3月30日晚間，農業銀行發布2020年度報告，數字化轉型和金融科技的業績成果單獨成章節，數字科技創新相關內容的信息量十足。

個人掌銀客戶3.6億 MAU超1億

農業銀行董事長谷澍在年報致辭中寫道，“一年來，我們堅持創新引領、科技賦能，激發經營發展新動能。把創新作為引領發展的第一動力，抓住金融科技發展機遇，加快推進數字化轉型，著力提升線上經營管理能力?！稗r銀e貸”快速擴面上量，打造了農行線上融資品牌。扎實推進涉農數據庫建設，全面建立農戶信息檔案，為發展農村數字普惠金融夯實基礎。掌上銀行發展提速，月活用戶數（MAU）超過1億戶?！?/p>

據農業銀行年報，截至2020年末，該行個人掌銀客戶達3.6億戶，較上年末增長0.5億戶；交易金額達75.96萬億元，同比增長22.8%；企業掌銀客戶數296萬戶，較上年末增長60.8%；全年交易額1.60萬億元，同比增長28.6%。

個人網上銀行注冊客戶數達3.56億戶，較上年末增加0.44億戶，年交易額達29.8萬億元；企業金融服務平臺客戶數831萬戶，較上年末增加109萬戶；全年交易金額212.2萬億元，同比增長17.3%。

數字化轉型6大成果及2021展望

2020年，農業銀行積極貫徹落實“推進數字化轉型 再造一個農業銀行”的戰略，按照互聯網化、數據化、智能化、開放化的思路，充分運用數字化手段支持抗擊疫情和復產復工、認真落實“六穩”和“六?！币?，服務實體經濟成效顯著，客戶體驗和滿意度有效提升。

一是線上信貸創新速度加快，客戶線上融資更加便捷。創新推出醫護e貸、惠農e貸·鄉醫貸、復工貸、續捷e貸等線上融資產品，滿足抗擊疫情的融資需求。農銀e貸余額達1.31萬億元，較上年末增長122.2%。

二是線上經營能力不斷增強，客戶粘性顯著提升。掌銀月活突破1億戶，較上年末增長38.8%。推動線上線下全渠道一體化運作，推進零售業務和網點轉型，加快布局遠程銀行云服務中心建設，積極推動開放銀行建設，Ⅱ、Ⅲ類電子賬戶開戶量較上年末增長16.8%，全渠道獲客活客能力有效提升。

三是場景金融服務能力穩步提升，客戶觸點進一步拓展。扶貧商城簽約中央及地方扶貧單位388家，較上年末增長266%，其中首次合作單位166家。開通扶貧專區333家，扶貧商品覆蓋99.4%的國家級貧困縣。加速拓展智慧醫療、智慧政務、智慧教育場景，發布首個智慧政務APP“i襄陽”。全年凈增互聯網場景數8.05萬，帶動客戶數6,753萬。

四是數字化精準營銷成效明顯，“千人千面”服務體驗升級。零售營銷中臺建設取得積極進展，精準畫像、需求分析、產品營銷等功能逐步完善。數字化客戶關系管理系統全面推廣，全年累計銷售產品4.53萬億元，約為上年的4.5倍。構建“數字人”（客戶細分模型）4,738個，覆蓋客戶17.6億人次，實現產品銷售5.9萬億元。對公營銷中臺畫像中心、產品中心和營銷中心一期建設已完成，公私聯動營銷個人客戶數突破2億戶。

五是數字化風控體系不斷健全，有效保障運營安全。智能反欺詐平臺成功上線，實現對重點交易領域和農銀e貸系列產品的統一監控，日均監測交易量2.5億筆，欺詐風險一體化管控模式日趨成熟。初步實現線上線下授信一體化管控、風險統一監控。設立運作集中的風險作業中心。

六是數據和科技基礎不斷夯實，金融科技服務能力穩步提升。大數據平臺、外部數據統一接入服務平臺建設穩步推進，數據分析師隊伍質量有效提升，數據治理體系、數據標準與數據安全體系進一步健全完善。逐步優化分布式核心系統、數字化云平臺。農銀金科子公司掛牌成立。

2021年，農業銀行將全面貫徹黨的十九屆五中全會關于建設數字中國的決策部署，做好疫情防控常態化下的數字化金融服務。堅持以客戶為中心、以價值創造為導向，推動渠道建設、深化大數據應用、夯實業務基礎、強化科技支撐，堅持急用先行、協調推進，努力建設客戶體驗一流的智慧銀行、“三農”普惠領域最佳數字生態銀行。

金融科技“iABC”戰略 信息科技投入183億元

2020年，農業銀行跟蹤、研究、引入金融科技前沿技術，更好服務“三農”和實體經濟，防范化解金融風險，有效賦能數字化轉型戰略。制定了信息科技近期發展規劃（2020-2021年），提出通過“七大技術、五大支柱、六大中臺、兩大保障”具體推進本行信息科技“iABC”戰略，建設智能化的（intelligent）、以用戶為中心的（i）、資源和能力整合的（integrated）、金融科技為助推力的（impetus）農業銀行（ABC）。

該行發布《中國農業銀行金融科技創新年度報告（2020）》，分享金融科技創新思路，擴大業內技術影響力。成立農銀金融科技有限責任公司，探索市場化的金融科技創新機制。2020年，農行信息科技資金投入總額183億元。

農業銀行2020年金融科技與數字科技回顧

時間點跳轉至2020年7月28日，農業銀行公告稱，通過附屬機構設立的農銀金融科技有限責任公司正式注冊成立。設立農銀金科是落實治行興行“六維方略”，加快科技賦能，推進數字化轉型的重要舉措。通過設立農銀金科，將加速推進經營轉型，釋放金融科技創新活力，培育金融科技核心競爭力。農業銀行稱，下一步，將繼續以金融科技和業務創新為驅動，加快“推進數字化轉型再造一個農業銀行”戰略落地。

農業銀行網絡金融部副總經理謝凱，曾于“2020銀行數字生態與普惠金融峰會暨第十六屆中國電子銀行年度盛典”表示，農業銀行提出第二次戰略轉型——技術驅動的數字化轉型，目標是“四化”，即依托農行城鄉聯動、點多面廣、客戶資源豐富的傳統優勢，按照“互聯網化、數據化、智能化、開放化”的思路，堅持以客戶為中心，以金融科技和業務創新為驅動，推進產品、營銷、渠道、運營、風控、決策等全面數字化轉型和線上線下一體化深度融合，著力打造客戶體驗一流的智慧銀行、三農普惠領域最佳數字生態銀行。

2020年6月，湖北銀行業首家全功能“5G智慧網點”，農業銀行武漢金融中心支行正式亮相。該網點深度應用5G通信、生物識別、人工智能、大數據等眾多新科技賦能金融服務，著力打造智慧識別、智慧體驗、智慧營銷、智慧政務+商務、智慧管理等五大智慧場景，通過將服務創新與技術創新完美融合，致力于給客戶帶來充滿智慧感、科技感、溫度感的尊享金融服務體驗。

2020年12月，農業銀行于上海推出首家女性信用卡5G智慧快閃主題網點。該5G智慧快閃主題網點通過結合女性信用卡系列產品漂亮升級媽媽信用卡，以“奇遇時刻 共赴美好”為主題，將信用卡品牌、發卡拓客、金融服務與客戶體驗相融合，是數字化時代線上線下營銷結合的有益嘗試。

責任編輯：韓希宇