參賽單位：安徽省農村信用社聯合社

案例名稱：“金農云數”普惠金融大數據平臺

案例簡介：

為充分運用大數據技術提升普惠金融水平，加快農商銀行數字化轉型，安徽省聯社打造了“金農云數”普惠金融大數據平臺，實現內、外部數據的采集、清洗、加工、挖掘和應用等全流程的數據管理，構建了基于普惠金融實際業務場景的數據指標和標簽體系，持續探索線上線下數據深度融合的數據中臺，為小額信貸、網格化管理、整村授信等應用場景提供有力的數據支撐，極大豐富了全系統普惠金融的手段和方式。

創新技術/模式應用：

一是以普惠金融作為大數據建設的目標和方向。堅持農信體系服務小微、服務三農的定位，將大數據建設的首要目標定位為提升普惠金融的能力，在大數據平臺的整體規劃、建設和應用等層面，圍繞當前農商銀行普惠金融的實際場景，有力支撐了傳統業務的線上化、自動化和數字化，極大提升了金融服務的范圍和效率。

二是逐步構建了農村地區信用體系。在自有金融數據的基礎上，發揮農商銀行線下網點多、人脈地緣優勢，通過網格化實現數據的人工采集，同時引入當地社保、公積金、不動產、生活繳費等政務數據及外部優質第三方數據，實現客戶的360度精準畫像，解決了當前普惠金融領域普遍存在的信息缺失、渠道分散、客戶同質化嚴重等問題，構建了較為全面、客觀的信用體系，有力支撐了信用村建設，推動了整村授信工作的全面開展。

三是打造了全流程的風險管控能力。針對農商銀行風險防控工作中普遍存在的信息不足、手段單一等問題，通過內外部數據的融合應用，構建貸前、貸中、貸后的風控模型，實現全生命周期的風險管控。在平臺的支撐下，打破了時間和地域的限制，實現了普惠金融業務的線上申請、審批、辦理，有效降低了內外部風險。

四是探索兩級法人體系下大數據建設的新路線。在當前農商銀行信息化水平較低、金融科技人才儲備不足等客觀條件下，省聯社、農商銀行在數字化轉型中的角色和定位暫不明朗?！敖疝r云數”平臺的整體規劃中，將平臺定位為全系統統一的大數據基礎平臺，省聯社負責平臺的建設、運營和管理，農商銀行負責數據的分析、挖掘和應用，通過多租戶的方式實現農商銀行之間數據和資源的隔離，避免了農商銀行大量重復性的基礎建設投入。農商銀行結合自身需求，聚焦應用層面的拓展和數據應用場景的創新等。

項目效果評估：

一是平臺目前日均處理數據調度作業500多個，實現了數據采集、清洗、加工等的全自動化管理，通過可視化的操作頁面使得業務人員參與到日常數據運營中，打破了傳統的技術壁壘，日常數據分析可由業務人員獨立完成。

二是構建了風險、營銷、運營、信用等4大主題近1000個數據指標；根據實際應用場景，形成了21類、110項數據標簽；實現了22個數據模型，支撐了客戶的準入、授信、風控等多個環節。

三是“金農云數”平臺上線后，在系統內農商銀行引起了巨大反響，通過在部分農商銀行的試點，取得了較好的效果，實現了建設預期。目前正在全系統分批次進行推廣，已實現在10多家行的順利落地。

四是目前已實現了與“金農信e貸”、信用卡自動審批等系統的對接，為下游系統提供精準、及時的數據加工服務，實現了100多項指標的T+1推送；通過一點接入的方式，實現了全系統外部數據的統一接入、統一管理、統一計費，正與銀聯、移動等優質數據服務商進行商務合作，推動外部數據的合作。

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責任編輯：Rachel