“2020年，科技投入占光大銀行上一年營業收入的比重達到3%以上，全行科技人員占比達到4%；成立了金融科技創新基金，先期投入5億元，專項支持年度金融科技創新項目，孵化出云繳費、光信通、普惠云等一批數字化‘名品’?！惫獯筱y行近日發布了該行在金融科技領域的最新進展。

隨著銀行年報季拉開帷幕，各家銀行在金融科技和數字化發展領域的探索，再次成為人們關注的重點。

其中，數字普惠金融作為銀行業發展過程中人們廣泛關注的數字化轉型和普惠金融兩大熱點相結合的領域，自提出開始便始終熱度不減。2020年，銀行業數字化發展進程加快，數字普惠金融也迎來又一個發展高潮。

2021年是“十四五”規劃和開啟全面建設社會主義現代化國家新征程的開局之年，站在新的歷史起點，今年的《政府工作報告》提出，加快數字化發展，建設數字中國。在此背景下，數字普惠金融發展的新藍圖也在加快描繪。

解決小微企業融資難融資貴

“我們陶瓷廠是縣里招商引資項目，廠房是租的，沒有抵押物，能不能貸款呢？”農歷新年剛過，恢復生產的山西省朔州市應縣某陶瓷企業主張先生就遇到了資金周轉問題，抱著試試看的心態，張先生向建設銀行山西應縣支行客戶經理描述自己的困難。

了解到張先生的情況和需求后，建行應縣支行客戶經理指導張先生下載了建行“惠懂你”APP并完成注冊和綁定流程，顯示信用額度為60萬元，令張先生喜出望外。

在建行客戶經理的指導下，張先生順利完成申請、簽約、支用的全流程線上操作，資金很快到賬，張先生的工廠運轉恢復正常?！霸诰€就能注冊、申請、簽約，還能一年幫助我節省6000多元的成本，建行的‘惠懂你’真的很懂我?！睆埾壬吲d地說。

作為較早將數字化探索成果運用到普惠金融領域的商業銀行之一，建行積極在基層網點推廣“惠懂你”等系列產品，幫助小微企業降低融資成本，在實現普惠業務發展的同時，使企業享受到優惠的利率政策，全面助力小微企業復工復產，實現銀企雙贏。

《金融時報》記者從建行了解到，近年來，建行通過對金融科技的深化運用，傾力打造易于大眾掌握和使用的“手指尖的銀行”。截至2020年年末，建行“惠懂你”訪問量已突破1.1億次，提供授信金額近4400億元。

“自2018年人民銀行等五部門提出要運用現代金融科技等手段提高金融服務可得性以來，銀行業高度重視并采取一系列措施，普惠金融在我國獲得較快發展，特別是將數字化探索成果運用到普惠金融領域后，金融服務可得性逐步提升，服務質效也明顯提高?！闭新摻鹑谑紫芯繂T董希淼說。

今年的《政府工作報告》提出，引導銀行擴大信用貸款、持續增加首貸戶，推廣隨借隨還貸款，使資金更多流向科技創新、綠色發展，更多流向小微企業、個體工商戶、新型農業經營主體。

多位專家在受訪時均表示，作為大量運用大數據、云計算、人工智能等技術手段的新服務模式，數字普惠金融能夠充分發揮各類替代性數據的作用，因此在助力解決小微企業首貸難問題方面大有可為。

提升農村地區金融服務可得性

“加快推進數字鄉村建設，構建面向農業農村的綜合信息服務體系，建立涉農信息普惠服務機制，推動鄉村管理服務數字化?！边@是“十四五”規劃中有關建設數字鄉村的表述，顯示出數字普惠金融是面向所有人的機會平等。

隨著我國從脫貧攻堅向鄉村振興的穩步過渡，數字普惠金融在助力健全農村金融服務體系和推進鄉村振興方面的作用逐漸顯現。

2021年全國兩會期間，全國人大代表、建行湖南省分行行長文愛華在接受《金融時報》記者采訪時表示，農村地區需要加強金融基礎設施建設?！耙涌爝\用現代金融科技，結合數字鄉村、信用鄉村建設，探索將金融服務嵌入智慧政務系統，為廣大農村經營主體提供‘線上線下一體化’服務?！蔽膼廴A提出。

“我國已經實現農村地區的移動信號全覆蓋。智能手機的普及讓手機銀行等業務在農村地區的發展進程加快。隨著移動數字技術的發展，基于手機端的數字支付產品操作難度不斷降低，增加了服務對象獲得可持續金融服務的現實可能?！倍ｍ嫡f。

展望未來，作為助力鄉村振興重要手段之一的數字普惠金融，將在各家銀行發展規劃中占據著重要地位。平安銀行在其年報中透露其下一步精準扶貧計劃：“2021年，將繼續推進脫貧攻堅與鄉村振興業務相銜接，通過融資、融智、品牌和科技賦能，推動綜合金融與‘三農’場景結合，致力于打造集政府、農業龍頭企業、銀行、保險、農研院所于一體的產業振興共建平臺。本行將發揮金融優勢，布局數字鄉村，為農業插上科技的翅膀?！?/p>

加快構筑智能風控體系

疫情發生以來，人們對銀行提供非接觸式金融服務的需求快速上升，數字普惠金融的發展也對銀行的智能風控水平提出了更高要求。構筑智能風控體系已成為銀行業的共識。

《金融時報》記者從交通銀行了解到，在智慧風控領域，交行搭建了業內首家多方安全計算平臺，其推進的“基于多方安全知識圖譜計算的中小微企業融資服務”和“基于多方安全計算的圖像隱私保護產品”項目已先后納入人民銀行上?？偛康谝慌偷诙鹑诳萍紕撔卤O管沙盒?！拔磥?，我們將繼續全面提升風險管理核心能力，筑牢金融風險防范底線?！苯煌ㄣy行表示。

招商銀行年報也顯示，2020年，該行數字化管理能力持續提升，推動風險管理能力全面升級。交易風險方面，搭建智能風控平臺“天秤”系統，有效攔截電信詐騙交易；信用風險方面，搭建對公智能預警系統，實現對有潛在風險公司客戶的及時預判和預警；市場風險方面，構建覆蓋中國市場九成以上信用債發行人的量化信用分析模型，實現對信用債違約風險的有效預警；合規風險方面，積極推廣人工智能技術在反洗錢領域預警的應用，提升自動化風險監測能力。

責任編輯：方杰