近日，百行征信有限公司（以下簡稱“百行征信”）對外公布成立三周年業績數據。截至2021年5月22日，百行征信累計拓展法人金融機構2084家，個人征信系統收錄信息主體超2億人，面向市場推出征信產品28款。百行征信產品調用量方面，基礎征信產品個人信用報告累計調用量超3.2億筆，增長了167%，日均調用量增長了100%；信息核驗、反欺詐、特別關注名單等增值征信產品累計調用量超3.9億筆，增長了636%，日均調用量增長了700%；所有產品累計調用量突破7.1億筆，增長了310%。

2018年5月23日，百行征信在深圳正式揭牌成立。百行征信董事長朱煥啟表示，依照中國人民銀行“政府+市場”雙輪驅動征信發展模式的總體部署，百行征信經過三年的努力，始終堅持業務合規、信息安全、市場化方向三個基本原則，在數據處理、產品開發、技術保障三個能力建設上打下了堅實的基礎，在實現征信領域的信息范圍、服務功能和權益保護三個全覆蓋上進行了有益探索，數據維度豐富、產品類型多樣、服務渠道貼合市場需求，為改善征信有效供給、推進征信高質量發展做出了應有貢獻。

推出“白戶”征信服務平臺助力金融普惠發展

中國信用“白戶”是一個較為龐大的群體，這部分人群長期存在，且其信貸需求在傳統信貸模式下沒有得到很好的滿足。做好信用“白戶”的服務工作，對于建立健全金融信用評價機制，有效解決信用“白戶”合理信貸需求，助力普惠金融發展具有重大意義。

在中國人民銀行指導下，百行征信運用數字化手段探索創新征信服務的新模式，充分利用征信數據資源優勢，深入挖掘支付、電商、運營商及設備等替代類數據價值，集中攻關，設計開發了“白戶”征信服務平臺，聚焦缺乏信貸記錄的“白戶”或“準白戶”群體開展信用幫扶，滿足其真實金融訴求。

該平臺集合了身份核驗、反欺詐、智能標簽和普惠評分等征信產品，覆蓋“白戶”信貸全生命周期，并可提供定制化服務，于2020年底正式上線測試。經金融機構廣泛測試，平臺產品在信用評估（客群區分）上效果顯著，貼合市場需求。截至5月22日，已累計推廣機構515家，簽署測試協議251家、采購協議182家，平臺系列產品日調用量突破100萬次。

同時，2021年百行征信針對信用白戶群體開展了進一步的深入調研，于5月23日正式發布《中國信用白戶調研報告》，希望推動業界關注信用“白戶”群體的現狀與需求，共同探討通過新技術、新舉措，改善信用“白戶”的信用評估與金融服務。

百行征信表示，后續將持續探索替代數據的實際運用路徑，迭代升級產品性能，豐富服務內容，進一步幫助金融機構識別、預警、防范“白戶”信用風險，有效解決“白戶”合理信貸需求，努力把信用“白戶”征信服務平臺打造成為支持金融普惠發展的標志性征信產品。

拓展企業征信業務賦能小微信貸服務

為積極響應國家扶持小微企業政策，百行征信成立小微企業征信部，助力破解小微企業“融資難、融資貴”難題，并于2020年7月完成企業征信業務經營備案。

作為全國唯一擁有個人征信和企業征信雙業務資質的市場化征信機構，百行征信在小微企業數據庫建設、數據源拓展上取得良好起步，在產品研發服務上不斷突破。截至目前，小微企業征信庫完成基礎庫建設，支持數據多維度采集和查詢功能，已與部分代表性機構簽署數據共享協議，已收錄超100萬家小微企業信息；廣泛接入工商、司法、稅票、專利、ERP等全國性數據源和電力、社保等地方性數據，初步構建起立足深圳、輻射全國的企業征信服務基本盤。

2020年疫情之下，眾多小微企業、個體戶受到沖擊，金融機構普遍面臨現有征信記錄無法有效評估小微企業，尤其是首貸小微企業信用情況的現狀，致使小微企業難以獲得必要的授信支持。為了幫助金融機構把控好首次貸款小微企業信用風險，解決小微企業融資難、銀行金融機構風控難的問題，百行征信在依法合規經營的前提下，通過將個人和企業相關信用信息打通，推出“數據共享”“風鈴風險”“經營分析”“解決方案”等類別產品，應用于小微企業主識別、申貸反欺詐篩查、風險識別、信用畫像、貸后監測、科創評估等全方位場景。

