今年以來，銀保監會堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，不折不扣貫徹落實黨中央國務院決策部署，把穩增長放在更加突出的位置，進一步強化監管引領，深入推進金融供給側結構性改革，嚴守不發生系統性風險的底線，加大逆周期調節力度，持續提升服務實體經濟質效。

5月13日，銀保監會召開通氣會，銀保監會相關部門負責人對銀行保險機構服務實體經濟、開展養老儲蓄和商業養老金管理業務試點、金融反腐等熱點話題作出回應。

服務實體經濟增量資金投放10.2萬億元

2022年一季度，銀行業保險業資產保持平穩增長，利潤水平總體穩定。一季度末，銀行保險機構總資產383.6萬億元。其中，銀行業金融機構總資產357.9萬億元，同比增長8.6%；保險公司總資產25.7萬億元，同比增長10.3%。疫情發生以來，銀行業金融機構盈利水平與實體經濟基本保持共生共榮的關系。一季度，銀行業金融機構凈利潤同比增速為4.6%，與同期國內生產總值（GDP）增長4.8%的水平基本相當。

與此同時，服務實體經濟質效不斷提升，信貸資產質量也基本平穩。一季度，銀行保險機構通過貸款、持有債券、保險資金運用、信托、理財等形式，服務實體經濟增量資金投放10.2萬億元。其中，各項貸款新增8.6萬億元。一季度末，我國商業銀行不良貸款率1.69%，較年初下降0.04個百分點。撥備較為充足，撥備覆蓋率穩定保持較好水平。商業銀行資本充足率為15.02%，較去年同期上升0.50個百分點。

近期，疫情和烏克蘭危機導致風險挑戰增多，我國經濟發展環境的復雜性、嚴峻性、不確定性上升，市場對4月份信貸數據較為關注。對此，銀保監會相關部門負責人表示，由于疫情影響，4月份數據正在統計中。從前期監測摸底情況看，有三個特點比較明確：一是前4個月貸款投放持續保持增長。二是對以制造業為代表的實體經濟支持力度進一步加大。一季度，制造業貸款新增1.8萬億元，增量達到去年同期的1.5倍，4月份支持持續加大。三是支持實體企業降成本，貸款利率穩中有降。調查了解到，4月份新發放企業類平均貸款利率、普惠型小微企業平均貸款利率、民營企業平均貸款利率和制造業平均貸款利率均保持進一步下降趨勢。

一季度大型銀行新增小微首貸戶9.1萬戶

今年以來，大型銀行經營運行總體平穩。一季度末，大型銀行（法人口徑）總資產146.04萬億元，同比增長8.88%；各項貸款余額86.06萬億元，較年初增加4.29萬億元，同比多增4648.51億元，充分發揮了大型銀行助力疫情防控和經濟社會發展“主力軍”的堅強作用。

據銀保監會相關部門負責人介紹，一季度，大型銀行信貸結構持續優化。制造業貸款繼續保持較快增長。一季度末，大型銀行制造業貸款余額9.68萬億元，較年初增長12.56%。其中，制造業中長期貸款余額3.43萬億元，較年初增長12.95%。高技術制造業貸款余額1.93萬億元，較年初增長16.28%。綠色信貸大幅增加。一季度末，大型銀行綠色貸款余額10.3萬億元，較年初增長18.12%。服務全面推進鄉村振興戰略力度不減。一季度末，大型銀行普惠型涉農貸款余額2.29萬億元，較年初增長15.19%。

疫情背景下，大型銀行顯著加大助企紓困力度，在繼續保持小微企業貸款支持力度的同時，努力提升小微企業首貸戶比重，合理調整小微企業貸款結構。一季度末，6家大型銀行普惠型小微企業貸款余額7.3萬億元，較年初增加8504億元，增幅13.1%。新發放普惠型小微企業貸款平均利率4.1%，較2021年平均利率下降0.1個百分點。一季度，累計新增小型微型企業首貸戶9.1萬戶，較去年同期多增2萬戶。

