案例名稱

人民幣跨境支付系統信創環境建設項目

案例簡介

面對近來紛繁復雜的國際形勢，科技方面自主創新已成為業內主旋律，光大銀行根據自身科技戰略規劃，要求2021年實現關鍵類業務系統具有自主創新案例。人民幣跨境支付系統作為光大銀行重要關鍵系統，建設了自主創新的備份系統，實現從軟件到硬件的全棧適配改造，已于2021年9月投產上線，計劃于22年7月將現有生產環境全部遷移到新環境運行，翻起光大銀行重要系統自控研發的新篇章。

系統適配及安全

人民幣跨境支付系統基于光大銀行核心業務系統平臺搭建，有著運行穩定，功能強大，易于維護等方面的優點。系統采用傳統架構模式，應用服務器、數據庫服務器獨立部署，集中式管理。應用服務器通過數據連接池連接數據庫服務器，應用服務器與數據庫服務器均選用光大銀行主流的2+2負載均衡模式。在新建的環境中，主要產品配置如下，應用服務器：華為鯤鵬920；操作系統：中標麒麟 linux v10；中間件：EverTP v1.0 ；數據庫服務器：華為鯤鵬920；國產數據庫：達夢 v8。其中，EverTP是光大銀行自研的一款輕量級交易中間件，在廣泛吸取了傳統交易中間件的使用經驗后，在設計上充分考慮了傳統交易中間件的使用場景和問題，以簡單、高效的設計為原則，以操作系統底層IPC技術為基礎構建，提供穩定高效的網絡通訊傳輸機制和靈活的服務管控能力，基于evertp可快速構建具有高性能、高可用性的聯機業務處理平臺。

人民幣跨境支付系統使用國產密碼算法SM4進行加密；交易和服務均設有超時管理機制，超時交易或服務會被強制關閉并記錄相關信息；安全日志涵蓋用戶關鍵交易，數據修改、錯誤信息等內容，并能提供故障診斷依據信息，以文件方式記錄安全日志，根據安全分級不同設置不同的保存期限；全方位無死角監控，異常業務在業務發生后第一時間預警，系統資源，系統運行，業務處理情況等定制不同的預警機制等。從系統設計到上線運行全過程都提供盡可能多的安全保障。

通過制度與技術相結合的方式，最大限度防范化解金融風險。

集成創新效果

人民幣跨境支付系統信息技術應用創新環境建設項目的完成，標志著光大銀行科技自主創新能力再上新臺階，對重要關鍵系統的未來規劃指明了發展方向并提供了現實可行的參考方案。

業務功能層面我行人民幣跨境支付系統不僅承接了人民幣跨境支付功能還集成了智能匯路功能，引入智能匯路參數管理來控制匯路的選擇。通過參數化配置各支付系統匯路可用性、清算成本、系統維護時間、渠道控制等條件，實現匯路的自動優選和排序，有效壓降清算成本；同時不同匯路間的參數化、動態切換機制，強化了我行人民幣支付清算業務連續性管理水平。實現行內系統轉賬、大額實時支付系統、小額批量支付系統、網上支付跨行清算系統，銀聯代付等匯路的整合，可以在業務發起的最初階段判斷客戶相關匯兌信息、費用以及業務優先級，對可用匯路進行排序以供客戶或前端業務系統選擇,大大降低客戶對支付渠道相關知識的要求；對前端調用系統提供了統一的支付接口，可以使前端系統不用過多考慮后臺匯路的特性以及不同匯路之間的差別，專注于自己的業務處理，同時還兼容客戶或前端業務系統指定或者屏蔽特定匯路，提供更加靈活的智能支付服務功能。

項目牽頭人

林付兵、信息科技部產品開發處副處長

項目團隊成員

林欣、謝書華、趙銀輝、趙梅、王玉波、李華、魏士鑫

責任編輯：韓希宇