為全力響應國家“六保、六穩”政策，平安銀行以切實行動力保障產業鏈供應鏈和外貿穩定，重點扶持受到疫情沖擊較為嚴重的跨境電商中小企業客群，促進構建國內國際雙循環相互促進的新發展格局。近日，平安銀行成功落地跨境電商數據監管融資模式首筆業務，代表著商業銀行在“深挖新場景、破局新模式、融合新技術”，精準賦能大消費行業方面邁出突破性的一步。

跨境電商欣欣向榮

大消費行業與廣大人民群眾“衣、食、住、行”息息相關，也是驅動經濟前進的“三駕馬車”之一?？傆[整個大消費領域，橫跨制造、流通、服務三大環節，涵蓋眾多細分子行業。2021年，即使疫情影響尚未完全消除，我國大消費行業規模仍超44萬億元，增長高達12.5%，消費支出對經濟增長貢獻率超65%，重新成為經濟增長的第一推動力。而跨境電商作為我國大消費領域的新興賽道，受益于人均收入水平穩步提升、政策利好持續出臺以及供應鏈基礎設施的不斷完善，在近幾年呈現高速增長的態勢，交易規模邁入10萬億大關。

需求端、政策端和供給端均顯示出跨境電商迎來歷史性發展機遇：從需求端來看，2020年，我國GDP經過長期高速增長，首次超100萬億，全國居民人均可支配收入突破3.2萬元，消費者需求顯現個性化、多元化和高端化的演變態勢，食品飲料、洗護用品、營養保健、美容彩妝和家居用品成為我國居民主要購買的跨境商品品類；從政策端來看，近年來，有關跨境電商的利好新政頻出，進一步放寬對跨境電商進口限制，同時也加強原有海外代購中假貨泛濫、偷稅漏稅、售后維權困難等亂象的監管，推動跨境電商市場向規范化、體系化、規?；较蚯斑M；從供給端來看，隨著各大物流企業大力投入跨境物流、跨境倉儲的開發建設和倉儲物流數字化改造升級，為跨境電商交易量的蓬勃發展提供了底層保障?？缇畴娚绦袠I已經駛入“快車道”，逐步成為服務于“國內大循環為主題、國內國際雙循環相互促進”的新發展格局的重要新興力量之一。

跨境經銷商的“痛”

緣于這兩年的新冠疫情，跨境電商迎來一個千載難逢的黃金發展期。但行業的風光和蓬勃發展，卻仍然掩蓋不了市場參與者，尤其是中小企業心中的痛—融資難。

資金占用多。在跨境電商的參與者中，跨境經銷商作為產業鏈中間環節，起到了鏈接上游品牌生產方與下游渠道銷售方的重要作用；在實際經營過程中，跨境經銷商通常需要與上游品牌方采用“先款后貨”的預付款模式，并與下游渠道方采用“先貨后款”的后收款模式，由此形成了天然的賬期，并產生了高周轉、輕資產的經營特點和較大的資金需求。

信用資質弱?？缇辰涗N商大多為主體注冊在境外的中小型企業，物流、信息流和資金流涉及境內外兩端，相比于傳統境內經銷商，更加難以憑借自身主體資質獲取銀行資金支持。某跨境電商負責人接受采訪時表示：“我們主要從事進口奶粉等品類的經銷，雖然公司年營業額已經超過5億元，但之前沒能從銀行拿到融資，主要原因一是公司注冊在境外，二是公司的資產都是存放在保稅倉的奶粉等消費品，各家銀行對這些保稅倉里的動產抵押也是直犯難。在618、雙十一等銷售高峰期，我們需要向上游供應商大量采購貨品提前備貨，資金格外緊張，其他渠道的融資往往非常貴，但是我們不得不用。我們的融資難題這么多年來一直沒能得到有效解決。 ”

想客戶所想，撫平客戶心中的“痛”

“資金已到賬，感謝各位對我們的大力支持！”12月24日下午18點30分，從事進口奶粉跨境電商貿易的J公司負責人給平安銀行深圳分行業務團隊發來這樣一條致謝信息。就在幾分鐘前，一筆165萬美元的離岸融資款順利轉入J公司的供應商M公司的賬戶內，全國首筆跨境電商數據監管融資模式業務就此成功落地。

