走進位于深圳市龍華區的深圳市創想三維科技有限公司（以下簡稱“創想三維”）的產品展廳，數十臺桌面級3D打印機正在有條不紊地運行著。記者走近觀摩，看到一臺名為CR-X的3D打印機正在接受電腦指令工作，一個筆筒大小的建黨百年題材工藝品從樹脂溶液中“拔地而起”，工藝品的造型精巧玲瓏，上面的文字和花紋細致美觀。

創想三維成立于2014年，是一家專注于桌面級3D打印機設計、研發、生產、銷售的創新型高科技企業，在2020年國內打印機制造商中出貨量排名榜首，全球出貨量超過100萬臺。

深圳是一座因創新而生的城市。無數像創想三維這樣走在技術創新前沿的企業，猶如一顆顆璀璨的明珠，照亮了深圳這座科技創新之城。

新興科創產業蓬勃發展，離不開金融業“助推器”的作用。工商銀行積極落實國家創新驅動發展戰略，組建專門的科創企業金融服務中心為科創企業提供專屬服務，2018年5月，工商銀行在深圳正式掛牌成立了 “中國工商銀行深圳科創企業金融服務中心”（以下簡稱“科創中心”），通過體制機制創新，設立專業化機構精準服務科創企業，探索金融支持科技發展的新路徑和新模式，截至目前已在深圳、上海、廣州等新經濟資源集聚地區設立了10家科創中心，專司科創企業金融服務。

記者在近日的調研中得知，工商銀行將支持科技創新擺在突出位置，持續提升對創新主體、創新鏈條的金融服務能力。深圳科創中心發揮專業化科創金融機構的服務優勢，積極滿足科創企業的金融服務需求。截至2021年一季度末，工行深圳分行已累計為超過10000家科創企業提供綜合金融服務，有融資余額客戶超過1000家，投融資金額突破950億元，較2018年科創中心成立時增加近300億元，增幅近50%，新增貸款投放行業范圍覆蓋新一代信息技術、高端裝備、新能源、新材料、節能環保、生物醫藥等國家戰略性新興產業領域。

科創企業融資難題的“新”解法

“公司銷售的3D打印機主要以出口為主，目前已銷售到全球192個國家。特別是去年疫情防控期間，海外消費者的線上購買習慣加速形成，公司業績實現了2.5倍的增長?！?創想三維創始人之一、執行董事敖丹軍說。

以往，創想三維的自有資金足夠支撐公司的發展，但隨著銷售量的成倍增長，公司面臨著流動資金、日常結算、給上游供應商的票據結算等大量資金需求。

正當敖丹軍一籌莫展時，工行的客戶經理主動找上了門。

“科創中心通過對3D打印行業、企業核心技術、應用場景潛力等維度進行研判，在企業尚未引入任何股權融資的情況下，率先與企業進行綜合授信業務合作，授信金額達3億元，目前融資余額為1676萬元，且全部為無抵押、純信用貸款?！笨苿撝行南嚓P負責人介紹說。

眾所周知，科創企業與央企、國企及基建房地產等傳統企業不同，其“兩高一輕”（高人力成本、高研發投入、輕資產）的特點讓許多銀行“望而卻步”。

和創想三維一樣，作為一家專注于研發和制造太陽能并網、離網、儲能逆變器的新能源領域后起之秀，深圳古瑞瓦特新能源股份有限公司（以下簡稱“古瑞瓦特”）同樣曾面臨融資難題。

但得益于科創中心的創新機制，工行為古瑞瓦特增加1.6億元的授信，為該公司在業務發展成長階段提供了有力的資金支持。

知識產權是實施創新驅動發展戰略的核心要素，對促進經濟高質量發展具有重要意義，而科創企業往往具有“輕資產”“重知識產權”的特點，保護好知識產權，可進一步激發科創企業創新勢能。如何充分發揮科創企業知識產權優勢，助力科創企業融資發展，一直是工行積極探索的重要課題。

