“由以往的《指引》上升為《辦法》，聲譽風險管理的監管規格升級，意味著提升聲譽風險管理能力將成為銀行業尤其是中小銀行未來一段時間的工作重點?！眹医鹑谂c發展實驗室副主任曾剛在接受《金融時報》記者采訪時表示。

隨著經營環境的變革，銀行業金融機構聲譽風險管理正面臨多方面的新挑戰。專家分析認為，銀保監會近日發布的《銀行保險機構聲譽風險管理辦法（試行）》（以下簡稱《辦法》），是針對當前商業銀行聲譽風險管理面臨的新形勢提出的新要求。通過制定強制性的考核辦法和具體問責處罰措施，《辦法》將有力推動銀行業金融機構提高對聲譽風險管理的重視程度，逐步建立起行之有效的聲譽風險管理體制機制。

提高聲譽風險管理重視程度

“聲譽是金融機構經營的生命線，其對金融機構的影響往往比信用風險、市場風險等的影響更大、沖擊力更強?！敝袊y行研究院高級研究員李佩珈對《金融時報》記者表示。

監管部門一直重視對銀行機構聲譽風險的管理。早在2009年8月份，銀監會就印發了《商業銀行聲譽風險管理指引》。專家普遍認為，監管部門此次將《指引》升級為《辦法》，推動聲譽風險管理成為整個系統性風險防范和管理的“標配”，推動提高包括銀行業在內的金融機構對聲譽風險管理的重視程度。

“隨著內外部環境的變化，尤其是在各類信息依托網絡渠道快速傳播等背景下，銀行保險機構一旦發生聲譽風險，有效管理相對更加困難，不僅可能影響機構形象，還可能對行業、金融市場造成較大負面影響，因而迫切需要根據形勢變化提高聲譽風險管理水平，強化對聲譽風險的監管?！编]儲銀行研究員婁飛鵬分析認為。

值得關注的是，在聲譽風險問題變得越來越突出的同時，對多數銀行來說，聲譽風險管理依然是一個新課題?！皬你y行業實踐來看，目前真正能很好地進行聲譽風險管理的銀行其實很少，多數銀行沒有完整地建立起相關管理體系。特別是一些中小銀行，還沒有對聲譽風險形成足夠的重視，也不知道應該如何管理聲譽風險?！痹鴦倧娬{。

“相比傳統信用風險、操作風險等，聲譽風險事件具有監控難度大、傳播速度快、處置難度大等特點，商業銀行聲譽風險管理難度明顯加大?！崩钆彗爝M一步分析稱。

著力解決“兩張皮”問題

最好的風險管理在于防患于未然。

“此前，部分商業銀行僅把聲譽風險當作品牌建設和輿情管理的一部分，存在‘重事后處置、輕事前預防’的傾向，忽略了聲譽風險產生的根源問題?！崩钆彗煺J為。

要實現風險管理前置，著力解決好聲譽風險管理機制突出存在的“兩張皮”問題?！澳壳?，商業銀行聲譽風險管理并未與銀行治理機制相結合，也未能與銀行全面管理流程相結合，聲譽風險管理沒有起到防患于未然的作用?！崩钆彗鞆娬{。

從現實來看，聲譽風險的源頭往往與銀行日常業務操作息息相關。比如，近年來發生的“理財飛單”或“理財剛兌”聲譽風險事件，均起源于業務操作過程中存在的管理及風控漏洞或短板。若從源頭處理好風險隱患，就可有效避免輿情事件升級、引發聲譽風險事件。

業務部門和風控部門如何打通，并建立起跨部門的協調機制，是未來銀行聲譽風險管理的一道必答題。

“原來的業務部門管業務，風險部門管風險。只有出現了聲譽風險的時候才會作為風險去管理，但實際上已經晚了。要從公司治理角度，建立起業務發展和風險聲譽管理之間相協調的制度，規范業務流程，特別是在開發新業務、新產品的時候，需要依靠一套完善的聲譽風險管理預案和方法去評估，才能從源頭上杜絕問題的產生?！痹鴦偙硎?。

值得關注的是，此次出臺的《辦法》，要求將機構的聲譽風險管理狀況作為監管評級及市場準入的考慮因素，并對引發聲譽事件或預防及處置不當造成重大損失或嚴重不良影響的相關人員和聲譽風險管理部門、其他職能部門、分支機構等應依法依規進行問責追責。

專家認為，監管對于問責追責的明確，有利于各金融機構、各機構主要負責人和各責任人高度重視聲譽風險管理，并將其納入業務經營、風險管理的全流程。

“以此為推動，在公司治理層面上、業務流程層面上，以及相關的制度建設層面上進行很好的統一協調安排，‘兩張皮’自然就能夠解決?！痹鴦偙硎?。

加強頂層設計

“聲譽風險管理有三個層次：第一個層次是處理負面輿情，平息聲譽事件；第二個層次是加強市場溝通，開展正面報道；第三個層次是塑造良好的品牌形象和社會形象。目前，很多機構的聲譽風險管理仍然停留在較低的負面輿情應對上?！闭新摻鹑谑紫芯繂T、亞洲金融合作協會智庫研究員董希淼對《金融時報》記者表示。

今時不同往日。銀行要想維護好自身形象，應當重新審視對聲譽風險的認識及管理方式。對此，《辦法》從頂層設計到操作細則都作出了相關規定。比如，銀行保險機構董事會、監事會和高級管理層分別承擔聲譽風險管理的最終責任、監督責任和管理責任，董事長或主要負責人為第一責任人。與此同時，還規定了考核和問責的層級和范圍。

專家分析，銀行業未來要以《辦法》為指引，從戰略頂層設計入手，持續提升聲譽風險管理地位，健全完善聲譽風險管理組織體系。

“加強聲譽風險管理，不僅要從規范產品服務流程、加強聲譽事件監測與應對等具體問題著手，更要進一步從發展戰略、公司治理、業務轉型、文化建設等頂層設計入手和解決?！倍ｍ嫡J為。

董希淼進一步建議：“在發展戰略上，要將品牌戰略納入到全行戰略規劃，建立并持續實施品牌提升戰略，講好故事，提升形象；公司治理上，要完善激勵與約束制度，鼓勵全員參與聲譽風險管理和品牌提升計劃，管理層尤其是董事長和行長要經常過問?！?/p>

責任編輯：王煊