今年以來，我國穩健的貨幣政策精準發力，金融機構持續加大對小微企業的支持力度，小微企業融資呈現量增、面擴、價降的局面。

上市銀行剛剛公布的半年報顯示，今年上半年，金融機構不斷創新信貸產品和服務模式，信貸資金精準流向小微企業等市場主體，小微企業融資成本明顯降低，小微金融服務質效繼續提升。

金融“活水”源源流入實體經濟

小微企業和個體工商戶量大面廣，是最具活力的企業群體之一，也是擴大就業、改善民生的重要支撐。小微企業充分發展，需要獲得充裕的資金支持。

工行半年報顯示，上半年，該行普惠型小微企業貸款余額突破1萬億元，增幅40.4%，超額完成監管要求；首貸戶同比增長超四成。小微企業信用貸款占比、中長期貸款占比同比均提升3個百分點以上。

上半年，建設銀行普惠金融貸款余額1.71萬億元，較上年末增加2883.82億元；普惠金融貸款客戶180.18萬戶，較上年末新增10.63萬戶。

郵儲銀行半年報顯示，上半年普惠型小微企業貸款余額8905.03億元，占全行各項貸款比例超過14%，穩居國有大行前列。

股份制銀行中，平安銀行普惠金融發展成效明顯，該行有貸款余額的普惠型小微企業戶數、普惠小微貸款增速、信用貸款占比等指標，均在股份制銀行中位居前列。

報告顯示，上半年，平安銀行新增投放民營企業貸款客戶占新增投放所有企業貸款客戶達70%以上。截至6月末，平安銀行民營企業貸款余額較上年末增長12.8%，在企業貸款余額中的占比為72.0%；普惠型小微企業貸款余額戶數達75.16萬戶，貸款余額達3438.95億元，較上年末增長22.1%。

截至報告期末，招商銀行普惠型小微企業客戶數62.02萬戶，較年初增長32.09%；普惠型小微企業貸款余額5751.83億元，較年初增加667.22億元，增幅13.12%，較整體貸款增速高6.19個百分點。

今年的《政府工作報告》提出了“引導銀行擴大信用貸款、持續增加首貸戶”的要求。從半年報公布的情況看，上半年，工行、平安銀行在擴大首貸戶、增加信用貸款方面進展明顯，大幅降低了小微企業的融資門檻，拓寬了金融服務的覆蓋面，有效提升了小微企業和個體工商戶的獲得感。

來自人民銀行的數據顯示，截至今年6月末，我國普惠小微貸款余額17.7萬億元，同比增長31%，比同期各項貸款增速高18.7個百分點；普惠小微貸款支持了3830萬戶小微經營主體，同比增長29.2%。源源不斷的金融“活水”涌入，對小微企業的健康發展意義重大，有力支持了實體經濟高質量發展。

普惠金融數字化提速

上半年，上市銀行加快普惠金融服務模式轉變，圍繞普惠金融數字化轉型，加快線上普惠金融產品服務創新，提高普惠金融服務的自動化水平，打造數字化產品體系，不斷提升客戶體驗。

半年報顯示，工行進一步激活數據要素賦能小微企業，依托大數據等企業級技術平臺，綜合運用行內外數據，支持普惠融資高效、精準投放。目前，已基于50余類數據信息，通過挖掘自有數據、對接企業和政務數據，推出抗疫貸、稅務貸等500多個場景的融資產品。

聚焦貿易融資線上化，工行充分運用海關“單一窗口”、外匯局“跨境金融區塊鏈服務平臺”等便利化銀政服務平臺，提升對進出口企業尤其是中小微企業的金融服務能力。

建行加快推進普惠金融在線業務開展，深化平臺經營，完善“建行惠懂你”服務。截至6月末，“建行惠懂你”訪問量超1.3億次，下載量超過1700萬次，認證企業超556萬戶，授信客戶突破100萬戶，授信金額超過7000億元。持續完善“小微快貸”“個人經營快貸”“裕農快貸”和“交易快貸”等新模式系列產品，構建豐富的普惠金融產品體系。

股份制銀行中，平安銀行繼續深耕對普惠金融的科技賦能。

平安銀行公布的半年報顯示，借助大數據及互聯網技術手段，該行積極打造“小微智貸星”智能貸款服務平臺，2021年全年預計為小微客戶提供超2500億元的資金支持?！靶∥⒅琴J星”可實現貸款全線上申請，最快10秒即可放款。通過金融與司法、工商、稅務、海關、電力、電信等行業數據的融合應用，平安銀行發揮金融大數據在互聯網貸款產品的作用，實現數據資源的有機整合與深度利用；通過數據化、無接觸的互聯網貸款支持電商等靈活就業群體，提供500億元專項授信支持。

通過物聯網+衛星、開放銀行等技術手段，平安銀行探索利用供應鏈思維解決小微企業融資難題。

2020年，平安銀行發射金融行業首顆物聯網衛星“平安1號”，對平安星云物聯網平臺進行技術補充，實現對實物資產的感知、識別、定位、跟蹤、監控和管理，將衛星技術手段應用到金融服務中，已在智慧制造、車聯、農業、能源、物流、城建、廳堂、航運等重點領域落地。

助小微企業輕裝上陣

今年以來，部分大宗商品價格持續上漲，小微企業面臨成本上升的壓力。金融精準支持小微企業，應當促進小微融資成本合理下行，讓小微企業輕裝上陣。

初步測算，全部降費措施實施后預計每年為市場主體、社會公眾減少手續費支出約240億元，其中，惠及小微企業、個體工商戶超過160億元。

具體到各商業銀行，工行半年報顯示，該行小微企業綜合融資成本比2020年進一步下降56個基點；招行新發放普惠型小微企業貸款平均利率4.79%，同口徑較上年下降21個基點。

平安銀行將小微企業的降費讓利政策落在實處。在利率方面，通過智能定價，平安銀行為小微客戶提供優惠定價，目前抵押類貸款年利率最低3.85%，信用貸款最低4.68%。其中，續貸當年累放貸款利率4.59%，利率水平較低。

另外，平安銀行還采取了多項舉措，如針對所有經營用途的零售貸款，繼續采取免收提前還款違約金政策，2021年上半年，共減免提前還款違約金約8.3億元，以減輕小微企業負擔。

責任編輯：王煊