古瑞瓦特董事長兼總裁丁永強告訴記者，今年3月份工行科創中心主動找到他，說可以為他的企業定制知識產權金融創新服務方案，幫助企業獲取低息融資支持。他當時抱著試一試的心態，并沒抱太大希望。沒想到，工行科創中心很快就聯合深圳擔保集團，發行了“工銀科創—深擔集團”知識產權資產證券化產品，不僅為企業提供了2800萬元融資支持，還盤活了企業的知識產權資產，前后只用了3個月時間。同時，該產品依托政府專項政策補貼，有效降低了企業融資成本。

“沒想到知識產權也能變現。有了這筆資金，企業發展的動力更足了?！倍∮缽姼袊@道。

成立三年來，工行科創中心不斷探索“銀行+科創企業+政府+知識產權服務機構+第三方服務機構”的“五位一體”知識產權金融服務生態圈，多維度破除科創企業知識產權融資難題，助力科創企業，有效打破了高價值知識產權科創企業發展過程中的資金瓶頸。

能“錦上添花”更能“雪中送炭”

創新是深圳的底色，也是深圳的信念。這座走出了華為、騰訊、中興等科技創新型企業的城市，見證著科技創新企業在此的拔節成長，也讓無數“創客”在這里打破“不可能”。

“科創中心是工行積極貫徹落實國家創新驅動發展戰略、大力支持科技創新企業成長的重大舉措。之所以把該中心放在深圳，正是看中了深圳有科創企業成長的沃土?！笨苿撝行南嚓P負責人說。

自2018年成立以來，工行科創中心持續優化資源配置，通過整合內外核心資源，打造科創金融多層次發展體系，實現了科創金融的持續賦能，截至目前，工行深圳分行科創企業投融資金額達到近千億元，服務科創企業超萬家。重點服務了一批最優質的頭部科創企業、擇優培育了一批高成長的中型科創企業、批量支持了一批有前景的普惠科創企業。

記者在科創中心采訪時注意到，其在人員配備、業務經營、資源協同等各方面都集合了工行總行和深圳分行的優勢，這種創新的機構定位和組織形式使得科創中心既有總行層面的業務創新和推動渠道，又能直接與一線的客戶和支行進行充分溝通，獲取第一手的業務信息和創新需求，有效發揮了科創中心“一點接入，全行響應，集團聯動”效能與定位。

“區別于傳統商業銀行所關注的大客戶、大項目，科創中心聚焦‘兩高一輕’科技創新企業，通過綜合金融服務重點支持具有自主創新能力和核心技術、符合國家戰略發展導向的‘硬科技’科創企業?！笨苿撝行南嚓P負責人表示。

通過機構定位、組織架構以及服務手段的創新，再匹配上年輕、專業的團隊，科創中心建立起了“專業人、短流程”的高效工作機制。通過高效服務，科創中心不僅可以為成熟期企業提供“錦上添花”的優質金融服務，更能為發展中的成長期企業提供“雪中送炭”的及時金融支持。

從不敢貸到愿意貸、懂得貸

無抵押、純信用，追求穩健的銀行為什么敢把錢貸給創想三維、古瑞瓦特這樣的科創企業？

科創中心相關負責人坦言：“以前銀行為什么不敢把錢貸給科創企業？說到底，是銀行很難評估風險。因此，我們要解決風險控制的‘痛點’，讓銀行從上到下敢貸、愿意貸、懂得貸?！?/p>

為此，工行通過打造科創金融風控五大“武器”、構建科創金融生態合作體系等舉措，讓信貸從業人員對科創企業看得更精準，判斷得更精準，同時風控也能做得更精準，基本上解決了難題。

在客戶準入創新方面，設計了科創企業準入評分模型，從深圳地區數萬家科創企業中篩選出了一批具有核心技術與自主創新能力，能夠代表中國先進制造業發展水平的科技創新企業，精準推送分支機構開展服務對接，把好科創企業準入關。

