首個市場化個人征信機構——百行征信預計于今年年底向市場提供個人征信服務。

　　10月18日，第一財經記者從央行了解到，截至今年9月，百行征信已與241家機構簽署信用信息共享合作協議，并于近期與部分機構正式開始系統接入測試工作。至此，我國初步形成了國家金融信用信息基礎數據庫與市場化征信機構錯位發展、功能互補的市場格局，覆蓋全社會的征信系統已經初步建立。

　　央行征信局局長萬存知在央行舉辦的征信行業發展情況通報會上表示，中國當前的征信系統從覆蓋范圍、信息量等多個維度比較，都不亞于發達國家的水平。下一步的工作重點是如何應對新技術帶來的機遇和挑戰。央行正在積極進行方案設計，推動互聯網信用體系建設。

　　彌補征信空白領域

　　2018年1月31日，央行向百行征信有限公司發放個人征信牌照，首家市場化個人征信機構正式誕生。第一財經記者從央行了解到，截至今年9月，百行征信已與241家機構簽署信用信息共享合作協議，涵蓋網絡借貸信息中介機構（P2P）、網絡小額貸款公司、消費金融公司、汽車金融公司、融資租賃公司、民營銀行、助貸機構、金融科技公司等，并于10月12日與部分機構正式開始系統接入測試工作。預計今年底可向市場提供個人征信服務。

　　“百行征信和央行征信中心的信息來源渠道不一樣，央行征信中心主要是作為國家金融信用信息基礎數據庫，信息主要是來自于銀行和一部分的證券公司和保險公司，百行征信是覆蓋在銀證保之外的互聯網、P2P、類金融等非傳統金融領域的放貸活動的信息和服務?！比f存知在上述征信行業發展情況通報會上表示。

　　作為市場化的個人征信機構，百行征信和以上所說的非銀證保類的放貸機構之間，采取互惠互利、商業合作的辦法，和征信中心的信息采集有不一樣的要求。百行征信初期業務合作的主要是一些有條件的網貸機構。

　　第一財經記者了解到，為了敦促P2P“老賴”盡快還款，互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室已經下發通知，讓各地方上報逃廢債信息，包括失聯跑路平臺的高管信息，都將納入百行征信和央行征信中心系統。

　　百行征信和央行征信中心在征信范圍上互補，但對于失信人的懲處方面，兩者的嚴厲程度并無差別。不論在哪個平臺，一旦有了失信記錄，則意味著在經濟生活、社會生活，乃至政治生活等方面處處受限。

　　首先要確保信息安全

　　“社會各界對征信有新的期盼，人人重視信用記錄、人人參與信用建設、人人希望征信發揮更大的作用?！比f存知稱。根據央行征信中心的統計，目前查詢信用報告的主體中，金融機構和個人幾乎各占一半。越來越多的個人開始關注征信記錄，個人信用意識也是空前高漲。

　　早在2006年，央行組織商業銀行建立了全國集中統一的國家金融信用信息基礎數據庫，也就是現在的央行征信中心。經過十多年的發展，我國初步形成了央行征信中心和市場化征信機構錯位發展、功能互補的市場格局。目前從覆蓋范圍、信息量等多個維度比較，我國的征信系統在全世界范圍內具有比較優勢。

　　首先，信息覆蓋范圍最廣，目前中國的征信系統已經覆蓋全國范圍之內所有的銀行，并向證券、保險領域擴展。除了銀證保，其他放貸機構也在逐步納入征信系統。其次，信息量最大。目前，在國家金融信用信息數據庫里有9.7億自然人信息，有2500多萬家企業和其他組織的信息，而且既包括正面信息，也包括負面信息?；谶@兩方面，通過中國的征信系統，可以實現在一個平臺上比較準確地判斷任何一個企業或個人，在全國范圍內的負債水平。

　　新技術的發展為征信行業帶來了新的機遇和挑戰?！罢餍判畔⒌慕洕鷥r值和安全壓力是同比上升?！比f存知說。近年來，雅虎、亞馬遜、Google、Facebook等很多發達國家的大型互聯網公司發生了信息泄露事件，信息安全成為技術帶給征信行業的一個巨大挑戰。

　　對于我國征信管理下一步的重點，萬存知表示，首先是要確保信息安全。央行強化從嚴監管，牢牢守住征信信息安全防控風險底線。目前總體風險可控。

　　此外，利用新技術提供更多的金融服務。比如，小微企業融資難、融資貴是大家關注的金融普惠問題?！敖鹑谄栈莺托∥⑵髽I融資難融資貴最突出的是，很多人想得到銀行貸款，但是貸不到。我們征信系統核心是借錢還錢的記錄，但是怎么解決第一次被金融機構接收的問題，征信系統需要解決這個事情?！比f存知表示，我們要用一些非銀行的、非放貸的數據，也稱為替代數據，來增加金融機構對客戶的了解，對客戶情況的全面掌握，放心支持他們發展。

　　實際上，全球很多征信公司都開展了大數據技術的研究和應用，紛紛利用大數據資源，挖掘信貸數據之外的其他替代數據?！斑@也是一個國際難題，也是下一步的主要工作任務?！比f存知說，圍繞這一任務，央行借助互聯網、大數據等技術正在積極進行方案設計，推動互聯網信用體系建設。

責任編輯：松崎