前已基本搭建了橫向覆蓋全業務、縱向貫穿全流程、全省上下聯動的電子銀行風險管控工作框架，保障了全省電子銀行業務快速、穩健發展。

強隊伍

一方面是配備了專職電子銀行業務風險管理人員，負責統籌電子銀行業務風險管理工作，實現了省聯社業務部門內的前中后臺分離。另一方面是成立電子銀行業務風險控制小組，集中、快速處理貸記卡、網銀等異常交易。同時建立了農商行電子銀行業務風險監管員，明確相關職責，在加強本行電子銀行業務合規管理的同時，密切與省聯社的聯系，暢通風險管理工作溝通渠道，上下聯動，形成風險管理工作合力。另外是不定期組織開展縱向重點業務及風控主題督導培訓、橫向經驗交流活動，提高電子銀行業務骨干風險意識和業務素養。

優制度

規章制度是銀行從業人員有效開展工作的基礎，是有序發展的有力保障，是降低業務運作風險的重要手段。省聯社電子銀行規章制度隨著監管政策、金融環境、業務發展等變化而不斷更新、完善。目前形成了較為完善、全面覆蓋電子銀行業務的規章制度體系。首先是制度建設。電子銀行業務現行制度共計21項，并執行制度修訂常態化，持續優化完善電子銀行業務制度。其次是流程建設。梳理完成了11項電子銀行業務流程，分析查找了210個操作風險點，制定了353項風險防控措施。再次是外部文件匯編。收集了人民銀行、銀保監、支付結算協會等發布的電子銀行相關的法律法規規范性文件共375項，供從業人員查閱和學習。

挖數據

首先是突出抓好數據治理工作，強化數據分析應用。從數據管理、數據應用兩個方面，著力提升數據綜合處理運用能力，有效發揮數據對電子銀行風險管控工作支持作用。業務人員增強業務系統操作規范性，將錄入、維護信息準確性要求納入操作規程，確?；A數據的真實、完整、有效。后臺人員加強對數據報表、偵測清單的研究，分析客戶交易行為及風險情況。其次是引入智能數字風控技術，提高風險防控能力。在數字化時代，風險管理重心應由事后轉向事前，確保風險控制關口前移。主要是將風險把關集中在客戶準入的環節上，通過電子銀行簽約環節嚴格篩選客戶，從源頭開始做好風險的識別與控制，促進風險管理專業評價在業務流程前端發揮作用。

搭系統

近幾年，江蘇農商銀行系統開始廣泛運用電子手段對業務風險進行監控。技術和傳統風險控制手段的結合，提升了電子銀行風險管理的水平。首先是突出重點，做好高風險業務監測。電子銀行業務開展以來，業務管理及風控系統也伴隨著業務創新和發展的步伐序時開展建設。目前已建成借記IC卡管理系統、貸記卡審批系統等29個系統，其中9個為風險類管理系統。其次是集中管理，建設風險管理系統。電子銀行業務種類繁多、功能疊加交叉，為整合電子銀行業務風控系統，將貸記卡風險數據平臺等系統的風險數據進行集合，不斷完善風險規則體系，建立系統化、線下線上信息交互的流程處理模塊，推進電子銀行業務全流程風險管理，降低農商行風險管理工作的實施難度。再次是部門聯動，實現風險資源共享。整合各部門及業務條線資源，借力風險部門風險預警系統、審計部門審計系統，打破信息數據孤島，實現業務間的數據采集、流轉、記錄，完善全行業客戶數據集成機制。

嚴內控

首先是完善自查與檢查機制。組織農商行開展電子銀行業務專項自查與全面自查工作。制定農商行自查要點，每年組織開展全省農商行電子銀行業務全面自查工作。針對電子銀行業務發展過程中的易發問題環節和監管重點關注環節，不定期組織農商行開展專項自查工作。在自查的基礎上，組織開展重點業務現場檢查工作。其次是暢通風險信息溝通渠道。在電子銀行業務開展過程中，省聯社主要職責為搭建系統平臺，提供業務指導服務，而農商行是系統使用者、業務開辦者、客戶服務者。再次是完善問題整改機制。省聯社梳理了轄內所有農商行電子銀行業務存在的問題，建立了問題庫。問題庫主要內容包括農商行被銀保監等外部機構和省聯社審計、合規及業務條線的檢查結果。定期更新發現的新問題，并查看存量問題整改進度。對于重要問題及時對接督促整改，并在現場檢查中及時進行回頭看，避免問題屢查屢犯，重查輕整改的問題。

責任編輯：Rachel