6月30日，人民銀行、銀保監會、證監會、財政部、農業農村部、鄉村振興局聯合發布《關于金融支持鞏固拓展脫貧攻堅成果 全面推進鄉村振興的意見》（以下簡稱《意見》），其中提到強化金融科技賦能。

北京立言金融與發展研究院院長楊濤認為，新技術演進深刻改變著經濟金融運行模式，整個現代金融業就是一部科技發展史。此前，“十四五”規劃也進一步強調了發展金融科技、推動金融數字化轉型，這正是解決普惠金融“成本高、效率低”難題的關鍵。如何把鄉村振興、銀行業數字化變革、普惠金融功能完善三者有效結合起來，成為當前亟待突破的核心問題。

金融科技多次被強調

《意見》中有兩次提到“金融科技”：在基本原則部分，“鼓勵金融機構創新工作機制、產品體系和服務模式，加強金融科技手段運用，推出更多差異化金融產品和服務，持續提升農村金融服務質效”。在提升銀行業金融機構服務能力部分，提出強化金融科技賦能。概括而言，此處具體舉措有三方面，一是鼓勵銀行業金融機構通過技術運用逐步提高發放信用貸款的比重；二是發展農村數字普惠金融，打造線上線下有機融合的服務模式，破解農村偏遠地區網點布局難題；三是開展金融科技賦能鄉村振興示范工程，探索運用新一代信息技術因地制宜打造惠農利民金融產品與服務。

“《意見》并沒有明確金融科技公司能夠做什么，但從金融支持鄉村振興的具體要求來看，未來我們將更加關注運用金融科技建立綜合化金融服務平臺，為金融機構與‘三農’搭建橋梁?！彼_摩耶數科董事長林建明說。

據楊濤介紹，我國普惠金融的提供者主要有三類：純政策性金融機構、承擔政策性任務的商業銀行以及基于互聯網的新型機構。

“服務鄉村振興的關鍵之一就是構建多層次的數字普惠金融供給體系，進一步豐富數字普惠金融的服務主體與產品?！睏顫f，“加強農村數字普惠金融建設，并非只是商業銀行的事情，而應該促使各類主體在合作共贏的基礎上積極參與?！?/p>

從中小銀行來看，《中小銀行金融科技發展研究報告（2020）》顯示，疫情發生后，中小銀行延續并加強數字化迭代升級的趨勢已成普遍共識。其調查顯示，平均接近90%的受訪銀行認為，疫情加速數字化轉型的各方面變革舉措“在本行戰略地位較高”或“是本行的核心戰略”。楊濤認為，中小銀行在主動適應數字經濟、實現全面轉型過程中，除了綜合動員自身資源稟賦，實現“由內而外”的數字化自我賦能。另一方面，在合規前提下，也應該積極選擇大中型銀行、第三方金融技術企業，進行開放式合作，從而彌補自己研發建設能力較弱且信息化支持不足的問題。

金融科技公司能做什么

如何從《意見》中尋求新的發展機遇？業內人士結合自身的實踐認為，一方面，以大數據等科技應用推動農業農村數字化，使“三農”資產價值可衡量，吸引資本下鄉；另一方面，以釋放“三農”數據要素價值為核心，與銀行、保險機構聯合創新，健全農村金融服務體系，讓金融精準滴灌農業農村需要，加速農業農村數字化。

林建明表示，要借助自身在人工智能、大數據等領域的優勢，賦能金融機構，幫助其實現智能化、數字化轉型發展，助力其將數字金融服務輸送到鄉村地區?！巴ㄟ^與銀行、農民三方共建形式實現普惠金融觸達‘三農’，從發展的眼光看，農民群體基數大，未來的需求會非常豐富和多元化?！?/p>

“我們在農業農村領域進行了20余年的信息化、數字化建設，在農業農村場景金融領域也取得和積累了一定的探索經驗?！鄙裰菪畔鼍敖鹑趯＜覄J杰說，“我們希望通過AI、金融科技的應用，一是提供銀行尤其在供給側的能力；二是提供不同的差異化服務能力；三是借助AI能力實現信貸過程中的全流程打通?！?/p>

當前，在鄉村振興戰略助推下，農業農村數字化進程不斷加速，各地政府搭建了一系列的數字化平臺，如產權交易平臺、農業產業鏈平臺等，這些過程中產生和沉淀了大量的數據。據劉銳杰介紹，如何將數據應用到金融服務，也是我們探索的重點。

據了解，為充分釋放“三農”數據要素價值，神州信息積極探索與銀行、保險等金融機構合作，探索“科技+數據+場景”的金融服務新模式，助力金融機構推出多樣化的農業農村金融產品及服務，包括銀農直連、農保直連、“三農”金融數據服務平臺和農村金融風控產品體系等，實現賦能農村管理、農業發展和提升農民信用。先后與中行、建行、郵儲、農行、江蘇銀行等70余家銀行廣泛合作，在河南、山東、江蘇、黑龍江等多個省份成功應用。

加速推進“三農”數字化水平

楊濤認為，如果能夠利用數字化手段來普遍改善現有的金融產品與服務的質量，減少低效、高風險的供給，這在本質上來說可以認為是廣義的普惠金融。另外，針對“三農”特定領域和主體，還需要考慮數字普惠金融的“精準治療”，構建“政府+市場+新技術”的多元服務模式。在融合政策性金融、商業性金融的同時，利用新技術重點解決薄弱環節的問題。如積極推動農村信用科技體系完善，為普惠金融產品在客戶識別、項目認證、風險評估等方面提供技術支持；改善農村金融業務流程，為普惠金融客戶識別、項目認證、風險評估等方面提供技術支持等。

神州信息副總裁馬洪杰表示，伴隨國家鄉村振興戰略的深入推進，神州信息將以推動“三農”數字化建設為支點，努力縮小城鄉數字化建設“代差”。以金融科技為驅動，充分釋放農業農村數據價值，助力金融機構金融服務模式及產品創新，實現金融普惠“三農”，讓農民切實分享數字經濟時代紅利，讓農業農村數字化建設成為托舉全面鄉村振興的堅實基座。

林建明認為，農村信用體系建設也離不開數據支持。構建農村信用體系，涉農金融機構可以通過搭建“農業大數據+金融”辦事平臺，將農業補貼、資源流轉等數據進行整合和應用，金融科技公司則可以通過輸出風險控制策略服務，幫助完善農村金融風險控制模型和評級授信體系，推動實現農村金融領域的“一站式”優質服務。

責任編輯：方杰