“道阻且長，行則將至?！?/p>

2021年是北京銀行成立25周年，站在新臺階上，北京銀行全力推進戰略轉型，積極提升實體經濟服務能力，實現了規模、效益、質量、品牌的均衡、穩健、高質量發展，為“十四五”階段創造了良好開局。

近日，在北京銀行召開的2021年半年報業績交流會上，北京銀行首席信息官就數字化轉型舉措及計劃回答了媒體和分析師的問題。

他表示，北京銀行高度重視數字化轉型，以“211工程”統籌“京匠工程”十大項目群建設，秉持“以客戶為中心”的服務理念，完善系統架構、優化業務流程、提升運營能力、強化風險控制、豐富場景生態，業務架構和IT架構轉型成效顯著。

具體到業務這塊，數字化轉型給北京銀行零售和對公業務帶來的驅動力正在加速顯現，尤其在零售業務的“營銷、風控、管理”三大場景方面，融合更見成效，今年上半年零售客戶增量創5年來新高。

零售四項指標全提升

2021年上半年，北京銀行零售轉型全面提速，實現了貢獻占比、盈利水平、資產質量、客戶規模的全方位新提升。

具體來看，北京銀行上半年零售營收貢獻占比26.4%，較年初提升3.7個百分點，同比提升4.1個百分點。

同時，零售利息凈收入、手續費與傭金凈收入對全行貢獻均突破30%。得益于財富管理業務的快速增長，零售手續費與傭金凈收入同比大幅增長67.2%，代銷類業務收入同比增長99.2%，上半年公募、私募基金銷量同比分別增長89.5%和234%，零售資產管理規模（AUM）突破8000億元，基金余額同比實現翻一番。

此外，零售貸款結構持續優化，6月末余額達到5430億元，較年初增長380億元，經營貸、消費貸增量貢獻占比超過60%；線上合作貸款、自營線上消費貸余額分別較年初增長22%、131%；個人信貸不良率0.41%，資產質量保持同業較優水平。

最值得關注的是，北京銀行客群基礎不斷夯實，零售客戶數達到2455萬戶，同比增長199.4萬戶，較年初增長97.5萬戶，上半年零售客戶增量創5年新高，貴賓客戶增速達到全量客戶的兩倍以上。

在做大客群規模方面，北京銀行的信用卡專營化建設成效顯著，組建近千人信用卡團隊，打造“周一充電日”“天天有驚喜”特色營銷品牌，上半年信用卡客戶新增38萬戶，累計423.5萬戶，同比增長22%；信用卡中收同比增長28%，應收賬款余額同比增長59%，網申新戶同比增長110%。

移動優先戰略亦在扎實推進，上線手機銀行APP6.0，推出手機銀行尊愛版和英文版，打造十大非金融場景以及公積金關聯、“掃碼繳稅”等便民服務，手機銀行客戶突破1000萬戶、月活首破300萬戶，信用卡“掌上京彩”APP用戶突破百萬戶。

而這些營銷措施背后，均需要依靠強大的數字化基礎建設。

強化科技引領戰略

北京銀行在半年報中指出，零售業務全面轉型的推動做法為，以客戶為中心，堅持移動優先、數字驅動兩大戰略，著力打造零售貸款、信用卡、財富管理等三大發展引擎。

其中，移動優先、數字驅動兩大戰略是數字化轉型的重要體現，落點和抓手主要是北京銀行針對零售客戶建設的兩大APP——京彩生活、掌上京彩。這兩大APP也是上文提及的，北京銀行做大零售客群規模的主要“戰場”。

當然，數字化遠不止于零售。北京銀行針對公司客戶還擁有“京行企業銀行”、“北京銀行京管家”兩大APP，旨在提高服務效率、提升用戶數字化交互體驗；針對行內員工的有“京智辦公”APP，打造協同辦公新體驗。

