案例名稱

平安銀行數字函證

案例簡介

傳統銀行函證業務中，會計師事務所編制詢證函、企業授權、郵寄詢證函、銀行受理及回函等環節均需手工處理，流程長、斷點多，易引發財務審計造假（如“康得新”事件）及函證丟失的風險。平安銀行數字函證突破傳統業務瓶頸，運用區塊鏈、大數據、電子印章等技術，對接中銀協函證平臺，打造“事務所線上一鍵申請+企業一鍵授權+銀行自動查詢一鍵回函”的業務閉環，實現業務流程的數字化、線上化、自動化、集中化，提升業務時效，降低業務風險。

平安銀行為中銀協函證平臺首家運行的商業銀行，具有行業領先優勢。平安銀行數字函證是探索銀行對公業務數字化的典范案例，將持續為各類客戶提供更加便捷、安全、高效的服務。

創新技術/模式應用

一、基于區塊鏈技術的信息傳輸

平安銀行數字函證運用區塊鏈技術進行數據傳輸，充分利用區塊鏈去中心化、公開、透明的技術優勢，確?；睾瘮祿恼鎸嵭?、準確性。從投產至今，業務數據100%準確及零風險事件。

二、電子印章技術的創新運用

平安銀行數字函證基于全流程線上化、數字化理念，在函證業務中運用了電子印章技術，業務處理完成后無需人工干預，由系統自動加蓋完成回函；電子印章具有防篡改功能，最大程度保證業務的真實性。

三、業務全流程數字化、自動化

平安銀行數字函證通過搭建函證中臺，對外連接中銀協函證平臺，對內與網上銀行、D+核心系統、票據、外匯、理財、智慧風控、交易通等十余個平臺交互，實現“事務所線上一鍵申請+企業多渠道一鍵授權+銀行自動查詢一鍵回函”，業務全流程數字化、線上化。

平安銀行數字函證7*24小時無障礙自動收函、自動校驗業務規則、自動歸集業務數據、自動轉發客戶授權、自動查詢回函數據、自動傳輸回函文件以及對客的智能提醒，全流程環節可視化，可實時跟蹤。

圖1.數字函證業務流程                      圖2. 紙質函證業務流程

圖3.企業通過網上銀行授權截圖

四、業務數據標準化

傳統銀行函證業務分散于各個銀行支行機構，數據獨立分散于不同系統，極易因理解偏差導致回函口徑、標準不統一。平安銀行數字函證全面治理數據規則，運用大數據技術，將函證回函涉及105個字段、28種業務的數據按日加工、歸集、存儲，實現數據口徑規范一致，防范因手工操作引發回函標準不統一、數據不準確的操作風險，規避財務審計造假風險事件。

五、資源集約化

平安銀行數字函證實現業務全流程線上化、數字化以及業務進度可視化，函證申請、授權可通過線上一鍵完成，銀行回函及時，無需手工制函、手工蓋章授權、電話追蹤業務處理進度，最大程度釋放企業人力，實現資源集約化。

項目效果評估

一、提升業務時效，極致客戶體驗

平安銀行數字函證將業務全流程10天的時效縮短至1天內辦結，業務時效得到質的飛躍。項目投產至今，從事務所發函、企業授權、銀行回函單筆最快僅1.25小時，客戶體驗極致。

平安銀行數字函證無需編制及郵寄紙質函證，每萬戶企業可節省成本約40萬元，實現了綠色金融，為生態環境的保護貢獻一份力量。

今年以來，全國各地疫情頻發，許多城市按下暫停鍵。在疫情期間，平安銀行數字函證服務利用全流程線上化優勢，支持事務所隨時隨地通過線上發起詢證申請、企業通過線上進行授權、銀行線上完成回函，確保銀行服務不因疫情而中斷，企業審計不因疫情而推遲。 

二、減費讓利，支持中小企業發展

得益于平臺搭建及業務線上化，平安銀行對線上發起的數字函證免收手續費，為中小企業減輕負擔，大力支持中小企業發展，為我國經濟的繁榮穩定貢獻一份力量。

三、全流程線上化、數字化，降本增效

平安銀行數字函證從事務所發函、企業授權、銀行回函單全流程實現線上化、數字化，行內單筆處理平均節省150分鐘，極大提升業務時效。

四、流程規范化，嚴控業務風險

平安銀行數字函證通過業務規則梳理、數據統一歸集，實現回函數據標準化，確?；睾瘮祿臏蚀_性。同時運用多種技術實現系統自動處理，達到流程規范化、標準化效果，降低因人工干預引發的操作風險。

平安銀行數字函證實現業務全流程監控，對各環節可能異常進行預警，確保系統平穩運行，業務得到及時、快速處理。通過函證監控看板、報表等工具，實現業務管理的可視化和科學化。

平安銀行數字函證運用區塊鏈、電子印章技術，充分利用公開、透明、不可篡改、可溯源特性，確保銀行回函數據真實性、準確性，嚴控因造假引發的監管風險及法律風險。

項目牽頭人

叢中笑，平安銀行運營管理部副總經理

項目團隊成員

產品：樊霖、王建芳、張冰、劉陳

科技：王國棟、李經慶、張銳鋒、胡休吉

責任編輯：韓希宇