參賽單位：廣東省農村信用社聯合社

案例名稱：手機銀行4.0

案例簡介：

廣東農信手機銀行4.0依托全新技術平臺研發，聚焦打造一個智能化、數字化、平臺化的超級APP，涵蓋“金融、電商、生活”三大板塊，實現“連接、智能、科技”三大突破，提供“百行百面、千人千面、一行百面”三大功能，做實“數字運營、社區互動、便捷服務”三大工具，為客戶提供技術先進、功能完善、特色突出的一站式線上金融服務，真正實現一個APP就是一個銀行。

創新技術/模式應用：

手機銀行4.0更加聚焦農商行需求與客戶業務場景，用金融科技為機構和一線賦能，快速推進線上線下的融合經營，通過大平臺孵化更多場景，構建農村金融服務生態，深入推進科技與業務融合發展，促進“數字農信”深化落地。廣東農信手機銀行4.0具有以下八大功能亮點：

1.全新平臺支撐技術升級。手機銀行4.0以“薄前臺、厚中臺”為理念，以自主研發的GMF（通用商業模型）為技術框架，充分運用專有云彈性計算、大數據實時決策、中臺服務聚合和高并發移動架構等基礎能力，建設業務中臺，實現了不同渠道的能力復用，研發成本和周期大幅下降。

2.主流架構革新系統性能。采用全棧分布式設計，客戶端的性能與穩定性指標大幅提升，遠高于同業移動應用測評中位數水平。利用新特性實現多場景無感更新，優化體驗監控精準調優功能，雙向動態加密提升應用安全。

3.百行百面支持特色運營。創新性打造線上“金融天貓”，農商行可開立個性化的金融店鋪，為農商行法人獨立運營開辟空間、創造條件，真正在一個APP上實現“省聯社搭臺，農商行唱戲”的自主化、特色化運營，滿足農商行地域化、差異化需求，充分實現省聯社和農商行兩級運營。在一個APP上實現百行百面，讓各農商行有了更多與用戶線上交互的場景和抓手。

4.千人千面提供個性體驗。根據客戶屬性，對客群進行細分，并提供個性化服務，由客戶隨心挑選不同風格，常用功能一手掌握，實現所見即所需，客戶體驗獨一無二。

5.一行百面定制專屬店面。全新上線零售小店，銀行員工來當“店小二”，通過全新上線零售小店，實現銀行每個客戶經理都有自己的專屬店鋪，自主挑選適合的金融產品，線上裝修自己的專屬店鋪，一鍵分享店鋪和產品，人人都是客戶經理。帶動一線銷售轉化提供有效武器，助力網格化營銷。

6.數字運營精準滿足需求。通過大數據、云計算等前沿技術，動態描繪用戶畫像，深入洞察用戶行為，精準定位客群，定向推送產品，客戶數據實時查看，業務流程隨時診斷。

7.社區互動構建線上舒適圈。優質內容實現定向發布，智能投放，精準觸達目標客戶，客戶經理均可成為自媒體，與客戶深度互動，智能客服全新升級，人機交互更加友善，人人都有客戶經理，服務更近、更親、更暖。

8.便捷服務改善客戶體驗。支持手勢、人臉、指紋等多種方式快速登錄，銀行流水快速打印，功能、產品、活動一站式導航，使用更加便捷；提供資金交易、貸款到期、節日祝福等智能提醒，服務更加貼心。

項目效果評估：

手機銀行4.0項目的實施，徹底改變了手機銀行研發模式和業務運營的模式，打破了原有手機銀行統一版面、線上線下隔離、場景分離等局面，用戶體驗明顯提高，客戶的獲得感和滿意度均有較大提升。

1.顯性效果

（1）客戶體驗及客戶量明顯提升。手機銀行平均啟動時間縮減到0.45秒，截至2021年3月，用戶量較去年同期增長了25%，月活較去年同期增長了27%，交易筆數較去年同期增長了38%，交易金額較去年同期增長了33%，品牌影響明顯增強。

（2）研發效率有了較大的提升。手機銀行4.0采用中臺化建設方式，將業務流程進行抽象，將能力沉淀于中臺進行復用，大大減少了重復開發工作，研發周期明顯縮短。

2.隱性效果

（1）運營能力大幅提升，更加精準性、個性化。手機銀行4.0將業務運營管理下沉至農商行，形成省聯社整體把控，農商行具體管控的雙重業務運營和風控體系，通過“百行百面”，滿足不同地域農商行的特色化運營，依托數據化運營，實現APP運營情況的實時把控。

（2）營銷能力和獲客手段更加豐富。通過營銷二維碼、員工店鋪實現員工直接觸達客戶，提供專屬客戶經理，讓客戶網上辦理金融服務更加便捷、放心。

（3）落實普惠金融，給老百姓帶來實實在在的實惠和方便。依托大數據智能風控，推出悅農e貸、悅農小微貸等網貸產品，有效緩解貸款難、放款慢、風險高的難題，同時不斷加強銀政合作，讓更多的便民服務更快觸達廣大農村客戶。

（4）服務更加安全、放心。通過APP加固、訪問安全控制、加密傳輸、多重防火墻、數字證書、密碼控件、多因子校驗等方式全方位提升手機銀行的安全性，用戶對使用手機銀行更加放心。

項目牽頭人：

蘇漢檳

廣東省農村信用社聯合社銀信中心 網絡金融部總經理

項目團隊成員：

趙瑜、閆軼、嚴繼良、吳世聰、孫斌、蘇雄峰、李雪晨、郭丹、尚孟昕、李伊農、文靜、程羽中、曾素琴、梁巨坤、李東蔧、李文唐、范人勝

責任編輯：方杰