在評級模型創新方面，創新開發了科創企業專屬評級模型。新模型與傳統評級模型相比，充分考慮科創企業“兩高一輕”的特點，對科創企業的“創始人”“研發團隊”和“研發成果”等特征因素加大了評級權重，并在模型中加入了市場競爭情況和企業成長性評價，力求全面準確地反映科創企業的經營情況和發展前景。

在授信模型創新方面，完成了科創企業專屬授信模型的創新開發工作。新模型充分考慮科創企業高成長的特點，將企業的未來收入、股權投資資金、補貼資金等各項科創企業特征收入納入還款能力考量，并通過對科創企業研發投入、研發成果、市場表現、政府和資本市場支持程度等綜合情況的評價確定科創企業的合理經營負債率，大大提升了科創企業銀行授信的適用性和可得性。

在科技風險評估創新方面，工行在與國家科技部建立戰略合作關系的基礎上，與國家科技部下屬的科技評估中心開展了全面合作，由評估中心聘請專家，在科創企業投融資業務過程中出具分析報告，借助“外腦”幫助銀行前中后臺人員準確把握科創企業技術實力、技術發展前景等技術風險。

在科創金融智能化管理方面，成功開發“科創金融經營管理系統”，該系統可以在科創企業經營管理方面提供數據化系統支持，后續將通過分期迭代升級，為科創金融業務發展打造一個涵蓋全流程、全場景的營銷支持及經營動態監測分析管理平臺。

“我們完成五大創新之后，使信貸從業人員對科創企業看得更精準，判斷得更精準，同時風控能做得更精準，基本上解決了不敢碰、不敢貸，甚至看不懂科創企業的問題?！笨苿撝行南嚓P負責人說。

為科創企業量身定制金融服務方案

值得一提的是，工行科創中心除了在投融資領域為科創企業提供專業服務外，還協同各方資源，為科創企業提供涵蓋零售業務、資金結算、投融資服務和戰略資源導入在內的一攬子、全流程、綜合性金融服務，助力企業實現“中國制造+中國創造”。

工行深圳科創中心針對灣區優質科創企業的跨境金融服務需求，“一戶一策”制定專屬服務方案，滿足了近10家跨境科創集團合計超100億美元的跨境資金需求。

在科創中心的客戶中，像創想三維和古瑞瓦特科技可以擁有量身定制融資方案的企業不是個例。

“每家企業的授信方案都是量身定制的?！笨苿撝行南嚓P負責人說，這是科創中心服務客戶的常態，而這背后靠的是科創中心的專業能力。

成立之初，科創中心就推出了《中國工商銀行科創企業綜合金融服務方案》。該服務方案從企業生命周期的角度，將科創企業的發展分為“初創期、成長期、成熟期和轉型期”四個階段，并結合各階段企業的發展特點和需求痛點，從“零售業務、資金結算、投融資服務和資源導入”四個維度為處于各成長階段的科創企業匹配專屬產品和服務，提供一攬子、全流程、綜合性金融服務。

同時，該服務方案還從金融產品的風險偏好和銀行自身的風控需求出發，按照非融資到融資、簡單到復雜、低附加值到高附加值的層次，對各階段科創企業的適用產品和服務從基礎結算到投融資業務進行了階梯式豐富和升級，大大提高了科創企業對金融產品和服務的可得性與適用性。

“未來，工行將把更多的資源投向粵港澳大灣區，科創中心將發揮深圳作為經濟特區、全國性經濟中心城市及國家創新型城市的引領作用，緊抓粵港澳大灣區發展的戰略機遇，扎根深圳，爭當同業支持科創企業金融龍頭，為大灣區建設貢獻力量?？苿撝行膶⑦M一步提升科創企業金融服務能力，加快特色金融產品和業務創新的落地推廣，持續豐富服務內涵，細化針對不同發展階段、不同行業、不同需求的科創企業金融解決方案，真正服務一批走在科技創新前列的優質科創企業?！笨苿撝行南嚓P負責人在采訪中表示。

責任編輯：Rachel