面對疫情沖擊，各地政府正積極推進企業幫扶措施。

中國人民銀行上?？偛奎h委委員余文建表示，在4月18日央行與國家外匯管理局制定出臺23條金融支持政策后，央行上?？偛堪凑占庇孟刃械脑瓌t，又專門出臺20條配套舉措，全力推動政策紅利更快速更充分釋放。

其中，央行上?？偛吭谝延兄мr支小再貸款、再貼現工具基礎上，積極運用國家對普惠小微貸款余額增量的1%提供激勵資金等優惠政策，督促帶動金融機構重點幫扶小微企業和個體工商戶，做好相關金融服務。

與此同時，央行上?？偛窟€針對受疫情影響、個人房貸還款困難等急難愁盼問題，指導金融機構迅速回應市場關切，鼓勵應延盡延，推出延期還款、調整還款計劃等措施，緩解客戶還款壓力。

此前，安徽省金融助企紓困政策措施專題研究會強調，要打好金融助企紓困政策“組合拳”，構建政策落地有效機制，更好地滿足市場主體特別是中小微企業的融資需求。

一位助貸機構負責人向記者透露，過去一個多月期間，他們正借助大數據技術與AI科技，協助多家合作銀行主動接洽受疫情影響的小微企業主，磋商延期還款方案。

“以往，我們都是等待小微企業與個體戶主動遞交延期還款申請，但這次我們決定化被動為主動——通過大數據模型與AI技術，根據客群特征與地域等因素，主動遴選出可能受疫情沖擊的小微企業主，向他們推介差異化的延期還款方案?！彼赋?。通過智能客服機器人技術的溝通反饋，他們已與不少小微企業主達成了延期3個月還款的方案，對于部分資金周轉壓力較大的個體戶，延期還款時間達到6個月。

在多位中小銀行信貸部門人士看來，此舉的另一個好處，就是有效遏制債鬧組織興風作浪——以往，債鬧組織會利用疫情題材，慫恿不少小微企業主與個人通過惡意逃廢債，達到債務減免等目的。如今金融機構憑借大數據與智能技術主動與這些借款人高效磋商并快速達成延期還款方案，無形間令債鬧組織“難有作為”。

值得注意的是，眾多銀行還在積極加強面向出租車司機、網店店主、貨車司機等靈活就業人員的信貸支持力度。

“但我們遇到的兩大操作難題，一是缺乏有效渠道將信貸產品觸達這些群體，二是缺乏這類客群的信用記錄與信貸還款特征，無法做到精準利率定價，風控措施也不夠完善?！币患夜煞葜沏y行上海地區分行零售信貸部門主管向記者直言。因此他們與多家金融科技平臺嘗試合作，借助后者的獲客渠道與風控輔助工具，迅速填補這些短板。

此外，銀行對抗疫保供與復工復產企業的信貸支持力度正持續增加。

數據顯示，3月以來，上海市各大金融機構向731家抗疫物資保供企業、物流企業總計發放貸款335億元，其中80%為信用貸款；向餐飲零售、旅游運輸等受疫情影響的逾1萬家企業發放貸款723億元。

“這主要得益于完善的線上營業廳服務功能與AI智能貸款解決方案，讓我們足不出戶也能了解上海等地方企業在復工復產與抗疫保供方面的各類資金需求，并結合企業此前經營狀況與資金周轉能力及時提供信貸資金，助力實體經濟更好發展?！币患毅y行對公業務部門負責人向記者透露。

借助AI大數據主動接洽小微企業磋商延期還款

上述助貸機構負責人向記者透露，上海等地發生疫情起，每天都有不少小微企業主與個體戶申請延期還款。

究其原因，一是疫情導致眾多小微企業主與批發零售個體戶遭遇貨物積壓與銷售不暢等問題，導致銷售回款緩慢令資金周轉壓力驟增；二是不少外貿企業因供應鏈問題導致外貿訂單交付延后，令外貿貨款無法按時回收以支付貸款利息。