平安銀行醫療健康文化旅游金融事業部負責人表示，平安銀行高度關注跨境經銷商群體的融資困局并積極探索解決方案，我們通過與全球領先的跨境物流龍頭GLP普洛斯集團達成全面合作，在業內率先推出跨境電商場景下的保稅倉數據監管融資服務，融合“物聯網+場景+融資”，為跨境經銷商客群提供方便、快捷的資金支持。

“新場景、新模式、新技術”是平安銀行保稅倉數據監管融資能夠實現0到1突破的三大制勝關鍵。

深挖新場景。銀行作為金融體系的中堅力量，要嵌入于真實的產業鏈上下游貿易場景，才能夠兼顧“力度”與“精度”，真正為廣大中小企業提供貸款支持。平安銀行長期以來對大消費行業保持深度跟蹤，2021年重點布局，在總行層面專門成立大消費供應鏈突擊隊，敏銳捕捉宏觀經濟、監管政策和產業發展等驅動變量，提前布局跨境電商賽道，市場、產品、行研和風險條線緊密聯動，多輪實地調研并精準鎖定擁有較大融資需求的跨境經銷商中小企業客群，同時拆解梳理整個貿易鏈條上下游各個重要節點，為后續新模式的開發迭代打牢地基。

破局新模式。平安銀行早在1999年就開始探索貿易融資和供應鏈金融服務，經過20余年的深耕，已在基建、醫療、車、大宗商品、大消費等行業打造不一樣的新型供應鏈金融模式。在跨境金融方面，平安銀行是國內擁有離岸金融牌照的四家銀行之一，擁有提供貿易融資、復雜投融資、匯率避險、支付結算和政策咨詢的一站式跨境綜合服務能力。

正因如此，保稅倉數據監管融資實現模式創新多點開花，一是外幣直接放款，為注冊在境外的經銷商客群直接提供外幣融資用于向上游品牌生產商付款采購，相比人民幣融資，不僅降低融資成本，更省去購匯等繁瑣操作；二是拓展押品目錄，傳統銀行貨押品種主要為大宗商品，數據監管融資綜合考慮我國跨境電商的產業特點，優選新增進口奶粉品種，并積極向寵物食品、美妝等品類延伸服務；三是貨品動態質押，基于倉庫監管方的監管能力，對質押商品價值的進行動態評估輔助核定經銷商融資額度，同時合理設置水位線，最大程度不干擾經銷商日常進貨提貨需求。

融合新技術。數據監管融資模式的要點在于對貨物的管控?？缇畴娚痰奈锪?、信息流和資金流橫跨境內外兩端，即使在境內也同時涉及保稅區與保稅倉，復雜程度遠高于傳統境內貿易，而新技術的應用為模式創新的落地提供有效賦能。普洛斯作為全球物物流不動產投資、開發和運營的龍頭企業，擁有業界領先的供應鏈全流程數字化和倉儲智能化的服務能力，融合平安銀行強大的“物聯網+場景”的實踐經驗，以數字化為手段，對跨境經銷商的采購、庫存及分銷實施全鏈路管理，深入商品驗收、倉儲物流、貨物監管、貨值跟蹤以及渠道銷售等各個階段，精確掌控商品從最開始到港入境到最終運出保稅區期間的各個重要節點，也為實現商品的動態質押提供了技術保障。

同時，平安銀行也在與順豐、菜鳥、京東等國內領先的物流商合作，針對國內大消費行業經銷商的融資困境，創新大消費經銷商訂貨融資模式。目前已實現白酒品類準入，累計支持經銷商融資近2億元，并加快拓展3C、寵物食品等細分品類的準入。

未來，平安銀行將進一步落實國家經濟方針與金融政策，深耕產業鏈上下游，通過科技賦能與模式創新實現資金的精準滴灌，切實解決中小企業融資難、融資貴等問題，持續加大支持實體經濟發展的力度，為國人追求美好生活及實現共同富裕貢獻自己的一份力量。

責任編輯：方杰