北京銀行股份有限公司日前公布了2021年半年度報告。2021年6月末，北京銀行資產總額達到3.06萬億元，較年初增長5.48%，是國內第一家表內資產規模超過3萬億的城市商業銀行。

今年上半年，北京銀行營業收入334億元，歸母凈利潤126億元，位居16家上市城商行之首。歸母凈利潤增長9.3%，較去年大幅增長，幾乎回到疫情前水平。

從半年報數據來看，該行業績總體呈現出“戰略轉型多點開花，經營質效穩中向好的特點”。亮點主要體現在：一是營收、歸母凈利潤增長扭轉下行趨勢，凈利潤實現9.2%的較高增速。二是零售業務轉型成果顯著，上半年零售新增占比超過四成，財富管理業績顯著。三是不良率下行，存量風險繼續出清。

平安證券研究報告稱，2020年以來，疫情加速暴露了北京銀行的存量風險，公司加快不良確認，大幅計提信貸成本夯實撥備，隨著歷史包袱的出清，疊加公司不斷推進零售轉型、調整業務結構，預計公司未來經營質量逐步改善。維持公司盈利預測不變，并維持“推薦”評級。

光大證券表示，北京銀行近年來零售轉型戰略持續推進，同時存量風險逐步出清, 有助于資產質量改善，維持“增持”評級。

中泰證券分析稱，目前公司估值安全邊際高，未來期待金融科技賦能，建議關注。

凈利潤大幅反彈

中報顯示，上半年，北京銀行實現營業收入334億元；實現歸母凈利潤126億元，同比增長9.28%，增速較2020年末回升9.08個百分點；年化后的總資產收益率和加權平均凈資產收益率分別為0.85%、11.68%，分別較2020年末回升0.02個百分點和0.32個百分點。

北京銀行行長楊書劍在8月30日舉行的2021年中期業績說明會上表示，營業收入增長主要受到兩方面影響：一是由于我行貫徹落實減費讓利政策，以及市場流動性環境較為寬裕，生息資產收益率下行，對凈息差構成一定壓力。二是我行堅持中間業務輕資本轉型，著力推動手續費收入結構調整，降低對資產拉動型業務的依賴，大力發展服務驅動型中收。目前正處于業務轉型期，手續費收入短期來看存在一定的波動。

楊書劍稱，未來，本行將圍繞營收增長的重點經營目標，一方面加快資產負債結構的調整，提升零售業務對營業收入貢獻占比，積極控制負債成本，力爭保持息差水平穩定。另一方面，加快推動中間業務由資產拉動型向服務驅動型轉變，重點發展代銷、理財、托管、交易結算等輕資本業務，進一步優化業務和收入結構，培育可持續的中收增長點。

北京銀行作為全國最大的城商行，地處首都北京，有責任支持實體經濟、服務區域經濟高質量發展。這方面在信貸投向上有所顯現。截至6月末，人行普惠金融貸款余額1180億元，同比增長38.8%，普惠小微信用貸款余額較年初增長108%；普惠小微客戶達到6萬戶，較年初增加3.79萬戶，增幅171%；上半年支持2539戶普惠小微企業延期還本付息96.4億元，累計辦理小微企業無還本續貸369筆，金額24.9億元。此外，投向北京地區、長三角、珠三角地區的信貸增量占比達到85%，為區域經濟高質量發展注入金融活水。

零售轉型全面提速

從貢獻占比、客戶規模、盈利水平、資產質量等多個維度來看，2021年上半年，北京銀行的零售業務進入快車道，尤其是財富管理業務保持了強勁的增長勢頭。

中報顯示，上半年，北京銀行零售營收貢獻占比26.4%，較年初提升3.7個百分點，同比提升4.1個百分點。零售利息凈收入、手續費與傭金凈收入對全行貢獻均突破30%。

值得一提的是，零售手續費與傭金凈收入同比大幅增長67.2%，代銷類業務收入同比增長99.2%，上半年公募、私募基金銷量同比分別增長89.5%和234%，零售資產管理規模（AUM）突破8000億元，基金余額同比實現翻一番。該行解釋稱，這主要是“得益于財富管理業務的快速增長”。

