近日，2021年銀保監會工作會議和各銀行機構年度工作會議陸續召開。通過梳理監管層和各機構對新一年的工作部署，記者發現，服務新發展格局、防范化解金融風險、以科技創新推進數字化轉型三大方面迎來重點布局。

2021年是“十四五”開局之年。金融助力經濟發展開好局、起好步至關重要。業內人士普遍認為，銀行業要繼續把服務實體經濟作為出發點和落腳點，努力成為服務新發展格局的行家里手；加大資本補充力度，為后期不良資產消化留足“彈藥”；提升金融科技水平，增強金融普惠性，把更多金融資源配置到經濟社會發展的重點領域和薄弱環節。

圍繞構建新發展格局發力

據初步統計，2020年商業銀行實現凈利潤2萬億元，同比下降1.8%。這一年，銀行經營體現出鮮明的“讓利實體”的時代烙印。這一年，我國成為全球唯一實現經濟正增長的主要經濟體，銀行業在其中發揮了重要的支撐作用。2020年，人民幣貸款增加19.6萬億元，同比多增2.8萬億元。民營企業、制造業貸款分別增加5.7萬億元、2.2萬億元。

讓利目標完成后，銀行業支持實體經濟的落腳點將置于何處？根據此前召開的中央經濟工作會議精神，新一年的經濟工作要圍繞構建新發展格局來展開。2021年銀保監會工作會議則對落實這一精神進行了具體部署——要為構建新發展格局提供有力支持，全力支持國內國際雙循環；積極探索促進科技創新的各種金融服務；持續促進擴大內需。

而在近日各行陸續召開的2021年年度工作會議中，“服務新發展格局”被頻繁提及，成為各行新一年工作的“準星”，“擴大內需”則成為服務新發展格局的重要抓手。

工商銀行董事長陳四清在該行2021年工作會議上表示，該行將堅持客戶至上、服務實體，進一步把握服務新發展格局、推動高質量發展的著力點。積極傳導貨幣政策，將服務科技創新擺在突出位置，加大對穩鏈固鏈、智能制造、普惠民營、綠色發展等重點領域和薄弱環節的支持力度。把握擴大內需這個戰略基點，促進消費提質擴容，提升服務國民經濟循環水平。

郵儲銀行董事長張金良則表示，該行在“十四五”規劃編制過程中，要以推動高質量發展為主線一以貫之，切實提升郵儲銀行服務新發展格局的能力和水平。堅守國家對郵儲銀行服務“三農”、城鄉居民和中小企業的“三大定位”，建設現代化一流大型零售銀行。

此外，“強化普惠金融服務”也將繼續成為銀行業2021年工作的重要內容之一，與數字化轉型相結合的數字普惠業務或將迎來重點布局。一個可以預見的趨勢是，銀行機構將繼續深度運用大數據、生物識別、云計算等技術，以數字化為特征的普惠金融新生態將加速構建。

抓好存量風險化解和增量風險防范

展望2021年，補充資本金仍被業內專家認為是“頭等大事”。中央經濟工作會議提出，“處理好恢復經濟和防范風險關系，多渠道補充銀行資本金”。業內人士預計，監管部門將繼續以各項政策支持推動各類型銀行補充資本，同時提前做好不良處置，為可能的不良上升做好準備。2021年銀保監會工作會議強調，要毫不松懈防范化解金融風險，保持宏觀杠桿率基本穩定，繼續做好不良資產處置。

2020年，銀行業在讓利實體、穩住經濟基本盤的同時，在防范化解金融風險方面亦取得重大成效。突出表現為，影子銀行治理取得積極成效，資金空轉問題得到明顯改善。自2017年集中整治至今，影子銀行資金規模較歷史峰值壓降約20萬億元，從根本上維護了金融體系穩定。

銀保監會披露的數據顯示，2020年，銀行業共處置不良資產3.02萬億元。截至2020年末，不良貸款余額3.5萬億元，較年初增加2816億元；不良貸款率1.92%，較年初下降0.06個百分點；逾期90天以上貸款與不良貸款的比例為76%，較年初下降5.1個百分點。銀行業新提取撥備1.9萬億元，同比多提取1139億元。撥備覆蓋率182.3%，貸款撥備率3.5%，均保持較高水平。

業內專家認為，新的一年，為更好地應對潛在風險，一方面，銀行機構應進行前瞻性評估，加大不良處置和撥備計提力度，為抵御風險儲備充足“彈藥”；另一方面，應繼續多渠道補充資本金，加大力度通過發行優先股、永續債、二級資本債等工具補充資本金。

值得關注的是，近日，中小銀行資本補充再添新工具。人民銀行會同銀保監會設計完善了轉股型資本債券相關制度，并已批復浙江稠州銀行、寧波通商銀行在銀行間債券市場發行轉股型資本債券。據悉，下一步，監管層將進一步加強創新力度，鼓勵支持符合條件的中小銀行通過發行轉股型資本債券補充資本，增強服務實體經濟和抵御風險的能力。

金融科技布局出現新趨勢

“十四五”規劃建議提出，堅持創新在我國現代化建設全局中的核心地位，把科技自立自強作為國家發展的戰略支撐。毫無疑問，科技創新將在2021年的銀行業改革發展中扮演極其重要的角色。

去年，銀行業的數字化轉型成果在疫情防控中得到驗證，同時，“非接觸式”金融服務需求的暴發又對銀行業數字化進程的迭代形成倒逼之勢。

伴隨著銀行服務模式的重構，銀行業改革創新服務實體經濟的新物種、新形態不斷涌現。2020年以來，農業銀行金融科技子公司“農銀金科”、交通銀行金融科技子公司“交銀金科”或成立或開業，招商銀行、郵儲銀行則將獨立法人直銷銀行牌照收入囊中。去年全年，有近3000個商業銀行網點被裁撤，其中將近四成是國有大型銀行網點。

以科技創新推進數字化轉型將是銀行業不可阻擋的大趨勢。在年度工作會議上，陳四清表示，工商銀行將堅持科技驅動、價值創造，進一步增強服務新發展格局、推動高質量發展的動能。加快推動全行數字化轉型，建設科技強行和數字工行。強化科技賦能，加強標志性技術創新，深化科技與業務融合。

張金良則表示，郵儲銀行將持續提升信息科技自主能力，持續強化科技人才隊伍建設，著力提升自主研發能力，高質量完成信息系統建設，全力推進新核心系統建設，加快推進金融科技賦能，全面深化數據治理和數據應用，持續提升信息科技風險管控能力。

此外，值得一提的是，近期密集發布的金融科技監管新規，也給銀行業的金融科技布局提出新的課題?！拔磥?，銀行在選擇和金融科技公司合作時要進行更多方面的考量，合作會越來越趨于謹慎?！碧K寧金融研究院金融科技研究中心主任孫揚表示，這或將給銀行業的布局帶來一些變化。一是銀行將嘗試擺脫對金融科技公司的依賴，對于本土經濟和特色場景的建設將加快步伐。二是銀行將加深與產業鏈互聯網的融合，打造覆蓋前中后端的金融服務產品體系，獲得產業鏈數據和客戶，做大銀行的產業鏈金融。三是銀行將加快自主科技系統建設，尤其是加快分布式核心系統建設。

責任編輯：韓希宇