案例名稱

數智平臺實現“智慧支付+智慧經營” 

案例簡介

近年來，華夏銀行深化金融科技發展戰略，堅持“智慧金融、數字華夏”的戰略愿景，以服務實體經濟為第一要務，助力小微商戶數字化轉型。華夏銀行應用聚合支付、云SaaS、生物識別等創新技術搭建了數字化智能收單業務平臺，通過“智慧支付+智慧經營”的服務模式實現疫情防控與支付環境建設相結合，支持北京冬奧會支付環境建設，為商戶發放愛心防疫禮包，確保疫情期間實體商戶正常運營，履行社會責任。

圖：華夏銀行通過數智收單平臺為商戶提供防疫支持

創新技術/模式應用

1、數智平臺的創新技術應用

華夏銀行數字化智能收單業務平臺包括以創新支付技術為底座的“綜合支付服務中心”和以創新經營模式為載體的“收單商戶生態服務中心”，前端支持智慧商超、智慧餐飲、智慧文旅、智慧市場等數字化場景。數字化智能收單業務平臺集成了聚合支付、SDK、H5、API、OCR、APP、云SaaS、人臉識別等創新技術進行應用實踐，通過數字化共享能力中心及數據處理中心將行內金融能力與行外商戶生態場景融合實現“智慧支付”，助力傳統收單業務的數字化、智能化、場景化轉型。應用大數據技術，通過結算客戶經營數據和交易數據采集、建模、分析，驅動市場營銷、產品優化、用戶運營、管理監控，通過豐富的可視化圖表模板滿足結算客戶經營數據分析的需求。

圖：華夏銀行數字化智能收單業務平臺框架

2、數智平臺的創新模式應用

華夏銀行通過數字化智能收單業務平臺實現了創新業務經營模式應用，通過云SaaS及開放互聯模式在餐飲、文旅、商貿、教育、批發、商超等多個行業實現突破，通過數字化解決方案實現“智慧經營”，成為服務于實體經濟的創新型銀行。

華夏銀行依托數字化智能收單業務平臺針對結算商戶推出了基礎版和定制數字化經營服務產品。第一，將商戶的基礎版產品通過云SaaS部署的方式實施，集合更強大的營銷能力、數據分析能力，提供個性化解決方案；第二，通過集成服務商的運營和服務能力，整合更多的社會資源，給商戶定制化解決方案，幫助商戶降低成本；第三，通過各類渠道為消費者提供積分、優惠券、在線點餐等功能，讓商戶的店鋪經營更加智慧，讓商戶與消費者直接的溝通與交付更加順暢。

圖：某旅游景區商戶熱區示意圖

項目效果評估

1、數字化智能收單業務平臺解決客戶經營痛點

華夏銀行始終堅持應用數字化創新技術搭建業務平臺，深入探索“智慧支付+智慧經營”的創新服務模式，服務實體經濟，助力小微商戶的數字化轉型，準確把握商戶數字化經營痛點：第一，全國疫情持續波動，商戶面臨嚴峻的經營困境，更急迫地需要數字化轉型，在疫情防控的特殊時期，華夏銀行依托“智慧支付”為商戶提供了非接觸式消費模式，有效解決商戶痛點；第二，小微商戶急需解決支付渠道多、對賬難的痛點，華夏銀行依托“智慧支付”通過微信公眾號和手機端APP查詢交易流水、入賬文件，滿足商戶“查一查、對一對”的財務管理需求；第三，商戶的日常經營依賴店長管理能力和店員素質，經營管理不專業，不同行業經營特點不同，華夏銀行依托“智慧經營”為商戶提供運營管理、成本管理、營銷管理等功能，在餐飲、餐飲、文旅、商貿、教育、批發、商超等多個行業定制化解決方案，解決經營管理痛點；第四，商戶缺乏經營數據的分析能力，華夏銀行依托“智慧經營”實現消費小票、外賣訂單、支付渠道、商品信息等多維度數據采集和分析，實現數字化運營；第五，商戶獲客渠道單一，線上營銷被各大平臺綁架，平臺分潤費用較高，商戶希望將公域流量轉化為私域流量，華夏銀行依托“智慧經營”為商戶提供私有化管理模式，通過商戶的公眾號或小程序等多種渠道對消費者進行精準營銷。

圖：商戶經營數據分析示意圖

2021年國慶期間，某特色旅游街區完成改造，正式迎客，華夏銀行主動為該旅游街區的商戶提供“智慧支付+智慧經營”服務，解決旅游街區數字化經營痛點，共同為游客提供了舒適的消費體驗，得到了游客的一致好評。國慶期間，華夏銀行數字化智能收單業務平臺交易金額同比增長近200%，商戶轉化率提高80%。

圖：為商戶提供“智慧支付+智慧經營”服務

2、效果數據

2021年，華夏銀行通過數字化智能收單業務平臺為結算客戶提供“智慧支付+智慧經營”服務，主要支持實體經營商戶，金融服務數據大幅提升，簽約場景化收單產品的商戶轉化率達70%以上，平均提高入網效率35%，商戶入網及使用轉化率也達到74%，通過數字化經營管理產品為商戶平均降低了25%的經營成本。

圖：商戶數字化經營轉化率提升及經營成本降低

項目牽頭人

高波 華夏銀行個人業務部總經理

項目團隊成員

高波、李想、苗青、琚黎歌、趙宇、李模順、姚威振

責任編輯：韓希宇