此外，在服務新市民方面，大型銀行按照市場化、法治化原則，因地制宜強化產品和服務創新，針對新市民在創業、就業、住房、教育、醫療、養老等重點領域的金融需求，研究差異化的金融服務方案。比如，農業銀行通過個人創業擔保貸款業務，已累計對3.2萬戶創業農民工、農村自主創業農民發放個人創業擔保貸款32.3億元。建設銀行保障性租賃住房項目貸款授信金額已超過1150億元，投放505億元，支持籌集房源超過40萬套/間。

談及下一步工作，前述銀保監會相關部門負責人表示，將繼續推動銀行機構加大不良處置力度。鼓勵撥備水平較高的大型銀行有序降低撥備覆蓋率，及時處置存量風險。鼓勵優質金融機構按照市場化、法治化原則，探索通過兼并重組參與化解中小金融機構風險，提高金融體系服務實體經濟水平。

研究開展特定養老儲蓄業務試點

近期，市場對養老儲蓄業務進展頗為關注。記者從銀保監會相關部門獲悉，為進一步豐富第三支柱養老金融產品供給，銀保監會正在會同人民銀行研究推出特定養老儲蓄業務試點。特定養老儲蓄業務兼顧普惠性和養老性，產品期限長、收益穩定，本息有保障，可滿足低風險偏好居民的養老需求。初步擬由工行、農行、中行、建行4家大型銀行在部分城市開展試點，單家銀行試點規模初步考慮為100億元，試點期限暫定1年。特定養老儲蓄產品包括整存整取、零存整取和整存零取三種類型，產品期限分為5年、10年、15年和20年四檔。

近年來，銀保監會按照“小步慢跑，總體漸進”的工作思路，從養老保險、養老儲蓄、養老理財多頭發力，積極探索滿足人民群眾差異化養老金融服務需求。目前，多元化養老金融產品正加快落地。養老理財產品試點范圍已擴大至“十地十機構”。截至2022年一季度末，共16只養老理財產品發售，已有16.5萬投資者累計認購420億元。此外，專屬商業養老保險試點穩步推進。今年3月1日起，試點區域已擴大至全國范圍，并允許專業養老保險公司參與試點。截至今年4月末，承保保單合計12萬件，累計保費近9億元。其中，快遞員、網約車司機等新產業、新業態從業人員投保超過1.5萬人。

據了解，商業養老金試點籌備也在穩步推進。銀保監會將開展為個人提供養老財務規劃和長期資金管理服務的商業養老金管理業務試點。該業務將養老規劃、賬戶管理與金融產品相結合，為客戶提供專業化養老顧問服務和金融解決方案，滿足消費者差異化養老需求。目前正在制定完善業務規則，力爭盡快由部分養老保險公司開展試點。

金融反腐和處置風險一體推進

改革開放以來，特別是黨的十八大以來，我國金融業發展取得舉世矚目的偉大成就。伴隨企業和居民財富快速增長，我國金融資產實現跨越式發展。以銀行業金融機構總資產為例，1990年末僅有約3.5萬億元，2000年末為18.8萬億元，2010年末為95.3萬億元，2021年末達345萬億元。加上保險、證券業，全部金融機構的總資產已超過380萬億元。

與此同時，金融反腐和處置風險一體推進，堅決查處風險亂象背后的腐敗問題，嚴厲懲治各類監管失守和違法犯罪行為。銀保監會相關部門負責人表示，隨著金融反腐治亂力度顯著加大，金融領域“強監督強監管”嚴的氛圍正在形成。一批市場影響惡劣的大案要案被果斷查處，一批官商勾結、利益輸送、違法侵占的腐敗分子被繩之以法，其中一部分就是監守自盜的金融管理部門工作人員。2021年以來，金融風險重災區的遼寧，已對63名中小銀行“一把手”采取留置和刑事強制措施。黨的十九大以來，銀保監會系統內部共立案630件，留置83人，已移送司法機關73人。

責任編輯：王超