在3月29日的建設銀行業績發布會上，剛剛上任2個月的建行行長王江表示，疫情給銀行業帶來沖擊，但建行凈利潤增速已重新歸回正，今年預計仍將保持30%的分紅比例。

報告期內，建行營業收入7558.58億元，較上年增長7.12%；實現歸屬于該行股東的凈利潤2710.5億元，較上年增長1.62%，較去年三季度歸母凈利潤增速同比下降8.66%相比快速回正。董事會建議向全體股東派發2020年度現金股息，每股人民幣0.326元，將提交年度股東大會審議。

凈利回歸正增長 將持續加大不良資產處置

“信用成本是最大的成本，信用風險是我們最大的風險?！痹跇I績發布會上，建設銀行風險首席風險官靳彥民表示，該行上半年利潤增長受累于資產質量，特別是撥備大幅的增長，導致銀行今年總體凈利潤增速不高。

年報顯示，2020年末，建行不良貸款余額2,607.29億元，較上年增加482.56億元，主要是境內公司類不良貸款增加；不良率1.56%，較上年末上升0.14個百分點；撥備覆蓋率為213.59%，較上年末減少14.1個百分點。同時，建行加大貸款和墊款損失準備計提力度，減值損失總額1899.29億元，較上年增長16.15%。

“建行去年完成1904億的不良資產處置，同比增長了20%。這樣的力度是前所未有的?！苯鶑┟癖硎?，建行加大了不良資產的暴露，加大不良資產處置力度。今年建行還是將繼續拿出已經準備了充足的財務資源繼續消化處置不良資產，繼續保持上述總量目標水平。

在信用風險方面，靳彥民表示，去年各類市場跌宕起伏也讓建行面臨著很大的挑戰。對此，建行成立了跨部門的應急機制，及時研究應對大宗商品波動有效措施。建行在投資和交易業務智能管控平臺的建設上也取得了較大突破，提升資管業務風控體系能力，對相關理財產品實行穿透管理，對底層資產進行風險分類，并進行了充足的計提撥備。

凈息差持續收窄 今年管理有難度但將保持平穩

疫情的影響令銀行業去年整體的利差收窄、息差收入下降，盈利能力面臨壓力。數據顯示，建設銀行凈利差為2.04%，同比下降12個基點；凈利息收益率為2.19%，同比下降13個基點。

王江表示，去年建行息差水平和同比變化符合銀行業的基本趨勢。息差管理是建行當前資產負債管理的重中之重。

“生息資產收益率下降是導致凈息差收窄的重要因素，拉低凈息差15個基點。其中，受LPR下行和讓利影響，凈息差被拉低10個基點；同業存放、拆放等利率的下降拉低凈息差5個基點?！蓖踅嘎?，而負債成本分化則有助于凈息差增長，整體推高凈息差4個基點。其中，來自存款競爭和客戶存款定期化、理財化的影響，拉低凈息差2個基點，但同業存款、發行債券等成本同比下降，拉高凈息差6個基點。

王江預計，2021年整個息差管理有難度、有壓力，但總體能保持平穩狀態，不會出現大起大落。今年貸款利率保持平穩和適度下調，存款市場受到市場競爭和存款定期化影響，近期也出現了上揚態勢，同時貨幣市場利率或維持窄幅波動，都有利于穩定息差。

在存款價格方面，建行副行長呂家進預計，考慮到隨著市場競爭的加劇，以及存款長期化、定期化的變化，存款付息成本面臨上升壓力。但《商業銀行負債質量管理辦法》的出臺，有利于促進存款市場的定價行為趨于理性，特別是對大型銀行存款的拓展和成本控制會營造較好的市場環境。

壓降超標房貸 將重點發力住房租賃業務

數據顯示，建設銀行去年新增貸款1.76萬億，余額達到16.79萬億，都達到了歷史最高。其中，公司類增長最多，達到1.4萬億，主要用于支持疫情防控和復工復產企業、基礎建設領域等方面的投資。個人貸款新增7565億，主要是個人住房貸款、消費類信貸、信用卡等方面加大了力度。

在個人住房按揭貸款方面，建行個人住房按揭貸款占比達到34.74%，較32.5%監管紅線相對略高。也就是說，房貸集中度新規之下，以房貸見長的建行必須做出調整。

“建行將有序降低房地產相關貸款在各項貸款中的占比?！苯ㄐ懈毙虚L呂家進表示，新規設置的過渡期較為充裕，對新增房地產貸款的影響較小，存量超標部分建行也會逐年消化。

近年來監管部門高度關注房地產風險，先后出臺了多項監管制度。呂家進表示，按照監管規定，建行將對房地產開發貸繼續實施名單制管理，專注于對一二線城市中的優質項目進行支持，嚴格把關項目用途，將在符合監管要求的前提下，采取多種措施穩妥推進對公房地產業務發展。而個人按揭貸款將優先支持剛需群體，滿足人民群眾合理的住房改善需求。

在壓縮房貸占比之外，建行將發力住房租賃市場。靳彥民稱，今年建行在滿足個人合理購房需求的同時，還要加大住房租賃業務的信貸支持。

“建設銀行目前參與推動住房租賃市場發展，助力國家完善住房保障體系，支持發展政策性租賃住房，努力探索可復制推廣的市場機制和經驗模式，為金融支持租購并舉、健全房地產市場長效機制蹚出了一條新路?！蓖踅榻B，建設銀行住房租賃逐漸成勢。截至2020年末，建行累計發放475.6億元住房租賃貸款，支持住房租賃企業232戶，落地首單住房租賃REITs試點項目。

據了解，截至2020年末，住房租賃綜合服務平臺推廣覆蓋全國超96%的地級及以上行政區，累計上線房源超2400萬套。積極開展存房業務，累計簽約房源120萬套?！敖ㄈ诩覉@”230多個項目提供超14萬套長租房源。先后與廣州、杭州、沈陽、南京等11個城市簽署發展政策性租賃住房戰略合作協議，計劃在三年內提供3000億元的信貸資金, 提供約120萬套（間）政策性租賃住房，解決約200萬名城市新市民、新就業大學生的安居問題。

此外，靳彥民還表示，今年建行貸款頭寸還將會向支持經濟轉型升級、支持綠色信貸、戰略新興產業等領域的資源傾斜；將發揮基礎設施領域的優勢，支持“兩新一重”的項目建設。支持民營和小微企業，保障普惠貸款的平穩增長；繼續推動信用卡、個人消費貸等的支持力度。

責任編輯：王超