“中國經濟的高質量發展與科技創新的進步，不僅推動了中國保險業的發展，也推動了全球保險行業的發展?！北泵谰銕焻f會（SOA）國際部高級總監Andrew Peterson在接受21世紀經濟報道記者采訪時如是說。

“這幾年來我們看到，一方面，中國保險行業正在不斷地發展，銀保監會印發的《償二代二期工程建設方案》促進了保險行業增強風險管理意識及管理水平，同時第三支柱養老金融以及醫療健康的產品規劃和市場規模也在不斷優化。另一方面，消費者的風險保障意識和保險消費需求提高，對保險產品也更加了解和重視。中國保險行業將具有廣闊的發展前景及潛力?！?/p>

精算的真正價值不僅是“算”

談及“精算師”這一行業，在Andrew Peterson看來，精算師是通過分析風險并量化其對財務的影響，從而處理不確定性的金融風險的商業性職業，其最終目的是把未知事件帶來的財務損失盡可能降到最低。在精算師的日常工作中，有諸如幫助企業達到監管要求、定價、風險評估、開發產品以及制定產品銷售計劃等事務。

Andrew Peterson表示，從北美精算師協會角度看，精算從業人員都有共同的愿景就是不斷為精算行業提供全球化的視角和與時俱進的技能，應對未來復雜多變的行業難題，憑借精算師的專業判斷與價值降低風險的不確定性。精算的真正價值不僅是 “算” ，更是建立在此之上對某個行業或某家企業的保障及推動。

近年來，精算走進大眾視野與保險行業密不可分。一方面，精算技術是保險業防范、化解重大金融風險的重要技術保障，是保險經營專業化和監管專業化的支持和基礎；另一方面，保險行業直面終端消費者，這也讓精算師這一職業為大眾所認知。

Andrew Peterson指出，精算師不僅需要具備經濟學、會計、金融以及計算機科學等知識，還需要掌握語言表達、商業寫作等素養。因為精算不是抽離的、獨立的——它其實與大眾所熟知的各個領域皆息息相關，在養老、健康、社會保險、投資以及數據分析等領域都有精算師努力的身影。精算師以精細化的運作分析為高校、監管機構、互聯網創業公司、證券基金、養老等領域提供發展策略。因此，在不同領域的精算從業者也需具備該特定領域的相關知識，如此才可提供切實合理的建議。

精算運用領域廣泛，通行在生活的各條脈絡之中。Andrew Peterson對此充滿信心，隨著社會經濟及市場發展的需求從粗放型向管理精細化轉變，高質量的發展之路已經成為共識，作為輸送高質量金融人才的精算行業，也終將在社會各大相關行業中嶄露頭角、貢獻力量。

精算對數字化轉型起著重要作用

近年來，數字化發展方興未艾。根據Willis Towers Watson的報告， 2020年保險科技初創企業的全球資金就已經達到71億美元，而交易數量增長更是超過700%。市場對保險科技的投資關注度和體量都有明顯的增長。

對此，Andrew Peterson認為，隨著數字化技術的發展，保險行業對自身的轉型有了更明確的方向，精算在其中的作用亦是不可忽視的。保險行業在數字化轉型過程中產生的需求千差萬別，但其共性都在于如何大幅提升運營效率，而人工智能等新興技術的發展，更為保險行業的數字化轉型提供了新機遇和挑戰。數字化改變的不僅僅是技術，而是包括了保險機構的經營管理、企業文化，乃至價值觀。內部團隊需要適應改革，承接改革的落地都需要適應過程。但與此同時，保險行業也能夠利用數字化技術營造生態社區蓄客、培養客戶粘性、維持客戶活躍度、建設多觸點全渠道的營銷能力。

毫無疑問，精算對于保險機構數字化轉型起著重要作用。大量的數據需要通過合理的建模與分析，而精算師恰恰具備出色的建模和分析能力。精算師對于數據價值的挖掘和變現，助力保險公司打造創新、個性化、差異化產品。如醫療、意外、人壽等全品類產品，多維度滿足客戶需求。此外，隨著企業組織成為數字化的核心，保險機構亦需要重新定義自己的經營方式，研究和調整商業模式，評估經營風險，重新制定和更新競爭戰略。精算師助力保險機構為消費者提供針對性、高性價比的保險規劃。

保險行業的數字化轉型離不開數據的積累。Andrew Peterson舉例稱，云通信領域的一家領先公司，通過原始數據、標注數據、算法、模型等海量數據預處理工具等精算技巧幫助保險機構創建和部署模型，實現數字化轉型的價值。

養老金融在全球范圍內都是熱潮

對于中國的養老、健康保險市場，Andrew Peterson表示，隨著互聯網和金融科技的不斷進步，養老服務金融也得到了快速的發展。養老金融不僅在中國，在全球范圍內都是一個熱潮。如美國401k退休計劃以及個人退休計劃（Individual Retirement Arrangement，IRA）、英國的個人投資養老金計劃（Self-invested Personal Pension）都鼓勵第三支柱發展。

每個市場都有自身特點，中國市場也不例外。中國目前很重視養老金融的發展，在擴大產品緯度開發差異化養老產品、提升服務質量、增加人才隊伍專業性方面都投入了精力，以增強養老金資產規模及其保障能力。

中國大力支持養老和健康保險發展，不僅為中國保險市場帶來了巨大潛力，也推動了全球保險業的發展。

對于頗受關注的車險里程保險，Andrew Peterson認為，不同國家、地區的行業發展都各不相同，與當地的經濟、社會、環境等情況息息相關，里程保險亦是如此，因此沒有可完全復制的經驗，這也正是精算行業存在的價值之一，需要因地制宜、因時制宜、因事制宜的去評估每一個項目，做出符合需求的最低風險的判斷和建議。

例如，美國一些車險公司在推出產品之前，會深入分析不同地區、目標群體的職業、通勤方式等，先進行試點再逐步擴大；還有一些車險公司會在成本效益可控的情況下，提供一些配套服務，比如泊車保費。此外，有一些保險公司有自己的定價模型、數據處理和管理系統，并可以使用App來收集汽車數據，在可控成本的情況下降低風險；另有一些公司通過線上直銷模式以及品牌營銷，不僅提高產品知名度還削減了大量人力銷售成本，為客戶提供性價比更高的保費。

責任編輯：王超