2021年中國銀保監會工作會議在部署“持續深化金融供給側結構性改革”工作時提出，“支持中小銀行多渠道補充資本金，繼續推動發行地方政府專項債補充資本，推動大型銀行向中小銀行輸出風控工具和技術?！?/p>

專家普遍認為，這幾項工作重點正切中了當下中小銀行發展的兩大瓶頸問題，中小銀行2021年在科技賦能、資本補充過程中有望獲得更多政策支持。

鼓勵大型銀行向中小銀行輸出風控工具和技術

“小銀行如何加快外部賦能是目前的一個大問題?！眹医鹑谂c發展實驗室副主任曾剛在接受《金融時報》記者采訪時表示。

專家認為，在當前數字化轉型方向已十分明確的情況下，小銀行在資金實力、研發能力、人力資源等多方面都存在局限，自身科技能力較弱已成為數字化轉型路上的重要阻礙，外部賦能是必然趨勢。

從過去的實踐來看，小銀行更多是與金融科技公司、互聯網平臺等進行合作。此次銀保監會首次提出“推動大型銀行向中小銀行輸出風控工具和技術”，這一新提法強化了下一階段對大型銀行向中小型銀行輸出技術的鼓勵。

“大型銀行對中小銀行的技術輸出具備必然優勢?！痹鴦傉J為，“這種優勢在于大型銀行本身合規性強，系統相對穩定。大型銀行的風控體系如果能直接輸出給小銀行，那么小銀行在合規性、業務穩定性和連續性方面，肯定會有顯著改進?！?/p>

中國銀行研究院高級研究員李佩珈也有相同的觀點?！跋鄬τ诘谌交ヂ摼W平臺向中小銀行輸出風控技術，銀行系科技子公司有自身獨特的競爭優勢，例如，對中小銀行的需求理解更為深入，風控管理經驗更為成熟，風控模型的適用性和通用性更強等?！?/p>

大型銀行不僅有技術輸出的優勢，而且有服務的意愿與能力。過去一段時間，由我國大中型銀行發起成立的金融科技公司已達11家，這些公司除了服務本行金融科技和數字化轉型需要以外，對外賦能更是重要的發展方向。

“銀行系金融科技子公司有望成為大型銀行向中小銀行輸出風控工具和技術的載體，實現從競爭向雙贏關系的轉變?！崩钆彗煺J為。

地方政府專項債補充資本或進一步加快

破解資本補充瓶頸，仍是2021年解決中小銀行發展問題的重中之重。銀保監會再次強調“支持中小銀行多渠道補充資本金，繼續推動發行地方政府專項債補充資本”。

專家普遍認為，通過夯實中小銀行資本，一方面有助于加大信貸投放力度，進一步增強銀行服務實體經濟能力；另一方面也是持續維護銀行業穩定、防范系統性金融風險的現實要求。

“2021年，銀行業資本補充壓力整體較大。雖然目前多元化融資通道已經打開，但對于相當多的中小銀行來說，瓶頸仍十分明顯。今年的重點就是支持那些自身資本補充能力較弱的中小銀行完成資本補充?！痹鴦傉J為。

地方專項債正是為那些難以通過市場化渠道補充資本的中小銀行提供的重要工具。自去年財政部下達用于支持化解地方中小銀行風險的新增專項債券額度2000億元后，近期各地專項債已陸續開閘落地。

“這一途徑已不是簡單的補充資本問題?！痹鴦傉J為，地方專項債能夠在補充資本過程中優化股權結構、提升完善公司治理架構，同時全方位提升經營管理能力，從而讓中小銀行能夠獲得自我“造血”能力。

市場人士認為，銀保監會明確“繼續推動發行地方政府專項債補充資本”，意味著2021年專項債發行速度或將進一步加快，過去制約專項債落地的一些障礙將逐步破除。

“雖然拓寬了地方債的發行用途，可用于地方銀行資本補充，但總體來看，還存在著使用范圍需拓寬、規?？蛇M一步擴大等問題。同時，專項債的發行周期多為10年到15年，與銀行資本要求的無固定期限存在矛盾，可轉債為這一問題提供了解決方案，但如何做好可轉債與專項債在時間上的銜接還需要細化方案?！崩钆彗鞂Υ私ㄗh，“應進一步擴大專項債用于地方銀行資本補充的規模，同時細化專項債退出的途徑與方式?！?/p>

抓住用好政策機遇　實現差異化發展

“金融供給側結構性改革實際上是一個優勝劣汰的過程，對于小銀行而言，競爭壓力顯然是持續上升的。政策上的適度支持，會更好地幫助中小銀行實現可持續發展，從而更好地發揮其服務支持本地經濟的作用。因此，讓中小銀行能夠實現健康持續發展，需要一些差異化的監管要求?！痹鴦倧娬{。

目前，差異化的監管趨勢正在顯現。專家分析認為，監管層多方面強調對中小銀行健康發展的關注和支持，未來中小銀行發展的差異化會更趨明顯。下一階段，中小銀行要充分抓住用好政策機遇，走好差異化之路。

“不同類型的中小銀行發展的方向也有所不同，未來差異化發展會比較明顯。原則上來講，中小銀行還是應該扎根本地，回歸本源，去探索和大銀行不同的差異化發展道路。與此同時，要采取各種方法化解相應的風險，建立長期可持續經營模式，這一點非常重要?！痹鴦偙硎?。

郵儲銀行研究員婁飛鵬也認為，未來中小銀行需要回歸本源，服務好實體經濟，不斷完善公司治理，強化資產、負債質量管理等，充分抓住和用好政策機遇。

責任編輯：王煊