參賽單位：中國銀行股份有限公司

案例名稱：中銀企E貸

案例簡介：

“中銀企E貸”是中國銀行普惠金融對公線上貸款品牌，通過分析和挖掘企業內外部數據，運用互聯網、大數據、生物識別等科技手段，通過自動化風險管控體系對小微企業進行綜合評價，實現客戶申請、審查審批、提款還款在線化融資服務?！爸秀y企E貸”包含“信用貸”、“銀稅貸”、“抵押貸”三款貸款子產品，已為萬余家客戶提供超百億元貸款，切實提高了小微企業融資便利性和可獲得性。

創新技術/模式應用：

為實現金融科技賦能普惠金融服務提質增效，中國銀行創新推出普惠金融全流程線上融資系列產品——“中銀企E貸”。該產品以大數據分析應用為支撐，以場景對接為入口，運用金融科技手段關聯相關系統、平臺資源，打造以客戶為中心、以服務為核心，架構完整、體驗優化的低利率、可循環、全線上的小微企業金融服務利器。

目前，中國銀行已推出“中銀企E貸·信用貸”、“中銀企E貸·銀稅貸”、“中銀企E貸·抵押貸”三款全流程線上融資產品?！爸秀y企E貸·信用貸”通過分析和挖掘企業內外部數據，運用互聯網、大數據、生物識別等科技手段，通過自動化風險管控體系對小微企業進行綜合評價，實現客戶申請、審查審批、提款還款在線化融資服務?！爸秀y企E貸·銀稅貸”通過銀稅直連方式，在“信用貸”基礎上增加引入客戶納稅信息，面向全部小微企業提供線上化融資服務。 “中銀企E貸?抵押貸” 借助中行認可的房產作為主要擔保方式，提升客戶授信額度。

小微企業資金融通往往存在“短、小、頻、急”的特點，解決小微企業融資服務需求是全球金融機構都面臨的難題。 “中銀企E貸”依托金融科技手段，有效化解商業銀行傳統授信模式服務小微企業的難點痛點。在業務模式上，運用大數據分析技術，創新應用評分卡及配套模型策略進行客戶評價，實現自動化、智能化的授信審批，大幅節省了人力成本。在客戶體驗上，支持客戶通過企業網銀、手機銀行進行自助申請，無需客戶提供大量資料，申請方便快捷；實現在線自動化實時審批，無需人工干預，服務高效流暢；支持隨借隨還的靈活還款模式，企業融資成本可控。在風控手段上，依托行內客戶級、交易級數據，行外工商、司法、稅務、征信等多維數據，借助成熟的風控策略和安全機制保障交易的安全，實現業務全流程主動化、自動化風險防控，提高風險識別效率和準確度，降低管理成本及操作風險；在場景拓展上，基于業務場景設計標準化接口與模塊化功能，建立合作標準與機制，為快速適應市場需求，對接不同外部場景、數據，開展個性化業務建立堅實基礎。

項目效果評估：

“中銀企E貸”系列產品的投產，支持客戶幾分鐘內完成從產品申請到在線提款的全部流程，大幅提升了小微企業融資體驗，得到了客戶的高度認可。

江蘇一家貿易公司短短幾分鐘就獲批200萬元信用貸款，生產經營周轉難題得到了有效緩解。負責人蔣先生感慨地對我行工作人員說：“你們在疫情非常時期為支持小微企業推出了如此簡單快捷的貸款產品，能夠真正幫助我們渡過難關，中國銀行是值得信賴的銀行！”

截止目前，“中銀企E貸”已為萬余家客戶提供超百億元貸款，切實提高了小微企業融資便利性和可獲得性。

項目牽頭人：

謝柞丹

普惠金融事業部線上融資團隊主管

責任編輯：方杰