零售信貸規模穩健增長、結構更加優化。其中，余額達到5430億元，較年初增380億元，經營貸、消費貸等高收益貸款增量占比超過60%。

截至6月末，零售客戶數達到2455萬戶，同比增長199.4萬戶，較年初增長97.5萬戶，增量達近5年來最高水平，貴賓客戶增速達到全量客戶的兩倍以上。

信用卡專營化建設成效顯著，組建近千人信用卡團隊，打造“周一充電日”“天天有驚喜”特色營銷品牌，上半年信用卡客戶新增38萬戶，累計423.5萬戶，同比增長22%；信用卡中收同比增長28%，應收賬款余額同比增長59%，網申新戶同比增長110%。

移動優先扎實推進，上線手機銀行APP6.0，推出手機銀行尊愛版和英文版，打造十大非金融場景以及公積金關聯、“掃碼繳稅”等便民服務，手機銀行客戶突破1000萬戶、月活首破300萬戶，信用卡“掌上京彩”APP用戶突破百萬戶。

資產質量穩中加固

值得一提的是，上半年北京銀行的不良貸款率已經連續兩個季度下降，較之2020年有很大的改善。這意味著，該行資產質量穩中加固，存量風險持續出清。

中報顯示，截至6月末，不良貸款率1.45%，較年初下降0.12個百分點。其中，個人貸款不良率為0.41％，保持較低水平。關注類貸款占比較2020年末下降18bp至0.96%；逾期90天以上不良貸款為82.4%，不良認定較年初更為嚴格。與此同時，主動加大撥備計提力度，撥備覆蓋率227.93%，較年初上升11.98個百分點，較一季末上升1.9個百分點，逐步恢復到疫情前水平。

不良率顯著下降的主要原因是今年上半年以來北京銀行推出了諸多措施加快存量風險的出清。在8月初的一次與投資者的線上互動中，該行董秘表示，在降不良方面，本行堅持按照實質重于形式的原則，采取預期信用損失法，充分評估風險，做實資產分類，足額計提撥備，遵循“應收盡收、應核盡核、應處盡處、依法合規”的基本原則，有效運用現金清收、核銷、批量轉讓等多種手段處置不良資產。

此外，北京銀行針對存量風險還推出了“一戶一策”制定重點業務風險化解方案，持續嚴控大額風險，優化風險管控流程，升級數字風控技術，做好滾動式風險排查，強化重點地區、重點行業、重點客戶風險前瞻預警、精準研判和有效治理等。

在中期業績說明會上，面對投資者關于“表內資產規模不斷擴大的情況下，如何有效控制不良貸款率”的提問時，楊書劍表示，未來將嚴控單戶授信額度，降低風險集中度，實施名單制準入，加大優質客戶營銷力度，提升普惠金融、零售業務占比，持續增強風險抵御能力。

打造特色金融品牌

在北京銀行中期報告里，特色金融的成果顯得格外亮眼。這主要是指，該行聚焦國家發展戰略，打造的科技、文化、綠色三大特色金融品牌方面。

北京銀行董事會秘書劉彥雷在2021年中期業績說明會上稱，2021上半年，我行持續鞏固科技、文化金融特色業務優勢，推出國際科技創新中心建設“升級版”服務方案，研發科企貸產品，成立前門文創專營支行，攜手各方共建北京版權資產管理與金融服務中心。

首先，綠色金融方面，緊密圍繞國家“碳達峰”“碳中和”戰略目標，提升綠色金融業務戰略定位和發展能級，設立綠色金融專門管理機構，推出“綠融+”綠色金融服務品牌，加大對節能環保、綠色低碳等產業的金融服務力度。截至6月末，綠色金融貸款余額312億元，較年初增長19%。

其次，科技金融方面，制定北京國際科技創新中心服務方案，對接知識產權大數據，研發科企貸專屬產品；截至6月末，科技金融貸款余額1694.3億元，較年初增長5%。

第三，在文化金融方面，與北京市文資中心攜手打造“文信貸”文化小額信用貸款風險補償體系，聯合北京市委宣傳部、西城區政府、中國版權保護中心共建北京版權資產管理與金融服務中心，推出“漫步北京及網紅打卡地金融支持計劃”“文化英才貸”等創新產品，支持《送你一朵小紅花》《你好，李煥英》等多部“爆款”影視作品。

責任編輯：王煊