除以“五大APP”為抓手踐行移動優先戰略之外，在聚焦用戶體驗，打造敏捷前臺這塊，北京銀行首席信息官介紹稱，北京銀行還通過其他三大方面發力。

一是整合前端渠道。集中整合移動APP、微信小程序、網上銀行、電話銀行等各類前端渠道，形成互通互聯、能力整合的多渠道服務體系。實現零售渠道整合，打造手機銀行、網上銀行、微信銀行、電話銀行、電子支付“一星四網”渠道一體化服務體系。實現批發渠道整合，推進批發業務多渠道一體化建設，實現用戶共享、一體化運營、功能豐富、體驗提升?；凇皡f同辦公云平臺”，行內系統通過易點辦公、京智辦公兩大門戶實現系統間的整合、融通、互聯。桌面端持續精研、整合行內系統應用，實現入口統一。移動端強化雙端互聯互通，深化協同辦公。

二是推進場景金融建設。將開放銀行作為銀行拓展業務渠道的重要抓手，深耕優勢領域，數字化賦能場景金融服務能力，更加緊密綁定場景；從批發、零售兩方面進行潛在客戶挖掘。目前智慧教育、智慧醫療等領域都有不少成果落地，實現了公私業務的有效聯動。

三是打造“掌上銀行家”零售客戶經理工作臺和“e公作”批發客戶經理工作臺。兩個工作臺都是以“服務共享、數據共享”為理念，為客戶經理打造一站式業務辦理平臺，全面提升業務辦理效能。掌上銀行家零售客戶經理工作臺一期已完成開發，重點是業績考核和客戶管理。批發客戶經理工作臺一期已上線，目前在兩家分行進行試點。

在數字化持續深化的過程中，北京銀行通過金融科技賦能實現銀行傳統業務的漸進式改良和新興業務的迭代升級，力求在變革中謀得先機，打造中小銀行數字金融典范。

“數字京行”打通全流程

可以看到，“打通”和“聯動”是北京銀行科技和業務融合的主要方向，上半年科技研發以“京匠工程”十大項目群建設為抓手，通過打造優質數字資產，形成高效協同作戰能力，提升智能化獲客水平、服務水平和盈利能力，為數字化轉型時代創新發展提供強大保障。

北京銀行首席信息官表示，為達到聚焦能力共享的目標，北京銀行在中臺主要從技術、數據、業務三方面進行打通整合。

技術中臺方面，北京銀行著力打造三大技術平臺。

一是自主開發的“順天”技術平臺，該平臺是基于云原生、微服務的分布式架構，在聚合支付平臺、開放銀行、在線供應鏈金融平臺、大數據風控引擎建設等方面取得顯著成果。

二是加速推進“京智大腦”企業級人工智能平臺建設，全方位提升AI應用能力，充分展現科技賦能業務發展。目前基于該平臺的成果在風控、運營、營銷等領域有廣泛應用。

三是構建企業級“數據湖”，打通全行數據壁壘，提供更便捷用數方式，提供多元化數據服務，為數據中臺建設奠定堅實的技術基礎，實現全行用數自由。

在數據中臺方面，北京銀行規劃了企業級統一的數據管理和數字化應用框架體系，統一了數據服務的出入口。投產數聚通門戶3.0、數聚智庫管理駕駛艙，搭建了豐富的零售客戶標簽體系和對公客戶標簽，實現數據賦能業務發展?；I建統一的監管數據集市，統一監管出口，降低手工數據占比，提升監管報送自動化率。

從業務中臺方面，北京銀行著力從普惠金融、數字營銷、數字風控方面助推各領域業務快速實現系統化、線上化發展。初步完成普惠業務中臺建設，實現小微業務的全流程、差異化、智能化管理模式；零售客戶的數字化客戶運營平臺基本建成，實現了從獲客到活客到獲利的全流程管理；新建全面風險預警、財務報告分析、五級分類等系統，建立覆蓋貸前、貸中、貸后數字風控體系雛形。

北京銀行首席信息官指出，未來，北京銀行將進一步強化科技賦能，圍繞銀行“產品、客戶、渠道”三個維度以及“營銷、風控、管理”三大場景，通過科技研發逐步打造完整的業務及產品體系，進一步在行業擦亮特色、打響品牌。

值得一提的是，北京銀行的發展前景亦被多家券商所看好，如中金公司、平安證券、華泰證券、中銀證券、光大證券、中泰證券近期均發布研報給予其“增持”“推薦”“跑贏行業”的評級。

責任編輯：方杰