2021年全國兩會進行時，截至目前，在金融科技領域都有哪些值得關注的代表觀點，不妨來看看。

加快推動出臺《非銀行支付機構條例》

針對支付體系發展中存在的問題，全國政協委員、人民銀行杭州中心支行行長殷興山接受媒體采訪時表示，要完善支付監管法規制度體系，加快推動出臺《非銀行支付機構條例》，研究修訂銀行卡清算機構管理、支付機構分類評級、銀行賬戶等管理制度。強化對大型支付機構的監管，推動回歸支付本源，強化支付機構客戶備付金監管，堅決打擊無證經營支付業務。

值得注意的是，中國人民銀行已于2021年1月20日發布《非銀行支付機構條例（征求意見稿）》。對支付機構的監管，征求意見稿參考了許多現行對金融機構的做法。

移動支付應避免過度依賴短信驗證碼

生活中，很多原本需要去銀行柜臺辦理的金融業務，如密碼修改、銀行卡轉賬、貸款申請等，現在都可以用手機短信驗證碼等手段完成服務。但短信驗證碼的安全性級別相對較低，不法分子通過盜竊手機卡、攔截短信、武力脅迫等手段，都可能獲取相關短信驗證碼。

為此，全國人大代表、致公黨中央委員、致公黨上海市委專職副主委邵志清建議，提升移動支付的安全性，避免過度依賴短信驗證碼等核驗手段。比如，修改銀行卡關聯手機號、修改銀行卡交易密碼、銀行卡解除掛失時，必須由持卡人持身份證至銀行柜臺辦理；手機卡解除掛失時，必須由卡主持身份證至電信營業廳辦理。此外，他還建議在短信驗證碼基礎上，可疊加更多身份核驗手段。

探索數字人民幣跨境支付應用

全國政協委員、東亞銀行聯席行政總裁李民斌日前表示，香港作為國際金融中心，若能在數字人民幣發展中發揮作用，會有助其爭取國際話語權，但香港目前仍未著手與內地就數字人民幣建立對接機制，宜加快相關的籌備工作。

他建議陸續將數字人民幣試點推展到大灣區城市，并進一步用于跨境理財通產品的交易，透過實現數字貨幣的跨境使用，促進大灣區的資金流動。他認為，數字人民幣若能運用在跨境理財通產品，并通過香港建立數字人民幣跨境使用所需的對接機制，有助提升日后數字人民幣在國際的競爭力。

為加快推進粵港澳大灣區國際金融樞紐建設，全國人大代表、中國人民銀行廣州分行行長白鶴祥建議探索數字人民幣跨境支付應用。

全國政協委員、陜西省高級人民法院副院長鞏富文建議，應在國際貨幣基金組織、國際清算銀行等國際金融組織的框架下，推進國際法定數字貨幣和跨境數字支付協調機制構建，引領參與各方的多樣化、多維度合作，為法定數字貨幣的發行和流通提供完善的國際規則保障。

推進數字人民幣試點及建議

上海作為我國金融中心，但與全球頂級國際金融中心相比還存在較大差距，主要體現在國際化程度、定價權和輻射力等方面。探索金融科技發展，將成為縮小差距的重要手段。

全國政協委員，人民銀行上?？偛扛敝魅?、上海分行行長金鵬輝表示，將持續推進上海金融科技中心建設，做好總行金融科技相關基礎設施落戶上海相關工作。在金融科技應用創新試點的基礎上，對應用成果進行復制推廣，有序推進數字人民幣試點。

全國政協委員、陜西省高級人民法院副院長鞏富文建議，數字人民幣試點工作應注重“抓頂層、重普惠、防風險”。

“抓頂層”，從法律層面確定數字人民幣的法定貨幣地位?！爸仄栈荨?，試點不能“重城市輕農村”，要重視跨越老年人群體的“數字鴻溝”?！胺里L險”，在試點中應加大安全性研究和投入，以確保數字人民幣全生命周期安全。

不得向在校學生發放網絡貸款

全國人大代表、四川省蒼溪縣白驛鎮岫云村黨支部書記李君提交了《關于加大網絡貸款監管整治力度的建議》。

在建議中，李君表示隨著小額借貸轉到線上和網貸平臺的產生，越來越多的人在知情或是不知情的情況下就享受到了網絡借貸服務。網絡借貸存在申請門檻低、準入條件簡單、計息方式不規范以及非法催款等非常明顯的問題。特別是近年來發生的“套路貸”“校園貸”“裸貸”等一系列網貸事件，導致了很多家庭悲劇和社會矛盾。

對此，他建議網絡貸款機構不得向在校學生發放貸款，禁止給在校學生辦理信用卡和提供分期等相關超前消費的金融服務。相關部門應加大對不良網絡借貸的監管力度，比如要求任何網絡貸款機構不得向在校學生發放貸款。

不知道這里的網絡“貸款機構”是否包含也銀行等金融機構提供的網絡貸款以及信用卡相關服務。事實上，幾年前就有相關部門出臺政策，鼓勵商業銀行等正規金融機構進入大學校園提供服務，希望以此來滿足學生群體日益旺盛的金融需求，比如不少商業銀行均有推出校園版信用卡。畢竟正規的金融機構，總比五花八門的非正規網絡借貸平臺靠譜。

信用卡卡面應印上“理性消費”字樣

盡管相比歐美等發達國家，我國信用卡普及率并不高，但信用卡越來越成為國民消費支付的重要工具之一也是不爭的事實?！?019年支付體系運行總體情況》顯示，目前我國信用卡和借貸合一卡在用發卡數量共計7.46億張，同比增長8.78%。在快速發展的信用卡市場中，一些問題也隨之而來。

