龔貽（化名）是義烏國際商貿城經營衛浴的外貿商戶，4月20日，他對21世紀經濟報道記者表示，“以我為例，我真正涉及到洗錢或者詐騙的金額就約30萬，也就是公安掌握了確切證據的，但我目前被凍結的賬戶資金總額超過400萬。這里面既有銀行貸款，也有供應商的貨款。我們作為合法經營的商戶當然愿意配合執法部門打擊犯罪，但也希望有關部門能精準凍結所謂‘涉案資金’，不要擴大化到把剩余資金全部凍結?！?/p>

龔貽的案例并非個案，今年以來，義烏大批外貿商戶發現自己的銀行卡被各地公安機關以涉嫌電信詐騙或者洗錢等而被凍結。

一位義烏銀行業人士對21世紀經濟報道記者表示，此前以涉案名義被凍結的銀行卡多集中在四大行，但現在很多商戶發現連當地的農商行、小信用社的銀行卡也出現很多被凍結的案例。

21世紀經濟報道記者從當地銀行業人士了解到，杭州人行在3月底曾率隊來義烏找這些被凍結資金的外貿商戶代表們座談，表示會把商戶們的意見向有關部門反映?！暗诵幸矝]有什么好的辦法，凍結資金的是各地公安執法部門，希望有更高一級的政府部門介入?！?/p>

那么，如果某個銀行賬戶可能只有部分錢款涉嫌洗錢、詐騙等資金流向，偵查機關將該賬戶全部資金凍結，是否合理？

中國銀行法學研究會理事肖颯4月20日對21世紀經濟報道記者表示，在查明與刑事案件無關之前，公安機關對銀行卡全部資金進行凍結并不違反現行法律規定。根據我國《刑事訴訟法》第一百四十四條、第一百四十五條規定，在刑事立案后，公安機關、檢察機關根據偵查犯罪的需要，可以依照規定查詢、凍結犯罪嫌疑人的存款、匯款、債券、股票、基金份額等財產，有關單位和個人應當配合，經查明確實與案件無關的，應當在三日內解除凍結，予以退還。

但肖颯也提醒，《公安機關涉案財物管理若干規定》第六條及《人民檢察院刑事訴訟涉案財物管理規定》第四條均明確要求，不得查封、扣押、凍結與案件無關的財物，應當及時審查查封、扣押、凍結的財物。

義烏外貿自救

龔貽表示，他有一個菲律賓客戶在2018年打來20萬款項，涉及地下錢莊案件導致自己的收款賬戶今年被重慶警方凍結。他最早一筆被凍結的是資金是去年10月，到現在已經6個月了，案件如果一直查不清楚，這錢要一直被凍結著，雖然所有權還屬于他，但是沒法動用，“我還好，現金流吃緊的時候我還有些不動產可以去抵押去貸款，一些沒有什么不動產的小商戶可能就這么被拖死了?！?/p>

 “我們的客戶本身也不知道錢干不干凈，比如我的客商以中東和東南亞地區的為主，他們往往是把美元拿到他們當地的地下錢莊，兌換成人民幣再打款給我們?！饼徺O坦言。

人民幣結算是現在義烏外貿行業主要采取的交易方式，由于涉及境外國家或地區的第三方公司，也容易被地下錢莊“洗黑錢”鉆漏洞，從而讓“問題”資金流入本來合規合法的賬戶，引發賬戶被公安機關凍結。

義烏商戶的客戶們大量利用地下錢莊的傳統看似有“原罪”，商戶們也并非不知道這些風險，但是考慮到成本、便利性，及部分國家和地區外匯管制和受制裁等諸多因素，最后地下錢莊就成了普遍的現實選擇。

義烏存在眾多微型外貿商戶，沒有進出口權，也沒有發票，只能通過購買外匯核銷單的方式來完成進出口。導致最后出口主體名稱和海關進出口文件中的主體名稱不同，資金只能靠地下錢莊回流國內，商戶也無法判斷資金背后是否涉及非法交易。

 “義烏小商戶也不是說不能開增值稅發票，但小商品很多很雜，有些能退稅有些不能退稅，而且基本是多人拼柜，上游供應商也以小散為主，他們也開不了13個點的票?！饼徺O說。

人民幣結算好處顯而易見，沒有結匯成本，到賬快，走正規渠道通過美元結算不僅要提供對應的提單和出貨合同等材料，還需要審核流程，不僅會增加時間，讓現金流效率降低，在匯率瞬息萬變的情況下還會增加結匯成本。

對于義烏大部分的小微外貿商戶，可能每單掙的利潤還不夠這些增加的成本。

為了解決賬戶凍結問題，去年11月，義烏市成立了銀行賬戶凍結援助中心，由商務局、公安局等多部門聯合組成工作組，除了梳理登記賬戶凍結信息、宣傳市場主體規范外貿貨款收付行為、為商戶提供解凍咨詢服務之外，他們還走訪了全國多地的公安機關，并積極協助商戶向異地公安機關溝通等工作。

