作為從激烈競爭中突出重圍的重要領域，零售業務一直是銀行業轉型的主戰場。不少力求錯位發展的股份制銀行均將目光放在了這一領域。在零售轉型第一個5年的收官之年，平安銀行2021年取得良好成績，實現零售業務凈利潤214.98億元，同比增長17.3%，在全行凈利潤中占比為59.2%。

這樣的增長態勢能否延續？平安銀行如何繼續鞏固在零售領域的優勢？未來零售轉型路在何方？近日，《金融時報》記者采訪了平安銀行行長特別助理蔡新發以及該行多位相關業務負責人。

“近年來，零售業務的高速增長，為平安銀行打造了一個很好的業務基本盤，也為我們提供了進一步發展的基礎。未來，依托平安集團的優勢推動綜合金融發展以及進一步促進科技與業務相結合，我們將在‘五位一體’模式的引領下，在關注數量增長的同時，進一步提升零售業務發展的質量，為客戶創造省心、省時、省錢的優質服務體驗?！?蔡新發表示。

鞏固基本盤 形成新優勢

在以開放銀行、AI銀行、遠程銀行、線下銀行、綜合化銀行相互銜接并有機融合的“五位一體”新模式的引領下，平安銀行零售業務保持著良好的增長勢頭。下一步，平安銀行將深入推進零售轉型，讓零售業務多點開花。

在零售轉型實現良好盈利的基礎上，平安銀行重啟對公業務，這一舉措也將助力零售業務進一步發展?！傲闶蹣I務和對公業務的投入大概是六四分?！辈绦掳l表示，“對公業務的投入，可以推動公私業務聯動發展，為財富管理等業務提供支撐，促進零售業務發展?！?/p>

要保證業務的長期健康發展，風控的保駕護航不可或缺?！拔覀儞碛行袠I領先的團隊、科技實力、風控模型以及差異化的風險管理策略，風控能力持續升級突破?！?平安銀行零售業務總監兼大消費金融業務執行官劉顯峰表示，“今年，將繼續優化零售業務的風險管控，讓成熟的風控體系守護業務發展?！?/p>

風控方面的領先，也為平安銀行零售業務的另一大優勢——信用類貸款占比高提供了支撐?！霸诠煞葜沏y行中，我們小微業務中的信用類貸款占比保持領先地位。借助科技賦能，可以有效挖掘相關客戶需求，在風險可控的前提下拓展業務，對國有大行沒有深入的市場空白進行補位?！辈绦掳l表示。

具體到各項業務層面，平安銀行也將繼續提升能力，形成新優勢。在踐行普惠的重要載體——“新一貸”業務方面，平安銀行將持續基于AI銀行、電話銀行和線下營銷的ATO模式，推動線上運營發展，提升服務便捷度。

在房貸業務方面，平安銀行將牢牢堅持“房住不炒”定位，緊緊圍繞“穩地價、穩房價、穩預期”目標，重點支持剛需和改善型客戶的合理住房需求，強化全行按揭定價的統一管理機制，指導分行定價，提升按揭貸款資金監管滲透率，做好新市民的按揭服務工作。

作為汽車金融的領先者，乘著國潮新能源汽車崛起以及綠色低碳出行趨勢的“東風”，從2016年就開始布局新能源汽車細分市場的平安銀行，將繼續鞏固在新能源汽車領域的優勢?！跋乱徊?，將定制化設計相關產品，優化風控體系和運營流程，與行業合作伙伴共建生態平臺，并完善新能源車主自主權益，持續提升客戶服務。通過引入客戶開展綜合化經營，而不是單純依靠貸款來創造價值?！?劉顯峰表示。

提升客戶價值 推動高質量發展

“在信用卡業務的發展過程中，相較客戶數量的提升，我們更注重客戶的價值經營。我們將繼續開展多渠道精細化經營，提升創新能力，針對客戶需求進行更敏捷的產品開發，持續提升客戶體驗?！?劉顯峰表示。

事實上，經過多年的發展，信用卡市場已從當初的“跑馬圈地”進入到“精耕細作”的時代。與此同時，來自互聯網企業的競爭壓力以及疫情因素疊加的影響，也讓信用卡業務處于周期低谷階段。監管進一步促進信用卡業務規范健康發展，對行業風控及合規發展提出更高要求。要適應這樣低波動的市場運行趨勢，銀行業需要從注重數量轉向注重質量，提升客戶的價值貢獻度。

為此，劉顯峰表示，平安銀行要堅持價值導向，構建更為開放的促進生態，并提升洞察客戶需求的能力，借助數據分析能力及智能技術，為客戶提供更為極致化和個性化的服務，對信用卡客戶旅程、業務流程和銷售過程進行模式再造。

同時，平安銀行將依托平安集團的綜合金融優勢，整合集團和銀行的資源，為客戶提供包括保險、投資、理財、貸款、健康醫療在內的一站式綜合金融服務。此外，會持續加大對技術及人才方面的投入，推動敏捷項目管理能力來提升組織活力。

客戶價值的提升，還體現在月活躍用戶數（MAU）的增長上。數據顯示，2021年，平安口袋銀行App注冊用戶數13492.24萬戶，較上年末增長19.2%，其中，MAU達4822.64萬戶，較上年末增長19.6%。

“為了讓客戶的體驗更好，讓業務做得更加精細，經營也更具前瞻性，今年，口袋銀行App將繼續提升底層的智能推薦能力，通過專業化、智能化的運營來陪伴客戶，并在陪伴客戶過程中更好地去了解和服務客戶?！?平安銀行行長助理孫芳滔表示。

與此同時，平安銀行私人銀行業務將關注客戶賬戶的健康度，提升客戶的價值?！拔覀儠钥蛻魹橹行?，而不是單純以銷售為導向，把專業陪伴嵌入到產品設計與服務當中。把客戶的投資需求作為產品設計的基本邏輯，進行產品創新，優化和調整客戶的持倉調倉，力求建立行業中的領先優勢?！?平安銀行私人銀行財富事業部副總裁洪帥表示。

據洪帥介紹，平安銀行將進一步優化私人銀行隊伍建設，提升銷售隊伍的客戶經營技能，依托科技提升投研能力，將服務能力延伸到更廣的客戶群體，并圍繞高凈值客戶人群的投融資需求，充分發揮綜合金融的優勢，繼續整合醫療康養、文體慈善等領域的資源，搭建全方位的服務體系，挖掘和服務好高凈值客戶各方面的需求。

責任編輯：陳愛