日前，全國政協委員、黑龍江省人大副主任谷振春認為，信用卡還款利息和手續費都較高，尤其是在分期成本和計息方式等方面受到了消費者的廣泛質疑，也導致了部分消費者存在逾期問題，信用卡業務風險隱患增加。

谷振春表示，信用卡宣傳主要以吸引辦卡為主，缺少還款風險提示，持卡人對還款規則了解不徹底，導致實際還款時與信用卡宣傳的優惠還存在較大差距，容易因此給個人信用和金錢帶來不必要的損失。

為此，谷振春提出應加強信用卡還款風險提示。比如讓持卡人對金融產品充分了解并有能力選擇，加強信用卡計息方式宣傳和風險提示，可以在卡片顯眼處印有“理性消費、信用聯網、避免逾期”等字樣。在辦卡之前，銀行充分告知持卡人需承擔的責任、風險和可產生的最高罰息額，盡量避免持卡人因為不熟悉產品的情況而陷入債務危機。

谷振春還建議，銀行應降低信用卡還款利率，讓渡于消費者。同時也應嚴格控制信用卡發放，減少銀行金融資產流失。各監管機構和銀行自身應加強信用卡發卡監管，不可盲目為了業務業績讓不法分子有可乘之機，同時通過升級技術手段防止虛假身份信息申領信用卡。

將金融科技成果轉化路徑寫進《民法典》

根據金融穩定理事會（FSB）的定義，金融科技主要是指由大數據、區塊鏈、云計算、人工智能等新興前沿技術帶動，對金融市場以及金融服務業務供給產生重大影響的新興業務模式、新技術應用、新產品服務等。金融科技旨在通過利用各類科技手段創新傳統金融行業所提供的產品和服務，提升效率并有效降低運營成本。

值得注意的是，在金融科技高速發展的現狀下，我們似乎更關心創新業務本身。

然而有創新有應用，比如涉及到專利、產權、成果保護等，但這個話題此前卻鮮有關注。日前，全國人大代表、遼寧省律師協會副會長李宗勝圍繞金融領域提出了在人工智能、大數據等所應給予的知識產權保護問題。

展望“十四五”時期，大數據、人工智能、金融科技等勢必將成為未來的高頻熱詞。李宗勝認為，構建新發展格局，實現經濟高質量發展，勢必需要依托數字基礎設施和海量數據作為支撐。但是從現階段人工智能、大數據等領域的知識產權及成果轉換來看，還存在一定的不足。雖然大數據的法律保障機制在加強，但是圍繞大數據技術創新的知識產權成果轉化尚存在一定的不足，需要將更規范的成果轉化路徑寫進《民法典》。

促進金融數據的安全保護與開放利用

全國人大代表、中國人民銀行參事崔瑜接受媒體采訪時表示，金融行業依托數據管理帶來的業務價值已逐漸凸顯，數據要素將成為金融業數字化轉型的重要驅動力和關鍵支撐力。她表示將向全國人大提交《關于推進金融數據治理建設與資源共享的建議》，加快推進金融數據安全使用與資源共享利用。

崔瑜認為一是要建立完善行業數據協同治理的規范。二要強化數據處理主體監督、落實金融科技監管。三要發揮金融基礎設施作用探索金融數據共享機制，建議進一步加強金融基礎設施的互聯互通，形成統一的數據共享標準和規范，促進金融數據的安全保護與開放利用。

推進人臉識別生物信息專項立法工作

2021年全國兩會前夕，民革中央將向全國政協十三屆四次會議提交《關于規范人臉識別信息采集，保障公民權益的提案》。民革中央在提案中建議：

一、推進人臉識別生物信息專項立法工作。

二、為人臉識別技術在社會生活場景應用層面設立行政管理職責。

三、集中整治不規范和非法安裝人臉識別攝錄采集活動。

四、清理電子政務平臺過度依賴人臉識別數據的安全漏洞。

全國政協委員、上海市信息安全行業協會會長談劍鋒建議設立國家“數據銀行”，加強對人臉、指紋等唯一性不可再生的關鍵數據的管控。

科技金融業務納入金融機構績效考核范圍

全國政協委員、上海銀保監局黨委書記、局長韓沂在今年參加兩會的提案《關于進一步提升科技金融效能的提案》指出，銀行績效考核有待改進。韓沂表示，目前沒有對銀行科技金融業務進行專門考核，銀行缺乏大力發展科技金融業務的動力?？偡中袑萍贾谢蚩萍紝I機構差異化考核程度不明顯，導致銀行科技金融專業化水平不高。

因此他建議優化績效考核，建議各級國資管理部門將科技金融業務納入其管理的金融機構績效考核范圍，同時推動銀行優化內部績效考核設置。

韓沂舉例表示，可對科技金融事業部或科技支行績效考核以三年或五年為一個周期，不考核無關業務指標，突出考核科技企業、私募股權投資（PE）和風險投資（VC）開戶情況、投資基金存托管情況、科技貸款與表外授信情況、知識產權質押融資情況等；科技客戶、信貸、產品運用在考核中不低于50%，其他不高于50%，三年內允許虧損并對科技金融從業人員進行薪酬保護，不低于同級別行內人員收入；科技金融從業人員考核、招聘由事業部或支行自定，報總分行報備，制定科技金融從業人員專門晉升通道等等。

責任編輯：Rachel