10月13日，為加強支付受理終端及相關業務管理，維護支付市場秩序，保護消費者合法權益，央行發布《關于加強支付受理終端及相關業務管理的通知（銀發〔2021〕259號）》（下稱《通知》）。

《通知》分別在支付受理端、特約商戶、收單，以及監督管理四個方面作出了要求，涉及銀行卡受理端、條碼支付受理終端、個人收款條碼、收單機構、清算機構等多個維度。

央行有關部門負責人在答記者問時表示，支付受理終端涉及支付信息的讀取、采集和支付指令的生成，其安全性和合規性對保障支付信息與資金安全具有重要意義，但支付受理終端及相關業務管理也面臨一些新問題、新挑戰。 人民銀行在深入調研、廣泛征求各方意見的基礎上制定了《通知》，目的是有效提升支付受理終端及相關業務風險管理水平，有力斬斷跨境賭博等犯罪“資金鏈”，保障社會公眾利益。

《通知》圍繞銀行卡受理終端全生命周期管理，要求收單機構建立終端序列號與收單機構代碼、特約商戶編碼、特約商戶統一社會信用代碼、特約商戶收單結算賬戶、銀行卡受理終端布放地理位置等五要素關聯對應關系，并確保該關聯對應關系在支付全流程的一致性和不可篡改性。

圍繞上述要求，央行相關部門負責人提到了建立多層次規范機制，形成各司其職、多方共治的管理體系。一方面，秉承“誰的終端誰負責”，壓實收單機構關于收單業務的主體責任；另一方面，秉承“誰的網絡誰負責”，壓實清算機構關于本網絡秩序的維護責任，有效防范“移機”“套碼”等風險。

對于條碼支付受理終端，結合條碼支付受理終端與傳統銀行卡受理終端的異同點，《通知》對特約商戶的條碼支付受理終端實施分類管理。此外，對于不具備定位功能的條碼支付輔助受理終端，要求通過付款人的交易位置或其他關于移動終端實際位置的推算方式進行終端交易位置監測，防范終端濫用風險。

在影響涉賭“資金鏈”追溯機制的實效方面，近年來部分個人收款條碼的無序運用也是一大隱患。

“例如，部分機構使用個人收款條碼轉賬業務辦理大量生產經營、生活消費交易，既混淆了交易性質，導致交易信息失真，影響風險監測效果，也不利于借助支付服務為經營活動賦能增值。還有一些不法分子利用‘跑分平臺’，以高額收益為餌吸引大量人員使用個人靜態收款條碼與賭客‘點對點’線上遠程轉移賭資，將賭資分拆隱藏于眾多正常交易場景，擾亂了條碼支付業務正常秩序，影響了涉賭‘資金鏈’追溯機制的實效?！毖胄邢嚓P部門負責人舉例表示。

為在防范風險的前提下更好發揮收款條碼的普惠性、便利性，《通知》提出了四點針對性要求，包括對具有明顯經營特征的個人收款條碼用戶參照特約商戶管理，個人靜態收款條碼原則上禁止用于遠程非面對面收款，對通過截屏、下載等方式保存的個人動態收款條碼參照執行個人靜態收款條碼有關要求，以及審慎確定個人靜態收款條碼白名單準入條件與規模、個人靜態收款條碼的有效期、使用次數和交易限額，防范白名單濫用風險。

特約商戶也是這次《通知》管理的一大重點。央行相關部門負責人在答記者問時表示，特約商戶實名制是收單業務的基礎性制度，是確保交易真實性、維護收單市場秩序、防范違法犯罪活動的重要保障。

《通知》秉承“誰的商戶誰負責”，立足“誰的網絡誰負責”，要求收單機構加強對特約商戶經營活動合法性、申請收單服務真實意愿的實質性審核，落實對特約商戶的持續性管理義務，并進一步明確了商戶身份審核方式；要求清算機構建立入網特約商戶信息平臺，并遵循最小必要原則采集特約商戶核心入網信息，對成員機構接入本網絡的特約商戶的真實性、安全性和合法合規性進行必要審慎管理，對成員機構與入網特約商戶、支付受理終端的關聯關系和收單交易風險進行持續監測。同時強調，清算機構收集和使用的商戶信息限于上述特定目的范圍，不得過度收集或使用信息。

責任編輯：王煊