案例名稱

吉林銀行手機銀行 一機在手 生活無憂

案例簡介

吉林銀行手機銀行5.0是吉林銀行基于全新金融科技發展規劃而建設的首個核心平臺，是實現吉林銀行“3Obank”愿景目標的數字化經營重要渠道。同時，借鑒同業先進經驗，重塑客戶體驗、優化UI設計，構建安全架構，以“金融生態”+“生活場景”為理念，推出“首頁+信貸+理財+生活+我的”五大板塊，百余項服務。以“智慧、財富、生活、夢想”為四大主題，以“一機在手，生活無憂”為品牌，為客戶提供全面的移動金融服務。

創新技術/模式應用

吉林銀行手機銀行5.0采用大數據、人工智能、生物識別以及分布式微服務等技術，在客戶體驗、操作流程、響應速度、迭代效率等方面均有重大突破。提供在線注冊、身份識別、活體認證、指紋面容支付、語音AI等全新智能服務，為客戶構建極致體驗、極致安全的移動金融服務體系。吉林銀行手機銀行5.0有效解決了吉林銀行在客戶經營方面出現的客戶流量分散、產品同質化、營銷資源不集中等問題。依托手機銀行敏捷落實數字化經營要求，做好獲客活客、產品銷售、品牌塑造、實現“場景、生態、用戶”數字化經營、依據身份，分別為客戶、客戶經理提供“資產總覽”、“理財頻道”、“專屬客戶經理”，“我的管戶”等服務，不僅關注用戶金融資產的保值增值，也為用戶全面管理名下所有泛金融資產。除了銀行帳戶資產外，手機銀行還為吉行客戶提供在招行托管企業年金計劃的查詢服務。

手機銀行前端開發采用原生+H5的混合開發模式，在保證了性能的前提下，降低開發難度，縮短開發周期，在后端采用分布式微服務技術，將手機銀行服務劃分為8個高內聚低耦合的微服務中心，且為確保系統高可用，每一個主題微服務部署多個冗余節點，且可以確保計算能力的橫向擴展，提升手機銀行的整體計算能力。在數據庫層面采用MySQL數據庫，采用分庫加分表設計及基于Redis和內存的多級分布式緩存設計的方案，以滿足系統吞吐量及業務性能和數據量增長的需求。并在數據訪問層采用多數據源路由技術，屏蔽數據源差異，達到統一對多個數據源訪問的目的。搭建手機銀行風控策略，實現敏捷部署風控規則，建立黑白名單聯動機制，確?？蛻艚灰装踩?。在客戶端，采用大數據、人工智能、生物識別等技術，提供在線注冊、OCR身份核查、生物識別、指紋面容支付、語音AI等全新智能服務，為客戶構建了供極致體驗、極致安全的移動金融服務體系。

項目效果評估

1、深耕客戶經營，場景不斷創新。推出“充值商城”、“吉惠商城”、“觀影商城”三大生活平臺。吉惠商城總用戶數近68.9萬戶，交易額155萬元。創新“吉e付”支付平臺，上線“一鍵綁卡”、“銀標碼支付”、“電子醫社?！?、“企業年金”等服務。

2、關愛老年服務，積極響應國家適老化改造工程，推出具備“大字體、簡化版、智能語音”等特色適合老年人使用的“尊享版”，助力“銀發族”跨越“數字鴻溝”。

3、2021年組織新客享豪禮、充值隨機減、秒殺季、吉e付搶先體驗、9元觀影、供暖繳費有禮等近13場活動，瀏覽量170萬次，瀏覽人數50萬人，新增客戶人數近20萬人。2022年初推出手機銀行新春周年慶系列活動，打造嗨影星期五活動，瀏覽量達165萬次，參與人數5.33萬人；集“吉”如意令新春活動，活動瀏覽量43.02萬人，參與人數10.47萬人。

4、以小鹿形象打造的“小吉”品牌，成功申報為我行首個、自主的知識產權。設計“吉小養成記”游戲平臺，通過簽到、分享、手機銀行交易等任務獲得“吉祥幣”兌換權益，截至3月末，活動瀏覽量49萬次，累計參與人數16.9萬人，實現理財交易筆數1.65萬筆、保險554筆，存款產品1.67萬筆，大額存單307筆，基金3390筆，繳費1萬筆。

5、數據應用助力精準營銷。通過BI分析工具，結合系統內部及系統間的各類價值信息，通過資產、負債、等級、簽約、身份等各類型標簽對用戶進行畫像，建立客群劃分。手機銀行采用前端埋點技術，對用戶行為數據進行采集，APP上所有功能按鈕、banner圖、H5頁面均有記錄，用戶在手機銀行上的相關操作行為后臺均能抓取，通過對用戶行為數據的采集分析用戶行為習慣偏好，制定相關的營銷策略。

截至2022年4月，存量客戶數達到237.54萬戶，上線后快速增加近130萬戶。在市場占有率上，目前吉林省內吉林銀行APP在客戶規模同業排名第六，在2021年全省增量排名行，全省增量同業第一。

項目牽頭人

孫濤  吉林銀行數字銀行部總經理

項目團隊成員

孫濤、吳麗萍、孫濤（?。?、李紅紅、李中天、富 碩、劉勝、王昊、叢中一

責任編輯：韓希宇