義烏的努力起了一些成效，越來越多的賬號得到了解凍。

除了政府部門，義烏的金融系統也在想辦法幫助商戶們度過難關。21世紀經濟報道從多家銀行了解到，義烏的商戶們可以去申辦“凍結貸款”，拿著銀行的凍結證明，就可以申請貸款用作周轉。

這一波嚴厲的反洗錢打擊并非針對義烏，從去年下半年開始，全球范圍內的反洗錢力度都在不斷增強，不僅是中國，該趨勢都越來越明顯，執法機關在打擊洗錢活動或地下錢莊過程中，還會同時打擊上下游賬戶。

只是由于義烏小微外貿企業眾多，從而成為重災區。義烏不僅是外貿“重鎮”，也是全球最大的小商品批發市場。根據義烏市場監管局統計，截至2020年6月，全義烏的市場主體總數達62.68萬戶。

除了反洗錢之外，近兩年持續推動的“斷卡行動”打擊犯罪上下游，導致凍卡涉及鏈條越來越長。

除了龔貽這樣與外商直接交易的貿易商成為“高?！比后w，鏈條上下游的供應商和生產廠商也會被牽累。資金到了商戶后，會被用于支付上家、購買材料、支付商鋪租金或人工費用等經營支出。只要任何一個環節涉案，從貿易公司到接受貨款的商戶，再到工廠這整個鏈條上所有涉及的賬戶都會被凍結，最極端的情況下，會造成一整條外貿產業鏈因資金被凍結而陷入流動性困境。

目前解凍方法有兩種，一是商戶前往當地筆錄，向警方證明自己是合法經營所得。另外就是讓對方警方發協查函，由義烏這邊協助調查，需要商戶自己去溝通。

“我也去找過公安，對方說案件還沒調查清楚之前，所有的錢都不能解凍。要解凍需要我們提供自證清白的證據，但我一個小商戶有什么資源和能力去舉證？我能提供的就是銀行流水、貿易合同，經營執照等常規材料?！币晃涣x烏外貿商戶對21世紀經濟報道記者表示。

21世紀經濟報道記者采訪發現，配合打擊詐騙所有人都沒有異議，目前的爭議集中在程序的“先后”問題：電信詐騙屬于刑事犯罪，但是先認定商戶有重大犯罪嫌疑，后凍結其賬戶，而現在很多情況是先凍結了整個賬戶，然后再去找犯罪證據。

人民幣國際化才是解決之道？

對于受牽連的外貿商戶是否真的完全無辜，市場也有爭議。

比如，外貿本來就不允許用個人賬戶收款，將個人賬戶作為經營使用本來就涉嫌偷逃國家稅款。如果嚴格按照海關總署發布的“1039市場采購貿易方式”正規操作，從銀行收到國際客戶打入的美元，去銀行結匯兌換成人民幣后，再用作貨款和市場經營戶結算，這個過程中“免征不退”(供應商不需要開票也不需要退稅)，不可能有凍卡這類的事情發生。

“理論上是這樣的，但就算我們要用對公賬戶和外幣收款也要客戶有外幣打款才行，客戶決定了商戶的收款渠道選擇。比如，歐美國家的客戶可能大部分都沒什么問題，但是中東、東南亞國家和地區的很多客戶都會有問題。除非不和他們做生意，對方國情決定我們的收款模式?！币晃涣x烏外貿商戶對21世紀經濟報道記者表示。

21世紀經濟報道采訪了多位外貿行業內人士認為，要解決義烏外貿支付這一痛點，根本辦法就是“人民幣國際化”， “如果人民幣能國際化，國外的客戶們在國外都能用人民幣支付貨款，就不存在這些問題了?！?/p>

商戶們為什么不使用現在正在積極進軍跨境支付的第三方支付？

龔貽表示，現在義烏這邊也在推針對外貿收款的“貨款寶”，但他們擔心的是客戶數據安全，比如以前阿里做的一達通，后期就自已組貨自己跟客戶去做生意了?！笆聦嵣纤麄円苍趽?，阿里的數據整合能力很強。此外，第三方支付手續相對來說還是復雜，如果每一單每一柜都這么操作說實話可能會費時費力。限制也很多，比如必須用他們的物流、倉儲等?！?/p>

目前，在整個外貿行業中，跨境電商以及線上支付的占比也不高。因為義烏小商品市場的商戶和當地的外貿企業，多采用的是市場采購或一般貿易的貿易方式，要讓所有小商戶以及海外各個國家和地區的客戶都做到統一平臺支付也不太現實。

危機中，船小好掉頭的外貿商戶們也想出了一些自己的應對之道：比如給客戶提供不常用且沒余額的賬戶，或者協商客戶打美元。大部分沒有選擇權的商戶們就只能冒著風險繼續接收人民幣，到賬就取。

責任編輯：王超