訪中央財經大學中國互聯網經濟研究院副院長歐陽日輝

日前，《金融科技發展規劃(2022-2025年)》（以下簡稱《規劃》）正式發布。這是中國人民銀行發布的第二個金融科技發展規劃?！兑巹潯诽岢鲂聲r期金融科技發展指導意見。就金融科技的參與者而言，今后在推進金融數字化轉型過程中，金融科技公司將會有怎樣的發展？《規劃》對金融科技公司有何影響？就上述問題《金融時報》記者采訪了中央財經大學中國互聯網經濟研究院副院長歐陽日輝。

《金融時報》記者：與上一個金融科技發展規劃相比，您認為此次《規劃》有何亮點？

歐陽日輝：本次《規劃》充分體現了金融科技對經濟發展的支撐作用對金融機構數字化轉型的推動作用以及對金融創新發展的引領作用。

本階段的金融科技發展規劃最大特色就是注重數據在金融發展和監管中的作用，《規劃》提到數據114次，提到科技104次、技術78次。也就是說，金融科技邁入高質量發展的新階段，在技術創新引領的基礎上，需要發揮數據要素倍增作用，更加突出數據治理與綜合應用，希望通過“數據+技術”雙輪驅動金融創新發展。

值得注意的是，《規劃》對如何釋放數據要素潛能方面做了明確部署。實踐中，2021年，央行等管理部門一直在對金融數據的綜合利用進行探索。結合央行和銀保監會此前關于數據綜合利用的一些相關規定來看，《規劃》從數據能力建設、數據有序共享、數據綜合利用、數據安全保護等方面，就可以使用的數字技術和需要建立的制度體系，都進行了詳盡部署?！兑巹潯分辛信e的一些技術在釋放數據要素潛能中的運用，既對很多金融機構有巨大的指導性作用，也為金融科技公司指明了發展的方向。

《金融時報》記者：您認為《規劃》對金融科技公司有何影響？

歐陽日輝：總體而言，傳統金融機構數字化轉型，為金融科技公司提供了廣闊的發展空間。但什么是金融科技公司并沒有明確的界定。實踐中，我國的金融科技公司大致有兩類：一類是為金融機構提供技術服務的公司，包括硬件、軟件及其他IT設備和技術支持；另一類是為金融機構提供數據和信息服務的公司，也被稱為金融數據服務商。這兩類金融科技公司的業務逐漸趨同，都涉及基礎設施、技術輸出、數字化解決方案、信息服務等，很難從業務上進行嚴格劃分。

《規劃》中使用了“科技企業”這個概念，有三處與金融科技公司的發展密切相關：一是在“筑牢金融與科技風險防火墻”中，強調“加強第三方算力設施集中度風險管控”“劃定金融機構與數字渠道合作方的安全基線和責任邊界”；二是在“強化金融科技創新行為監管”時，要求“加強金融機構與科技企業合作的規范管理”；三是在實施保障“加強組織統籌”中提出，“努力形成金融管理部門、金融機構、科技企業、社會團體等緊密配合、協同高效的工作格局”。

《規劃》強化金融機構創新主體地位，加強金融機構與科技企業合作規范管理，但為金融科技公司的業務開拓留下了想象空間。在《規劃》提出的重點任務中，“強化金融科技治理”“全面加強數據能力建設”“建設綠色高可用數據中心”“深化數字技術金融應用”“健全安全高效的金融科技創新體系”“深化金融服務智慧再造”等，是針對金融機構提出的，但大部分傳統金融機構需要借助外力才能完成這些任務。比如，中小銀行打造科技能力可以借助外部力量，一是與大型銀行合作，二是與金融科技公司合作。金融機構與科技企業如何打造新的商業模式，實現緊密配合、高效協同，是未來金融科技公司探索的重點。

《金融時報》記者：您認為科技企業接下來在與金融機構合作時應該注意哪些方面？

歐陽日輝：在近幾年的嚴監管格局下，一些科技公司在移動支付、數字信貸、普惠金融等方面發揮的積極作用得到肯定；同時，強化金融持牌經營，強化金融機構創新主體地位，建立金融和科技之間的“防火墻”，切斷金融信息和商業信息之間的不當連接?！兑巹潯费匾u了這個監管思路，明確提出對金融科技創新實施穿透式監管，防范以“科技創新”之名模糊業務邊界、層層包裝產品等行為。

此前，為規范金融機構與科技企業合作也不斷有相關政策出臺。比如，2022年1月，銀保監會發布銀行保險機構信息科技外包風險監管辦法的通知，明確規定銀行保險機構不得將信息科技管理責任、網絡安全主體責任外包；涉及信息科技戰略管理、信息科技風險管理、信息科技內部審計及其他有關信息科技核心競爭力的職能不得外包等。今年7月即將結束兩年過渡期的《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》也規定，互聯網貸款業務涉及合作機構的，授信審批、合同簽訂等核心風控環節應當由商業銀行獨立有效開展，不得將風險模型的管理職責外包。

由此可見，未來的金融科技，金融的歸金融，科技的歸科技。接下來4年是金融科技公司的深度轉型期，將更多朝著技術服務商、數字化方案服務商、數據服務商等方向發展。預計一些金融科技公司會轉換賽道，比如工業和農業領域，特別是制造業領域，與智能制造、專精特新等領域結合，尋求新的商機。

《金融時報》記者：您認為金融科技最終的核心競爭力主要體現在哪些方面？

歐陽日輝：主要有三大方向：一是關鍵核心技術要自主可控。比如我們常提到的金融科技“ABCDMIX”，要實現自主可控。二是數據要素潛能的釋放。需要從數據采集到使用的全生命周期中打造出一個“中國模板”出來，探索解決當前數據確權、數據定價、數據交易、數據安全、數據增值與協作等五大操作環節中的“痛點”。實際上，金融數據綜合應用問題，全球都在積極開展探索，還沒有一個成型的、固定的發展模式，如果我國能在這方面探索出一個好的模式，將成為我們的核心競爭力之一。三是打造開放創新的產業生態。加快金融機構數字化轉型需要構建以用戶、場景為中心的金融服務體系，不管是消費金融領域還是產業金融領域，應用場景與數字生態的建設都是一個重要命題。此外，培育我國金融科技的三大核心競爭力，全方位培養、引進、用好金融科技人才至關重要。

責任編輯：韓希宇