當前上述產品已經服務頭部國有銀行、消費金融公司、金融租賃公司、金融科技公司等機構。該系列產品自2020年底推向市場以來，調用量迅速提升，截至目前，單日調用峰值高達百萬筆，惠及小微企業經營主超過100萬戶，有力助力產融結合、增強產業鏈供應鏈金融供給、推動科創企業、農戶、個體工商戶等群體融資難、首貸難問題的緩解。

此外，百行征信積極推動接入“長三角征信鏈應用平臺”，并作為“珠三角征信鏈”首批上“鏈”的征信機構之一參與地方征信鏈建設。百行征信將與各地征信機構互聯互通，通過數據的可信共享、業務流程的無縫交匯，利用區塊鏈技術，聯合各監管部門、征信機構以及第三方數據源單位共同搭建聯盟鏈，在保證數據安全和數據隱私的前提下，實現全流程在線監管、征信一體化服務和征信數據共享。

完成數據中臺建設強化技術支撐能力

過去一年，百行征信組建獨立團隊，推動數據中臺建設,提升數據資產管理水平，通過設計和開發“標簽集市+標簽配置中心”框架，技術對業務的支撐能力進一步增強，新產品開發周期明顯縮短。完成同城雙活項目建設，投用百行福田萬國機房，實現全部數據同城備份，核心業務系統“雙活”運行，公司業務系統可靠性進一步提升，可用率超過99.99%。同時，進一步夯實安全防護能力，通過細化完善安全管理制度、強化安全管理組織保障、上線網絡入侵防護工具等技防措施、建設態勢感知與信息共享平臺、應急演練等系列措施，筑牢安全防線。

目前，百行征信等級保護測評持續達到三級要求，具備較好的信息安全保障能力。技術支撐能力邁上新臺階,技術驅動力效果逐漸顯現。

恪守安全合規底線保障信息主體權益

百行征信自成立之初，便始終恪守安全合規經營底線，采取多項措施保障信息主體的各項權益，包括知情權、同意權、異議權、更正權、被遺忘權、投訴權等。在制度建設方面，百行征信嚴格遵守《征信業管理條例》等法律法規，制定完善相關內部制度，健全相關工作的執行、管理、監督、檢查機制。在個人授權管理方面，嚴格要求機構在向百行報送和查詢個人信用信息前，必須獲得信息主體出具的紙質或電子形式的書面授權，切實保障信息主體的“同意權”，并定期開展授權核查。在拓展客服渠道方面，開通400電話、移動APP及微信服務號等服務渠道，為客戶提供7×24不間斷服務，積極高效處理客戶異議申訴事項。同時，針對部分P2P機構已被清退，無法更新數據的情況，分類制定差異化處理方案，協助機構完成數據更新，確保信息主體數據完整、準確。

推進產業聯盟建設打造多層次征信生態圈

自成立以來，百行征信始終秉持“共商、共建、共享、共贏”的理念，積極聯合征信業務的上下游企業，努力推動征信產業聯盟建設，打造包含國家金融信用信息基礎數據庫、持牌征信機構，以其他市場化信息科技主體等非持牌機構在內的多層次、全流程、全場景征信生態圈，努力建成一個在全國乃至全球具有領先地位的征信產業園、產業聯盟。

在確保安全合規的前提下，百行征信創新外部合作模式，積極與具有技術、信息和場景優勢的機構建立牢固的伙伴關系，確立百行個人征信增值產品的市場主導地位。在外部合作中，百行征信始終堅持安全合規、融合共建、自主可控，做到時間服從質量、合作服從合規、營銷服從聲譽。

探索具有中國特色的市場化個人征信之路仍然任重道遠。百行征信表示，將始終遵循征信業務發展的內在規律，堅守安全合規、權益保護底線，在全方位合作中搶抓發展機遇，努力增加高質量征信產品的有效供給，促進征信系統全覆蓋戰略目標的實現，為建設具有中國特色的征信體系貢獻力量。

責任編輯：王煊