1、在銀行可以開立幾個個人銀行結算賬戶？

根據《中國人民銀行關于加強支付結算管理 防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》（銀發[2016]261號）、《中國人民銀行關于改進個人銀行賬戶分類管理有關事項的通知》（銀發[2018]16號），自2016年12月1日起，銀行業金融機構為個人開立銀行結算賬戶的，同一個人在同一家銀行只能開立1個Ⅰ類戶，已開立Ⅰ類戶，再新開戶的，應當開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。 同一銀行為同一個人開立Ⅱ類戶、Ⅲ類戶的數量原則上分別不得超過5個。

2、開戶應該提供什么證件？

個人在金融機構開立個人銀行賬戶時，應當出示本人身份證件，使用實名；代理他人在金融機構開立個人銀行賬戶時，代理人應當出示被代理人和代理人的身份證件。

存款人申請開立個人銀行賬戶、應向銀行出具的有效身份證件包括：

（1）在中華人民共和國境內已登記常住戶口的中國公民為居民身份證。

（2）居住在境內的16周歲以下的中國公民，應由法定監護人代理開立個人存款賬戶，出具監護人的有效身份證件以及賬戶使用人的居民身份證或戶口簿，及足以證明其監護人身份的有效證明文件（如戶口簿、出生證等）。

（3）香港、澳門特別行政區居民為港澳居民往來內地通行證、中華人民共和國港澳居民居住證；臺灣地區居民為臺灣居民來往大陸通行證、中華人民共和國臺灣居民居住證。

（4）定居國外的中國公民為中國護照。

（5）外國公民為護照或外國人永久居留證（外國邊民，按照邊貿結算的有關規定辦理）。

（6）法律、行政法規規定的其他身份證明文件。

3、開戶前需要進行哪些審核？

(1)在開戶申請人開立個人銀行賬戶時，根據反洗錢法有關規定中“了解你的客戶”（KYC）和“了解你的客戶業務”（KYB）的原則，我行將主動了解存款人的主要情況，認真審核存款人的身份信息并記錄，履行盡職調查的義務，并對開戶申請人提供身份證件的有效性、開戶申請人與身份證件的一致性和開戶申請人開戶意愿進行核實。對于身份不明的開戶申請人申請開立銀行賬戶的，我行不予辦理。

(2)我行對開戶申請人預留手機號碼進行實名制核驗，原則上應預留本人實名認證手機號碼。對于老年人或監護人代理未成年人申請開立賬戶等特殊情形，如非預留本人實名認證手機號碼，應出具相關合理說明后辦理。

4、使用個人銀行賬戶需要注意哪些問題？

（1）根據《中國人民銀行關于加強支付結算管理 防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》（銀發[2016]261號）文件要求，對開戶之日起6個月內無交易記錄的賬戶，我行予以暫停其非柜面業務，個人重新核實身份后，可以恢復其業務。

（2）在與客戶的業務關系存續期間，我行采取持續的客戶身份識別措施，關注客戶及其日常經營活動、交易情況，及時提示客戶更新資料信息?？蛻舻纳矸葑C件或身份證明文件已過有效期的，我行將以電話或其他方式聯系客戶及時更新。如自然人客戶在一個月內沒有更新且沒有提出合理理由的，我行將中止為其辦理業務。

5、個人客戶應依法依規開立和使用個人銀行賬戶。

開立和使用個人銀行賬戶有下列行為之一的，我行有權暫停非柜面業務、停止服務、采取懲戒措施，涉及違法犯罪的，公安機關將依法追究銀行賬戶開戶人的法律責任：

（1）假冒他人身份或虛構代理關系開戶、騙取銀行卡的；

（2）出租、出借、出售、購買銀行賬戶的；

（3）開立銀行賬戶用于實施違法犯罪活動的；

（4）明知他人將銀行賬戶用于實施違法犯罪活動仍提供銀行賬戶供其使用的。

（5）其他法律法規所禁止的行為。

6、在電信網絡詐騙案件高發的形勢下，如何防范電信網絡詐騙、保護賬戶資金安全？

不想被騙，下面六個“一律”一定要牢記：

（1）陌生電話，只要提到銀行卡的，一律掛掉；

（2）只要提到中獎的，一律掛掉；

（3）只要提到公檢法、稅務等部門，要求匯款的，一律掛掉；

（4）所有短信要求點擊鏈接，一律刪除；

（5）微信陌生人發來的鏈接，一律不點；

（6）提到安全賬戶的，一律是詐騙。

責任編輯：王超