案例名稱

江蘇省聯社E+會員體系

案例簡介

隨著銀行業數字化轉型深入推進，銀行業不斷加強客戶分層運營管理。江蘇省聯社依托E+會員體系，充分分析客戶習慣、屬性特征、關鍵行為等形成標簽數據，實現對不同成長階段、不同消費習慣、不同金融需求客戶的差異化運營，滿足農商行客戶精細化經營的需要。

依托E+會員體系，江蘇省聯社將持續圍繞培育價值客戶，提升客戶綜合貢獻運營目標，促進電子銀行業務高質量發展。

創新技術/模式應用

1.低延時、高可用，客戶體驗最優化。

E+會員體系根據數據訪問特點設計多級緩存機制，將數據量小但訪問頻繁的活動數據緩存到本地緩存中，將會員參與活動次數等會員維度數據緩存到分布式緩存中。此外，針對不同的業務類型，還設置了各自的線程池大小，并合理規定線程任務隊列，以保證系統的最優化。通過多級緩存和多線程匹配的技術，E+會員體系具備了低延時、高可用的特點，實現了客戶體驗的最優化。

2.云原生、大數據，信息數據全量化。

基于容器化的云原生大數據平臺，E+會員體系可以快速處理和存儲全行各類數據，包括資產負債數據、業務開通數據等，并通過數據匯總和分析，構建全面、準確的E+會員體系。

3.集數據、挖數據，客戶信息標簽化。

E+會員體系通過運用數據挖掘技術，對會員數據進行深入分析，以便發現會員的消費習慣、偏好等關鍵信息。在這個過程中，采用標簽化技術，對會員的屬性、行為、偏好等信息進行編碼和分類，以更好地利用這些數據。這些技術的應用可以讓E+會員體系更好地了解會員需求和行為模式，為會員提供更加個性化的服務和推薦。

項目效果評估

1.培育價值客戶實現精細化經營

目前，銀行電子銀行業務面臨高頻交易金融場景較少、流量變現難的問題，銀行要對不同類型的客戶進行精細化經營，就要從年齡結構、交易特征等維度，綜合研判客戶的金融服務需求，匹配消費貸款、移動支付等業務產品充分了解客戶特征和需求。通過會員任務的設置，引導用戶使用銀行的金融產品和服務，完成用戶到客戶的轉化，實現流量到價值的轉化，滿足精細化經營客戶的需要。

2.推動渠道整合提升綜合服務能力

農商行以縣域為主戰場、主陣地，50歲以上的手機銀行客戶數占手機銀行客戶數的44.28%。這部分客群對金融服務的需求特點是高頻、小額，對線下服務依賴度高。針對這樣的客群特點，應借助數字化轉型，推動線上線下更好地融合，農商行在不增加現有獲客營銷費用的前提下，推動線下營銷體系線上化?？梢酝ㄟ^E+會員體系將農商行的開門紅、吸儲等營銷活動放到線上設置為會員任務，引導客戶通過線上完成會員任務，線下自主領取營銷禮品，提升線上線下綜合服務能力。

3.升級客戶體驗增強使用黏性

客戶通過完成E+會員任務，可以增加使用銀行金融產品和服務的時間、頻次，使客戶在銀行沉淀下來大量的日常行為數據，通過大數據、人工智能、云計算等先進技術及時洞察并迅速響應客戶需求，真正實現手機銀行的“千人千面”。銀行可以根據客戶的不同需求，進一步地通過對客群進行分層分類運營和精準營銷，提升客戶的體驗感和增強客戶的黏性。

4.激活長尾客戶提升單客貢獻

一是提升長尾客戶的貢獻度。通過建立E+會員體系引導客戶使用金融產品和金融服務，全面激活和提升長尾客戶的業務價值。二是提升全行金融產品的客戶使用率、回報率。通過分析E+會員各等級的資金使用習慣，進行精準營銷，向目標客戶推薦農商行特色的信貸產品和其他金融產品及服務，帶動全行業務發展，提升單客戶貢獻度。

項目牽頭人

嚴軍 電子銀行部產品設計團隊高級經理

項目團隊成員

劉遠、史宏奕、高宗菲、劉亞東、王巽、吳玲玲、王瀟滟、朱小琳  

責任編輯：陳愛