參賽單位：中國光大銀行股份有限公司

案例名稱：智慧金融大腦

案例簡介：

光大銀行智慧金融大腦的建設圍繞“智能思維”左腦和“智能感知”右腦開展。思維左腦利用數據挖掘、機器學習、深度學習、圖計算等技術，構建面向各業務領域的機器學習平臺和智慧引擎，賦能銀行的智能營銷、智能運營、智能風控建設。感知右腦定位于提供機器“聽說讀寫看”的能力替代銀行各項人工服務和運營工作。我行逐步構建了包括算力平臺、數據資產、數據中臺、數據價值轉化、生物智能應用、服務組織與機制在內的數據價值鏈體系。

創新技術/模式應用：

1、金融科技：依托大數據和人工智能技術提供全面、全場景和全時智能服務，具備運行平臺容災、灰度發布能力?？蓪崿F安全可控的敏捷運維，既保證數據安全和環境安全，又實現敏捷，協助我行在激烈的市場競爭中取得領先優勢。實現銀行服務從自助+人工的模式往智能服務+人工服務的模型轉變；通過生物識別技術的應用，實現網點服務的線上化，推動零接觸銀行目標的實現。

2、業務場景科技創新：依托大數據、人工智能技術，首創性建立客戶旅程營銷模式，自動調整營銷策略，形成客戶與銀行接觸全流程中行為意向驅動的營銷和服務。財富AI+智能視訊功能以數字人與客戶溝通并錄音錄像的方式來打造智能線上雙錄新模式，得到監管部門得充分肯定。

3、風控與反欺詐科技創新：依托大數據、人工智能技術，建設智能風控引擎，實現模型集中部署與運營，提升智能風控敏捷性；通過構建企業級知識圖譜，提升審計、資產保全、反欺詐、反洗錢等場景的隱含風險發現能力；通過增強型圖挖掘功能，深化風險類場景應用，提升風險識別及風險傳導路徑判別能力；依托機器學習、深度學習技術，建設模型、策略體系，全面提升智能風控能力。

4、信息科技自主可控能力建設創新：首家將安全可控華為GaussDB企業級應用引入數據倉庫體系的全國性股份制商業銀行。采用與百度聯合研發的方式，建設我行人工智能基礎算力平臺，以及自主可控的算法模型。

5、科技管理創新：首先提出外部數據管理“五個統一”（統一采購、統一登記、統一接入、統一存儲、統一共享）以及貫穿數據生命周期的全流程一站式的外部數據服務模式。建立了柔性團隊實踐敏捷管理方法探索管理創新，通過模型工廠構建模型生產流水線，以科技主導和業務主導兩種模式開展建模。建設人工智能平臺作為我行智慧金融大腦的底層支撐平臺，為我行“思維左腦”和“感知右腦”提供建模平臺、模型管理平臺和模型運行發布平臺。促進我行智能營銷、智能風控、智能運營、智能服務、圖像識別、生物識別的發展。

項目效果評估：

思維左腦賦能智能風控、智能營銷和智能運營3大業務場景。

智能風控服務場景近50個，研發數百個風控模型，自動化審批形成有效資產突破千億，有效控制了不良率，RAROC顯著高于傳統零售業務，實現了秒級審批。智能風控引擎于2020年6月投產，支撐C端信貸、B端信貸等多場景模型運營，實現模型統一接入、集中部署運營，支撐覆蓋發布、運行、監控、驗證等的全生命周期模型管理，有效提升智能風控敏捷化、智能化。

智能營銷圍繞零售關鍵業務指標構建智能營銷體系，研發近百個智能營銷模型，并通過智能營銷管理平臺下發基于AI模型工廠產出的精準營銷名單百萬戶，實現AUM增量數百億，貢獻全行AUM可比增量的75%。

智能流量經營平臺圍繞“手機銀行月活千萬”業務目標，通過數據分析挖掘手段和大數據技術從存量盤活、流量經營、權益促活、社交獲客四個方面，定位精準客群，提升業務運營效率和用戶體驗。自2020年以來累計研發運營模型近50個，運營策略數百條，通過模型策略自動觸達客戶千萬人次，促活率高達15%-29%。

感知右腦賦能智能客服、智能外呼、生物識別、智能線上雙錄、智能圖像識別5大業務場景。目前覆蓋場景數量250個，日請求交易量超過88.4萬。智能客服全年進線量占比達到68.55%，節省人工坐席866人，疫情期間96%的來電量由智能客服處理，智能質檢支撐遠程銀行中心質檢覆蓋率達100%。智能外呼有效支持對公對賬通知、催收、分期等業務，每天外呼2萬客戶，擴展了我行的營銷和運營能力。

在生物識別方面，實現了手機銀行人臉聲紋登錄和認證、網點VIP客戶識別和可疑人員識別、柜面人臉認證和指紋認證、人臉打卡等場景，準確率達到99%，每天認證攔截900筆，防HAKC攻擊攔截4066筆。智能線上雙錄協助我行私募4-5星產品銷售規模達到50億元，較項目上線前同比增長2倍。智能圖像識別支撐“AI合格投資者”認定功能，將原有人工審核客戶資產的流程替代為采用OCR技術智能識別客戶資產證明中的資產是否達標，節省人力的同時還規避了人工核驗標準不一，材料重復提交等風險。

項目牽頭人：

史晨陽

中國光大銀行信息科技部總經理

項目團隊成員：

裴亞民、王磊、袁春雷、王瑜、陳云峰、沈偉偉、柯技、郭皓、彭玥、朱良姝、何平、張靜嫻、李成、鄒華、張彬、郇正鋒、陳木蘭、王熙辰、尹璐、趙子豪

責任編輯：方杰