案例名稱

新一代移動金融綜合服務平臺——手機銀行4.0

案例簡介

新一代移動金融綜合服務平臺整合個人手機銀行、企業手機銀行、E路有我和大眾生活服務的各項應用場景，為零售客戶和對公客戶提供一站式金融和生活服務。

平臺現推出智慧人社、智慧醫療、智慧校園、智慧食堂、智慧家園、智能廳堂等服務，支持轉賬匯款、貸款理財、網絡支付、生活繳費、農產銷售、網絡直播、交通出行、景點門票、積分商城等應用。目前，平臺現已成為江蘇轄內農村商業銀行推進業務轉型發展的核心生產力。

創新技術/模式應用

1、引入分布式微服務技術

新一代移動金融綜合服務平臺將單體應用拆分成多個小型服務獨立運行，降低系統耦合度。目前平臺的客戶端與服務端對接處于新老并存階段，老服務端采用集群模式，新服務端采用微服務模式。新服務端于2021年9月上線，搭建了用戶中心微服務，后期將繼續擴展搭建轉賬中心、理財中心、信用卡中心、貸款中心，生活服務中心等5個微服務，實現微服務全面升級。

2、實現應用前后端分離

新一代移動金融綜合服務平臺前端采用高速的Nginx中間件做為容器，支持上萬級別的請求。使用Redis中間件來進行熱點數據緩存，降低數據庫訪問壓力，提升了應用的吞吐量。運用離線包功能，讓用戶的一次請求可多次復用，節省系統流量。

3、對接運維大數據平臺

日志分析通過大數據分析ELK技術，可有效縮短排查問題的時間，提升問題解決效率。平臺的重要組成模塊都對接了行內運維大數據平臺，實現了交易日志的實時采集、日志搜索，并實現了基于大數據的基線監控、關鍵字監控、耗時監控、數據庫監控、異常交易監控等，并實現了多套基于大數據系統的運行展示大屏和展板。

4、引入人工智能技術運用

新一代移動金融綜合服務平臺緊貼金融科技的發展方向，運用多種新技術提升用戶體驗。一是運用數字證書技術，結合動賬交易，免密登錄等場景，加強設備和交易認證，提高安全系數。二是運用OCR技術，通過掃描替代人工錄入，方便客戶操作，提升使用體驗。三是運用人臉識別技術，實現客戶身份認證場景，線上貸款、大額轉賬等功能，無需前往柜面，安全快捷。四是運用智能語音識別技術，使用語音助手、語音導航、智能轉賬、智慧繳費等功能，語音替代文字錄入，方便客戶操作。

5、對接區塊鏈技術運用

新一代移動金融綜合服務平臺運用區塊鏈等新技術，實現了通過農信銀渠道對接人行數字人民幣錢包充值的功能，目前在蘇州進行試點運用。通過新技術的運用，平臺可支持大流量并發訪問、保障系統穩定運行，同時系統擴展性也得到極大提升，滿足快速更迭的業務新需求。

項目效果評估

1、三版相融合，服務更貼心

新一代移動金融綜合服務平臺現已推出標準版、關愛版、企業版三個版本，普通客戶、老年客戶和企業客戶等不同客群可自主進行版本切換，享受個性化的便捷金融和生活服務。

2、功能全覆蓋，場景更豐富

新一代移動金融綜合服務平臺以為客戶提供多品類、全場景、一站式綜合服務為理念，全面支持賬戶管理、網絡支付、貸款融資、投資理財、生活繳費、民生政務、健康醫療、校園生活、直播帶貨、交通出行、休閑娛樂等增值服務。

3、客群上規模，交易更活躍

2022年3月末，新一代移動金融綜合服務平臺注冊用戶總量累計達到3192萬戶，較年初增長103萬戶。月度活躍客戶數量約811萬戶，客戶整體活躍率超過25%。

4、業務線上辦，抗疫更助力

在疫情期間，部分地區實施封控管理，個別農商銀行的線下廳堂暫停服務。新一代移動金融綜合服務平臺充分發揮業務線上辦理、服務線上預約的渠道優勢，很好地滿足了客戶足不出戶、線上辦理各項業務的實際需求，為城鄉地區的抗疫工作做出了金融業應有的貢獻。

項目牽頭人

嚴軍 電子銀行部高級經理

項目團隊成員

史宏亦、吳玲玲、王巽、劉遠、劉亞東

責任編輯：王超