面對小微企業遭遇的一系列資金周轉難題，目前他們與多家合作銀行緊密溝通，通過AI技術與大數據分析模型主動遴選受疫情影響的小微企業主，向他們積極推介銀行的延期還款方案，有效緩解他們還款壓力。

“過去一個月，我們還專門設立工作小組，整合業務部門、風控部門與貸后管理部門資源，打通各個部門的小微企業信息數據隔閡，針對不同小微企業的資金周轉狀況提供差異化的延期還款方案?！彼嬖V記者。其中，智能客服機器人扮演著重要角色——通過他們與小微企業主的有效溝通，助貸平臺與銀行迅速掌握小微企業主的資金周轉壓力與疫情沖擊下的經營狀況，再借助AI技術分析其產業鏈與貿易鏈特點，設計個性化的延期還款方案。

他直言，目前此舉收效頗佳，不少小微企業主一面同意將還款期限延后3-6個月，一面承諾只要疫情結束且資金周轉恢復正常，將力爭提前還款。

在一位股份制銀行小微信貸部人士看來，金融機構借助金融科技主動接洽小微企業主磋商延期還款方案，將有助于遏制債鬧組織興風作浪。

“以往疫情出現，信貸部門特別擔心債鬧組織會卷土重來，慫恿眾多小微企業主與個人以疫情為由惡意逃廢債，令消費貸款背負更高的壞賬風險。如今金融機構通過金融科技主動出擊，率先與小微企業主達成延期還款方案，無形間壓縮債鬧組織的生存空間?！彼赋?。

記者多方了解到，不少助貸機構與中小銀行已感受到這項金融科技所帶來的顯著成效——相比以往，如今受債鬧組織慫恿惡意逃廢債的小微企業主與個人明顯減少，越來越多借款人也愿意與銀行等金融機構自主磋商解決延期還款問題，更好維護個人信用。

推進在線信貸操作支持企業復工復產

值得注意的是，隨著越來越多企業復工復產，如何在滿足風控要求的情況下提供更全面及時的信貸支持，儼然成為銀行面臨的新挑戰。

“以往，我們會派員工實地考察企業復工復產狀況，了解企業未來的訂單交付與收款狀況，從而制定相應的信貸支持方案。但如今，我們銀行員工都被要求足不出戶，需要借助遠程視頻、AI智能等技術簡化貸款申請審批流程?！币晃汇y行對公信貸部門人士向記者指出。

他向記者透露，此前他接觸多家復工復產企業，發現他們的資金需求主要集中在兩大方面，一是眾多連鎖餐飲保供企業既要保證食品原材料供應鏈穩定，需向上游供貨商持續采購各類肉品蔬菜等食材，又得滿足持續增長的民眾在線社區團購訂單量，導致流動性資金融資需求激增；二是越來越多復工復產企業正在積極推進上游供應鏈“分散化”，在多個區域設立零部件采購運輸體系，令他們需額外籌資作為新的采購費用。

針對這些復工復產企業的差異化融資需求，目前他所在的銀行一面通過大數據技術整合企業以往的經營狀況與貿易往來特點，制定個性化的企業復工復產專項信貸支持方案，一面則借助線上營業廳等遠程技術支持企業在線遞交信貸資料，解決企業因封控而無法寄送資料等特殊情況，快速完成信貸審核流程。

一位金融機構IT部門人士向記者透露，針對疫情導致部分線下金融服務網點關停，他們正積極推進AI賦能業務流程，全面打造無接觸式的企業貸款服務流程。其中包括借款申請足不出戶、賬戶信息一鍵查詢、操作視頻隨心查閱、疑難問題視頻指導、業務范疇已覆蓋借款申請、查詢賬戶狀態，到自主線上還款、專屬保障等各個環節，運用科技手段為復工復產企業提供7×24小時全天候的線上融資服務。

“此外，我們針對抗疫企業提供智能化的線上貸款操作綠色通道，即面向近期訂單增加但原材料采購資金需求旺盛的醫療衛生物資生產企業，通過 AI智能貸款操作流程實現最快速度的貸款發放，助力他們業務穩健發展同時，為疫情防控做出更多貢獻?！彼麖娬{說。

責任編輯：方杰